Ventajas y desventajas del seguro de vida colectivo a través del trabajo

El seguro de vida básico a través del trabajo suele ser gratuito, pero los importes de cobertura suelen ser inferiores a los de las pólizas individuales.Georgia Rose Mar 11, 2021

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Si ha conseguido recientemente un nuevo empleo, o si es la temporada de inscripción abierta, puede tener la oportunidad de obtener un seguro de vida a través de su empleador con poco o ningún coste para usted.

Pero, ¿es el seguro de vida colectivo una buena idea?? A continuación, un resumen de las ventajas e inconvenientes de contratar un seguro a través del trabajo.

Qué es el seguro de vida colectivo?

Muchos empleadores ofrecen un seguro de vida gratuito como beneficio. Estos seguros de vida proporcionados por la empresa se denominan a veces seguros de vida colectivos básicos. Hay más estadounidenses cubiertos por estos planes en el lugar de trabajo que por planes individuales, según un estudio de 2017 de la Asociación de Investigación y Marketing de Seguros de Vida, más conocida como LIMRA.

Los montos de cobertura suelen ser bajos, a menudo van desde $25,000 hasta un múltiplo de su salario anual. La cobertura suele estar garantizada, lo que significa que no es necesario realizar un examen médico o responder a preguntas de salud para calificar.

Como las pólizas de vida básicas son gratuitas y la cobertura suele estar garantizada, no hay razón para no aceptarlas. Todo lo que tienes que hacer es inscribirte, y a veces la inscripción es automática.

Rellene los formularios requeridos en el plazo previsto y asegúrese de nombrar un beneficiario del seguro de vida. De lo contrario, la prestación por fallecimiento se destinará automáticamente a su patrimonio, a su cónyuge o a otros familiares, según determine la ley.

Seguro de vida colectivo complementario

Muchas personas optan por contratar más seguros, conocidos como seguros de vida complementarios, a través de los planes de su lugar de trabajo.

La cantidad de cobertura disponible varía entre las empresas, pero puede llegar a 500.000 dólares o cinco veces su salario anual. Los importes más elevados implican que puede tener que rellenar un cuestionario de salud. Los resultados se utilizan para calcular las tarifas y la elegibilidad para la cobertura.

Ventajas e inconvenientes de contratar un seguro de vida a través del trabajo

Estas son las tres principales ventajas de contratar un seguro de vida colectivo a través de su empresa:

  • Conveniencia. Conseguir cobertura a través del trabajo puede ser relativamente fácil. El papeleo suele formar parte de los documentos de contratación, y los departamentos de RRHH suelen estar a mano para responder a las preguntas.

  • Precio. La cobertura básica a través del trabajo suele ser gratuita para el empleado, por lo que es una forma fácil de obtener una pequeña cantidad de cobertura sin coste alguno para usted.

  • Aceptación. La mayoría de los planes de seguro de vida básicos a través del trabajo están garantizados, por lo que incluso las personas con enfermedades graves pueden optar a ellos. Algunos planes complementarios pueden permitirle adquirir una cobertura adicional, hasta una cantidad determinada, sin tener que proporcionar información sobre su salud.

  • Sin embargo, dependiendo de tus necesidades y planes profesionales a largo plazo, contratar un seguro de vida colectivo a través de tu empresa puede no ser la mejor opción. He aquí tres desventajas de obtener cobertura en el trabajo:

  • La cobertura está vinculada a su trabajo. Si deja su trabajo, es posible que no pueda llevarse la póliza con usted. Esto se conoce como la portabilidad de la póliza. Podrías convertir tu póliza de grupo en un seguro de vida individual si te vas, pero el coste podría subir considerablemente. Si tu próximo trabajo no ofrece un seguro de vida colectivo, puedes contratar una póliza individual en el mercado libre. Sin embargo, el coste del seguro de vida suele aumentar a medida que se envejece, y nunca se sabe si se puede desarrollar una condición médica que podría aumentar seriamente las tarifas.

  • Elección limitada. La cobertura a través del trabajo suele ser un tipo de seguro de vida a plazo, y las empresas suelen trabajar sólo con una compañía. Por lo tanto, no encontrará la gama de opciones de pólizas que podría encontrar fuera del trabajo. Si busca un producto más complejo, como un seguro de vida entera o universal, debe consultar a un asesor financiero.

  • Bajos importes de cobertura. Es posible que no pueda contratar todo el seguro de vida que necesita a través de su empresa, ya que los importes de la cobertura varían y pueden ser bajos. Si necesita más cobertura, es posible que desee contratar una póliza de seguro de vida individual en lugar de -o además de- su póliza de vida colectiva básica.

  • Cómo decidir si el seguro de vida colectivo a término es adecuado para usted

    Lo primero que hay que hacer es aprovechar cualquier seguro de vida colectivo básico gratuito que se ofrezca.

    A continuación, compare el coste del seguro de vida complementario disponible a través de su trabajo con lo que puede encontrar por su cuenta. Puede utilizar la herramienta de comparación de seguros de vida de nuestro sitio web para obtener presupuestos de seguros de vida sin tener que introducir ningún dato personal.

    Si puedes conseguir una oferta comparable por tu cuenta, puede que no merezca la pena comprar una cobertura complementaria a través del trabajo. Aunque el coste de una póliza individual sea ligeramente superior, probablemente sea la mejor opción debido a su portabilidad.

    Averigüe cuánto seguro de vida necesita utilizando calculadoras en línea o hablando con un asesor financiero de pago. Si necesita una cobertura importante, considere la posibilidad de contratar una póliza individual junto con el seguro de vida colectivo gratuito que recibe a través del trabajo.

    Si teme no poder acceder a pólizas a precios competitivos como individuo, quizás debido a una enfermedad preexistente, el seguro de vida colectivo a través de su trabajo puede ser una buena idea. Sólo tienes que recordar las limitaciones, sobre todo si no esperas permanecer en la empresa durante mucho tiempo.

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