Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación: ¿Qué son los TIPS??

Mientras el mundo navega por la pandemia mundial, hay muchos factores que afectan a la economía, desde las medidas de estímulo hasta las interrupciones de la cadena de suministro. Ahora, una de las mayores preocupaciones es el aumento del precio de los bienes y servicios, conocido como inflación, que puede erosionar sus ahorros e inversiones con el tiempo. Sin embargo, invertir en valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS, puede ayudar a combatir las presiones inflacionistas en su cartera de inversiones para que pueda mantener su poder adquisitivo y su nivel de vida en el futuro.

¿Qué son los valores protegidos contra la inflación del Tesoro??

Los TIPS son U.S. Bonos del Tesoro que protegen de la inflación porque reflejan los movimientos del índice de precios al consumo. El IPC, una medida de la inflación comúnmente utilizada y controlada por la U.S. La Oficina de Estadísticas Laborales, mantiene un registro de las variaciones de los precios medios de una cesta de bienes y servicios a lo largo del tiempo. Esto significa que el capital que invierta en TIPS subirá y bajará con la inflación y la deflación a lo largo del tiempo.

Cómo funcionan los TIPS?

Al invertir en TIPS, recibirá pagos de intereses semestrales a tipo fijo (llamados pagos de cupones). Como el capital invertido se mueve con el IPC a lo largo del tiempo y se multiplica por el tipo de interés fijo, los pagos de intereses también se ajustan a la inflación.

Para saber cuál será su pago de capital e intereses ajustado a la inflación, el Tesoro Público suministra los Índices de Inflación TIPS. Para utilizarlos, siga estos pasos:

Al vencimiento, usted cobrará el capital original o el importe del capital ajustado, el que sea mayor.

¿Debe incluir los TIPS en su cartera??

Una razón común para invertir es preservar o aumentar el valor de su dinero con el objetivo de protegerlo de la inflación. Teniendo esto en cuenta, esto es lo que hay que tener en cuenta antes de añadir TIPS a su cartera.

Ventajas de los TIPS

La capacidad de seguir el ritmo de la inflación es una ventaja clave para quienes tienen una perspectiva más conservadora, como los inversores en jubilación, que quieren simplemente mantener su poder adquisitivo (en lugar de hacerlo crecer lo máximo posible). La estructura de los TIPS permite a los inversores mantener su inversión principal a salvo en cualquier circunstancia. Aunque haya deflación, los inversores recibirán su capital original en lugar de una cantidad reducida.

Dado que los TIPS son emitidos por el gobierno de EE.UU.S. El Tesoro y el respaldo de la plena fe y el crédito del Gobierno de los Estados Unidos.S. se consideran valores de bajo riesgo. Además, existe un mercado secundario para los TIPS, de modo que los inversores pueden vender sus títulos, si lo necesitan.

Inconvenientes de los TIPS

En la mayoría de las inversiones, cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento. Dado que los TIPS son valores de bajo riesgo que garantizan su capital, obtienen tipos de interés y rendimientos más bajos en comparación con otros bonos, incluidos otros bonos del Estado. Aunque los TIPS pueden ayudar a los inversores a mantener su poder adquisitivo, es posible que tengan que buscar clases de activos de mayor rendimiento si quieren superar la inflación. Si la inflación no sube tanto como se espera, los TIPS probablemente quedarán rezagados con respecto a otras inversiones.

Además, tenga en cuenta que los ajustes por inflación y los intereses obtenidos se consideran ingresos imponibles para el impuesto federal, aunque evitan los impuestos estatales y locales sobre la renta. Para ayudar a minimizar el impacto fiscal, los inversores pueden comprar TIPS en cuentas con ventajas fiscales en lugar de en cuentas de corretaje sujetas a impuestos.

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Cómo comprar TIPS

Si desea destinar parte de su cartera a los TIPS, puede comprar un surtido a través de un fondo o adquirir directamente títulos individuales.

Fondos TIPS

Los inversores pueden acceder cómodamente a una colección diversificada de TIPS a través de un vehículo mediante fondos cotizados o fondos de inversión. Los fondos compran y venden títulos a distintos plazos y reinvierten los ingresos en nuevos TIPS a medida que van venciendo. Sin embargo, en comparación con la tenencia de bonos individuales con una fecha de vencimiento definitiva, la tenencia de fondos TIPS puede ser más volátil. Dependiendo de cuándo venda sus participaciones en el fondo, puede recibir más o menos de lo que invirtió.

Por lo general, los ETFs protegidos contra la inflación pueden ser un juego más puro en TIPS, ya que muchos invierten únicamente en TIPS, mientras que los fondos de inversión protegidos contra la inflación pueden incluir también otras inversiones conocidas por sus características de lucha contra la inflación.

A continuación se presentan los ocho mayores ETF y fondos de índice por activos gestionados en el universo TIPS.

Fuente: Datos de etfdb.com y Morningstar, actualizados en octubre. 20, 2021.

TreasuryDirect

Puede comprar TIPS individuales a través de su cuenta de corretaje o mediante el sistema U.S. El sitio web del Departamento del Tesoro, TreasuryDirect, permite a los inversores comprar y mantener directamente valores individuales.

Los TIPS individuales se pueden comprar en múltiplos de 100 dólares y con plazos variados: 5, 10 o 30 años. El Tesoro fija el precio y el tipo de interés mediante un proceso de subasta. Puede optar por mantener sus TIPS hasta su vencimiento o venderlos antes de su fecha de vencimiento.