Ventajas y desventajas de comprar con tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son herramientas. Como la mayoría de las herramientas, pueden ser increíblemente útiles cuando se utilizan correctamente, pero peligrosas cuando se usan de forma incorrecta.

La utilización de las tarjetas de crédito en lugar de dinero en efectivo conlleva una serie de ventajas, desde la obtención de recompensas hasta la obtención de valiosas protecciones para el consumidor. Los problemas más comunes del uso de las tarjetas de crédito -gastos excesivos y cargos por intereses- pueden evitarse con un uso responsable, pero aún así vale la pena tener cuidado.

Estos son algunos de los principales pros y contras de comprar con una tarjeta de crédito.

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Pros

• Conveniencia. Las tarjetas de crédito le dan poder de compra en todo el mundo: a nivel local y en el extranjero, en tiendas, en línea y por teléfono. Muchas tarjetas de crédito (especialmente Visa y Mastercard) se aceptan prácticamente en cualquier lugar. No necesita llevar fajos de billetes.

• Recompensas. Las tarjetas de crédito de recompensa le devuelven dinero, puntos o millas por cada dólar que gaste. Muchas de ellas ofrecen recompensas de bonificación en categorías específicas, como supermercados, gasolineras y restaurantes. Si te gusta viajar, puedes ganar un viaje gratis a través de las millas de las aerolíneas, los puntos de los hoteles o las recompensas de uso general que puedes utilizar para cualquier gasto de viaje. Por supuesto, no hay que gastar dinero sólo para obtener recompensas. Pero las tarjetas de recompensa son ideales para recuperar algo de las compras que ibas a hacer de todos modos.

• Financiación de grandes compras. Las tarjetas de crédito le permiten comprar algo ahora y pagarlo a lo largo del tiempo. Más adelante hablaremos de los peligros que entrañan, pero no hay que olvidar las ventajas de utilizar el crédito. Supongamos que tiene que reparar su coche, o que su lavadora se estropea y necesita una nueva, pero no tiene dinero para pagarla de una vez. Poner la cuenta en una tarjeta de crédito te permite hacer esas compras urgentes ahora y pagarlas a lo largo del tiempo (aunque con intereses).

• Construir el crédito. Las tarjetas de crédito pueden ser muy valiosas para reforzar su crédito. Si realiza compras frecuentes y se mantiene al día con sus pagos, puede crear un historial de crédito positivo, que se reflejará en sus calificaciones crediticias. Esas puntuaciones afectan a su capacidad para obtener préstamos, alquilar un apartamento y, en algunos casos, incluso conseguir un trabajo.

• Poder adquisitivo de emergencia. Lo ideal es tener un fondo de emergencia con dinero suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses para mantenerse a flote en caso de despido, emergencia médica u otro imprevisto. Eso'no siempre es posible. Una tarjeta de crédito puede ayudarle a afrontar gastos imprevistos. Sin embargo, para tener flexibilidad en caso de emergencia, mantén los saldos bajos en otras ocasiones.

• Protección. Las tarjetas de crédito están mejor protegidas contra el fraude que las de débito y cajeros automáticos. Con una tarjeta de crédito, no pagará más de 50 dólares en caso de transacciones fraudulentas, y muchos emisores se comprometen a que usted no tenga ninguna responsabilidad. Con una tarjeta de débito, puede acabar pagando el importe total si espera demasiado tiempo para avisar o denunciar la pérdida de la tarjeta. Además, muchas tarjetas de crédito ofrecen también valiosos seguros, desde protección para el teléfono móvil hasta coberturas de viaje y mucho más.

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Contras

• Cargas de intereses. Quizá el inconveniente más obvio de utilizar una tarjeta de crédito sea el pago de intereses. Las tarjetas de crédito tienden a cobrar tipos de interés elevados, lo que puede hundirle más y más en la deuda si no tiene cuidado. La buena noticia: los intereses no son inevitables. Si paga el saldo completo cada mes, no pagará ningún interés. Y si tu crédito es lo suficientemente bueno, puedes optar a una tarjeta con un periodo introductorio del 0% de TAE, que te permite financiar una gran compra a lo largo del tiempo sin intereses.

• Tentación de gastar más de la cuenta. Las tarjetas de crédito facilitan el gasto, quizá demasiado para algunas personas. Cuando no se dispone de dinero en efectivo por adelantado, es posible desprenderse de los gastos. Si no tienes cuidado, es fácil caer en una deuda asfixiante. Todo se reduce a ser cuidadoso con su dinero.

• Cargos por demora. Si no pagas la factura antes de la fecha de vencimiento, es probable que te cobren una comisión por demora, que puede llegar a los 40 dólares. Esto se acumula rápidamente para los reincidentes.

• Posibilidad de dañar el crédito. Las puntuaciones de crédito miden esencialmente el grado de confianza en el dinero prestado. Por eso, usar una tarjeta de crédito con prudencia le ayudará a mejorar su crédito. También es la razón por la que utilizar las tarjetas de forma irresponsable puede dañar su crédito. Cosas como saldos elevados, retrasos en los pagos y solicitudes frecuentes de nuevas tarjetas pueden restarle puntos a su puntuación.