Wells Fargo pone fin a las líneas de crédito personales: qué significa para los consumidores

[Actualización de agosto. 19, 2021: Tras recibir comentarios de clientes sobre su plan de cerrar líneas de crédito personales, Wells Fargo dio marcha atrás y ahora dejará abiertas las líneas de crédito existentes. La información que aparece a continuación sobre cómo proteger su puntuación de crédito y las opciones de préstamo alternativas sigue siendo relevante.]

Los clientes de Wells Fargo han comenzado a recibir la notificación de que sus cuentas de línea de crédito personal se cerrarán, y la compañía confirmó el jueves que ya no ofrecerá el producto. Una vez que se cierren las cuentas, los clientes ya no podrán disponer de ellas.

La empresa anunció que dejaría de ofrecer este producto el año pasado, según explicó el portavoz de Wells Fargo, Manuel Venegas, en un comunicado enviado por correo electrónico. Pero si el cierre inminente de su cuenta es una novedad para usted, puede ser una sorpresa desagradable.

No sólo se cerrarán las cuentas, sino que Wells Fargo también indicó que las puntuaciones de crédito de los consumidores pueden verse afectadas como resultado.

«Somos conscientes de que los cambios pueden resultar incómodos, sobre todo cuando el crédito de los clientes puede verse afectado», dijo Venegas.

Esto es lo que necesita saber si su cuenta va a ser cerrada, cómo puede verse afectado su crédito y otras opciones de préstamo a considerar.

Qué esperar cuando se cierra su cuenta

Los clientes recibirán un aviso de 60 días antes del cierre de su cuenta, dijo Venegas en el comunicado, junto con recordatorios previos. Esto podría ser una señal de que es el momento de dejar de hacer retiros y centrar su atención en el reembolso.

Una vez que la cuenta se cierra y ya no se puede extraer de ella, su tasa de porcentaje anual se congelará y esa será la tasa que pagará por el saldo restante, confirmó Venegas.

Las líneas de crédito renovables, que se ofrecen en montos que van de $3,000 a $100,000, podrían ser utilizadas por los clientes de Wells Fargo para consolidar deudas con altos intereses y pagar gastos grandes.

También confirmó que ningún otro producto de Wells Fargo se ve afectado, y que seguirá ofreciendo tarjetas de crédito y préstamos personales.

Cómo puede verse afectada su puntuación de crédito

El efecto de una línea de crédito de Wells Fargo depende de su perfil crediticio único, dijo Tommy Lee, científico principal de la empresa de datos y puntuación de crédito FICO, en una declaración enviada por correo electrónico.

Hay varios factores que afectan a tu puntuación de crédito, y tu crédito disponible comparado con el crédito utilizado tiene una gran influencia. Si tienes varias tarjetas de crédito abiertas con límites altos y saldos bajos, el impacto debería ser bajo. Pero si tus otras cuentas tienen límites bajos y saldos elevados, podría ser perjudicial.

«Cuando se cierra una línea de crédito, parte de su crédito disponible queda fuera de la mesa», dijo Lee. "Cuanto más baja sea la relación entre los saldos y el total de los límites de crédito, mejor será su puntuación FICO.»

Al cerrar una cuenta también se reduce la antigüedad media de las cuentas y el número de cuentas, que tienen una menor influencia en su puntuación.

Cómo proteger su puntuación

• Pague todas las facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante en la puntuación de crédito.

• Si necesita reemplazar su línea de crédito, sea estratégico. Si ha solicitado un crédito recientemente, es posible que quiera esperar unos meses porque varias solicitudes en poco tiempo pueden reducir las puntuaciones.

• Vigile sus informes crediticios para asegurarse de que el cambio de Wells Fargo se comunica correctamente. Usted tiene acceso gratuito y semanal a sus informes de crédito utilizando annualcreditreport.com.

Opciones de préstamo alternativas

Especialmente si tiene un gran saldo pendiente en la línea de crédito, su relación deuda-ingresos puede ser alta, lo que hace más difícil calificar para otras formas de crédito. Pero una vez que esté listo para volver a pedir prestado, las tarjetas de crédito y los préstamos personales son las alternativas más cercanas a las líneas de crédito personales.

Cómo comparar tarjetas de crédito y préstamos personales.

Tarjetas de crédito: Una tarjeta de crédito es otra línea de crédito renovable: se saca dinero pasando la tarjeta por el lector y se hacen pagos mensuales por el saldo. Los límites de crédito son más bajos y las compras en las tarjetas de crédito suelen ser menores que las acostumbradas en una línea de crédito personal.

Una tarjeta de crédito puede ser la opción más adecuada si usted:

• Puede evitar los intereses pagando el saldo completo cada mes.

• Pueden optar a una promoción sin intereses. Suelen estar reservados a los prestatarios con un crédito bueno o excelente.

• Necesitas una forma de pagar los gastos regulares, especialmente si tu tarjeta viene con recompensas por cosas como los comestibles.

Préstamos personales: Los préstamos personales son el primo de las líneas de crédito personales. Es mejor pedir un préstamo una vez que esté seguro de la cantidad que necesita porque no puede pedir más fácilmente. Compare las ofertas de préstamos para encontrar el tipo de interés más bajo y las cuotas mensuales que se ajusten a su presupuesto.

Un préstamo personal puede ser la opción correcta si usted:

• Califica para un préstamo con una TAE baja y pagos asequibles.

• Quiere pedir prestada una gran cantidad de dinero para consolidar deudas de alto interés.

• Necesidad de financiar un gasto grande y único, como un proyecto de mejora del hogar. Los préstamos personales no están diseñados para ser contratados con frecuencia.

• Puede hacer pagos mensuales durante el plazo del préstamo para evitar un golpe a su puntuación de crédito.