Vanguard Roth IRA: ¿Es la mejor Roth para usted??

Las cuentas Roth IRA son una cuenta de ahorro para la jubilación muy popular, y Vanguard es muy popular entre los ahorradores para la jubilación gracias a sus bajos costes y su amplia selección de fondos. ¿Significa eso que debería abrir una Roth IRA de Vanguard??

Quizás. Las cuentas Roth IRA de Vanguard son muy atractivas, pero no se ajustan necesariamente a la situación de todo el mundo. Esto es lo que debe saber antes de decidirse.

1. ¿Es una cuenta Roth IRA adecuada para usted??

Una IRA Roth ofrece muchas ventajas. Aunque no obtenga una reducción de impuestos inmediata, todo su dinero, incluidas las ganancias de las inversiones, sale libre de impuestos en la jubilación.

Es una buena oferta. Pero si prefiere no esperar a la desgravación fiscal, puede ahorrar para la jubilación en una IRA tradicional, lo que podría suponer una desgravación fiscal cada año que aporte. Aquí tiene más información sobre cómo elegir entre una IRA Roth y una IRA Vanguard. una IRA tradicional.

2. ¿Es una Roth IRA de Vanguard adecuada para usted??

Así que ha decidido que el Roth es para usted. La siguiente pregunta es: ¿Es Vanguard el mejor proveedor para usted??

Qué tiene de bueno una Roth IRA de Vanguard?

Costes bajos

Vanguard ofrece fondos de inversión muy económicos, lo que la convierte en una opción popular para muchos ahorradores de jubilación:

Los gastos pueden hacer o deshacer sus ahorros a largo plazo. Si invirtiera 100.000 dólares y obtuviera una rentabilidad anual del 4%, tendría 30.000 dólares más después de 20 años si pagara un ratio de gastos del 0.25% de gastos que si pagara el 1%.

Amplia selección de fondos

Puede crear una cartera de inversión con éxito a partir de un puñado de fondos de inversión o ETF (para obtener ideas, consulte estas sencillas estrategias de cartera), pero Vanguard facilita la búsqueda de la combinación adecuada de fondos.

La empresa ofrece más de 3.100 fondos de inversión sin comisiones por transacción y todos los fondos cotizados en bolsa de su plataforma se ofrecen sin comisiones. Aun así, los ETFs sin comisiones son la norma hoy en día en la mayoría de los corredores, y otros corredores tienen un número aún mayor de fondos de inversión sin comisiones, por lo que puede tener sentido comparar.

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Lo que no es tan bueno de una Roth IRA de Vanguard

Costes de negociación

Si es probable que negocie mucho con las inversiones de su Roth IRA -lo que, por cierto, no recomendamos con los ahorros para la jubilación- querrá un corredor con bajas comisiones de negociación.

Aunque Vanguard ofrece un gran número de fondos de inversión sin comisiones de transacción, incluidos casi todos sus propios fondos de inversión, la comisión de negociación de Vanguard para los fondos de inversión que no pertenecen a ese grupo es de 20 dólares. Si los fondos de inversión que desea se encuentran en este último grupo, considere la posibilidad de buscar operaciones de menor coste en otros lugares.

» Consulte nuestra selección de los mejores brokers para operar en bolsa.

Mínimos de fondos

Una barrera de entrada para algunos aspirantes a ahorradores para la jubilación es tener lo suficiente ahorrado para abrir una cuenta: Muchos corredores no imponen mínimos de cuenta, pero los fondos de inversión a veces tienen sus propios mínimos de inversión.

La mayoría de los fondos de inversión de Vanguard requieren una inversión mínima de 3.000 dólares, pero ese mínimo se reduce a 1.000 dólares para los fondos de inversión en una cuenta IRA. (Los fondos cotizados de Vanguard u otros proveedores no suelen tener mínimos de inversión.)

Hay muchos fondos de inversión disponibles en otros corredores que no tienen mínimos o tienen mínimos más bajos.

3. Cuáles son sus otras opciones?

Además de Vanguard, puede abrir una cuenta Roth IRA con otro corredor de bolsa online, un robo-advisor o un banco.

Brokers

Un corredor de bolsa en línea le permite elegir sus propias inversiones. Suele ser una de las opciones más económicas:

• No hay comisión de gestión como la que se paga con un robo-advisor.

• Pagará un ratio de gastos por los fondos de inversión que compre, pero también tendrá que pagarlos con un robo-advisor.

• A diferencia de los robo-advisors, por lo general pagará comisiones de negociación cuando compre o venda inversiones, aunque muchos corredores ofrecen operaciones sin comisiones en algunas inversiones.

Robo-asesores

Al igual que un corredor de bolsa, un robo-asesor (también llamado asesor digital) le dará acceso a inversiones en acciones y bonos. Con un robo-asesor, usted paga una comisión para que el asesor elija y gestione las inversiones en su nombre. Si le gusta la idea de dejar que otra persona gestione sus ahorros para la jubilación, un robo-advisor puede tener sentido.

» Consulte nuestra selección de las mejores cuentas Roth IRA

Bancos

Por lo general, un corredor de bolsa online o un robo-advisor va a ser una mejor opción que un banco para sus ahorros de jubilación. Con un corredor de bolsa o un robo-advisor, tendrá acceso a una línea diversificada de inversiones en acciones y bonos, que tienen más oportunidades de crecimiento que la oferta típica de los bancos de un certificado de depósito.

Para un objetivo a largo plazo como la jubilación, tiene sentido aceptar cierta volatilidad bursátil a cambio de mayores tasas de crecimiento medio.

Dicho esto, si la jubilación está a sólo cinco o más años de distancia -es decir, no tiene tiempo para soportar la volatilidad del mercado-, entonces la relativa seguridad de una cuenta IRA bancaria podría tener sentido. Estas son nuestras mejores selecciones de cuentas IRA bancarias con altos tipos de interés.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas IRA Roth

¿Cómo puedo abrir una cuenta IRA Roth??

Abrir una cuenta Roth IRA es sencillo: Le pedirán algunos datos personales, como la información de contacto y su número de la Seguridad Social. Para más información, consulte cómo abrir una cuenta Roth IRA.

¿Cuánto necesito para abrir una cuenta Roth IRA de Vanguard??

La propia cuenta Roth IRA de Vanguard no tiene un requisito de inversión mínima. Pero los fondos de inversión en los que podrías querer invertir a través de esa Roth sí tienen inversiones mínimas. A partir de 1.000 dólares en Vanguard.

¿Puedo abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard??

Hay pocas restricciones sobre quién puede abrir una cuenta Vanguard. Pero para abrir una Roth y contribuir a ella, tiene que estar por debajo de los límites de ingresos de la Roth IRA.

¿Quién tiene la mejor cuenta IRA??

La mejor cuenta para usted dependerá de su situación. Consulte nuestra selección de las mejores cuentas IRA para encontrar el proveedor adecuado a su situación.

¿Es gratuita una cuenta Roth IRA de Vanguard??

No del todo. Al igual que con cualquier corredor de bolsa, por lo general, usted pagará por las inversiones en su cuenta (ya sea por las comisiones de negociación de acciones o por los coeficientes de gastos de los fondos de inversión y ETF). Además, en Vanguard, si no se suscribe a los extractos por correo electrónico, es posible que le cobren una cuota anual de 20 dólares por el mantenimiento de la cuenta.