¿Valen la pena las empresas de consolidación de deudas??

Las empresas de consolidación de deudas suelen vender programas de liquidación de deudas, que pueden tener un impacto negativo en su cartera y en su puntuación de crédito.Erin El Issa, Jackie Zimmermann 6 de agosto de 2021

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Cuando usted está luchando para hacer los pagos de su deuda, es tentador buscar una solución rápida y fácil. En el proceso, es probable que te encuentres con empresas que promueven la consolidación de deudas. Pero muchas «empresas de consolidación de deudas» venden en realidad un producto más controvertido: la liquidación de deudas.

Para la mayoría de los consumidores, la liquidación de deudas es una opción arriesgada. Debe considerarse sólo después de haber agotado las alternativas. Es costoso, puede dañar gravemente su crédito y cualquier ahorro puede tardar años en producirse.

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Consolidación de deudas frente a. liquidación de deudas

Una diferencia clave entre la consolidación y la liquidación de deudas es quién está a cargo.

Entender la diferencia entre los dos enfoques le asegura no terminar perdiendo dinero en un servicio o resultado que no espera.

La consolidación de deudas es una estrategia de autogestión que usted controla. Al inscribirse en un programa de liquidación de deudas, se pone en manos de empresas de reducción de deudas que pueden o no liquidarlas.

» COMPARA: Consolidación de deudas vs. Liquidación de deudas

Programas de 'consolidación' de deudas

Las empresas que se presentan como compañías de consolidación de deudas, como Freedom Debt Relief y National Debt Relief, en realidad venden programas de liquidación de deudas que requieren que usted deje de pagar sus facturas y en su lugar haga pagos mensuales en una cuenta de ahorros separada.

Una vez que haya suficiente dinero en esa cuenta, normalmente después de seis meses, la empresa de liquidación de deudas comenzará a negociar con sus acreedores. Si llegan a un acuerdo, usted pagará al acreedor el pago negociado con cargo a esa cuenta y pagará a la empresa de liquidación de deudas una comisión por su servicio.

Las empresas de liquidación de deudas promueven un ahorro de entre el 20% y el 35% después de sus honorarios.

Entonces, ¿merecen la pena??

Esta es la respuesta corta: Recurra a las empresas de liquidación de deudas sólo como último recurso. Inscribirse en un programa de liquidación puede costarle de múltiples maneras:

  • Los honorarios de los servicios oscilan entre el 18% y el 25% de su deuda inscrita, lo que se traduce en 900 a 1.250 dólares por una deuda de 5.000 dólares. También puede haber comisiones por abrir y mantener la cuenta de ahorro.

  • Al dejar de pagar las facturas, se acumulan los intereses y los recargos por demora en los saldos. Si la empresa de liquidación de deudas no consigue saldar su deuda, acabará siendo responsable de estos saldos más elevados.

  • Su crédito se ve afectado y puede recibir cobros y demandas de sus acreedores

» MÁS: Cómo pagar las deudas: una estrategia en tres pasos

Una opción mejor: DIY

Liquidación de deudas por cuenta propia: Las empresas de liquidación de deudas se jactan de su experiencia en la negociación con los acreedores, pero -si está convencido de que la liquidación de deudas es su mejor opción- puede intentar negociar usted mismo. Requiere confianza en su capacidad para trabajar con los acreedores y suficiente dinero en efectivo para liquidar, pero puede ahorrar mucho tiempo y dinero.

Consolidación de deudas por cuenta propia: Conseguir un control de la deuda mediante la consolidación de varias deudas en una sola con un tipo de interés más bajo también puede ahorrar dinero, así como su crédito. Hay múltiples maneras de abordar este proceso, incluyendo:

  • Tarjeta de crédito de transferencia de saldo: Si cumple los requisitos, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0% de interés es la forma más barata de consolidar la deuda.

  • Préstamo de consolidación de deudas: Busque un tipo de interés más bajo que el de su crédito actual.

  • Préstamos con garantía hipotecaria: Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito tienen tipos de interés bajos, pero también se corre el riesgo de embargar la casa si no se paga lo acordado.

» MÁS: 4 formas de consolidar la deuda

Sigo necesitando la ayuda de un experto

Si necesita la orientación de un experto, considere la posibilidad de acudir a una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. Estas organizaciones pueden ayudarle a determinar la mejor manera de controlar su deuda. También pueden ayudar a establecer un plan de gestión de la deuda, que es una alternativa más segura a los servicios ofrecidos por las empresas de liquidación de deudas.

Y si, después de considerar todas las alternativas, decide contratar a una empresa de liquidación de deudas, siga estas pautas básicas:

  • Consulte a la Financial Counseling Association of America, la National Foundation of Credit Counseling o el American Fair Credit Council para ver si la empresa está registrada. Las empresas de renombre probablemente estarán registradas para mantener la credibilidad.

  • Comprueba el Better Business Bureau. Busca la empresa en la base de datos del BBB para ver la información de acreditación y las reseñas.

  • Pregunta a familiares o amigos de confianza que hayan utilizado una empresa de liquidación.

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