¿Vale la pena pagar una cuota anual por una tarjeta de crédito??

En resumen, sí, siempre que los beneficios adicionales de la tarjeta superen el coste de llevarla.Robin Saks Frankel 20 de octubre de 2021

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Las mejores cosas de la vida no siempre son gratuitas, incluso cuando se trata de tarjetas de crédito. Las cuotas anuales pueden ser una molestia, pero hay ocasiones en las que puede merecer la pena pagar una cuota a cambio de una serie de ventajas y beneficios para ahorrar dinero.

Veamos algunas situaciones en las que el valor de una determinada tarjeta puede superar su coste de propiedad.

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Necesita crear crédito

Hay muchas razones por las que alguien puede tener un mal crédito, pero sólo hay un buen motivo para que alguien que entra en ese grupo elija una tarjeta con cuota anual: Es su mejor opción.

«A veces, una tarjeta con cuota anual puede ser la mejor opción.»

Aunque hay un puñado de tarjetas sin cuota anual destinadas a personas con expedientes de crédito débiles o dañados, dependiendo de su historial financiero (o de la falta de él), es posible que no pueda optar a ellas. Estos son algunos ejemplos de cuándo puede tener sentido pagar por este tipo de tarjetas.

  • No tiene una cuenta bancaria: La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® cobra una cuota anual de 35 dólares y requiere un depósito mínimo de apertura de 200 dólares. Lo que esta tarjeta no requiere es una cuenta bancaria ni una comprobación de crédito, lo que la convierte en una de las mejores opciones para aquellos cuyo perfil no les permitiría acceder a otras tarjetas. Puede encontrar tarjetas de crédito garantizadas que no cobran cuotas anuales, pero la mayoría verificarán su crédito y la mayoría no le aprobarán si no está bancarizado.

  • Su crédito es justo: La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una tarjeta de recompensas que paga el 1.5% de recompensa en efectivo. También está disponible para quienes tienen un crédito justo, lo que la convierte en una opción accesible para quienes no podrían optar a una tarjeta de recompensas de otro modo. Tiene una cuota anual de 39 dólares. Si invierte más de 2.600 dólares al año en la tarjeta, se saldrá del paso con la cuota anual.

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Quiere mejores recompensas en efectivo

Para quienes gastan mucho en determinadas categorías, puede tener sentido pagar la cuota anual de una tarjeta si el dinero que se devuelve compensa el coste de esa cuota. Entre los escenarios en los que ésta podría ser la opción más lucrativa:

«Puede tener sentido pagar la cuota anual de una tarjeta cuando el dinero que se gana compensa el coste de esa cuota.»

  • Su hogar gasta mucho en comestibles: La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express tiene una cuota anual (0 dólares de introducción durante el primer año, luego 95 dólares), así que ¿por qué optar por ella en lugar de su hermana sin cuota anual, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express?? La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece un 6% de reembolso en efectivo en U.S. supermercados (hasta 6.000 $ al año en compras, y luego el 1%.) Se aplican los términos (consulte las tarifas y las tasas). La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, por el contrario, sólo devuelve un 3% de dinero en U.S. supermercados (hasta 6.000 $ al año en compras, y luego un 1% de.) Se aplican condiciones (consulte las tarifas y gastos). Incluso con la cuota anual, obtendrá más beneficios con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express si gasta al menos 61 dólares a la semana en alimentos. Además, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express también ofrece un 6% de devolución en determinados viajes.S. y un 3% de devolución en las gasolineras U.S. gasolineras y en el tránsito, a diferencia de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express' 2% de devolución en U.S. gasolineras y en algunos establecimientos de U.S. Grandes almacenes (no hay límites en ninguna de las dos tarjetas en esas categorías). Se aplican las condiciones.

  • Usted'es un gran gastador que quiere una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana: A los usuarios de tarjetas de crédito con mucho dinero les podría ir mejor con la tarjeta de crédito Alliant Cashback Visa® Signature que con otras opciones similares sin cuota anual. La tarjeta tiene una cuota anual de 0 $. Pero gana un 2.5%, hasta 10.000 dólares en compras que califiquen por ciclo de facturación. Después del primer año, si gastas más de 9.900 $ al año, saldrás ganando con una tarifa plana del 1.Tarjeta del 5% sin cuota anual. Si gasta más de 19.800 $ al año, le conviene una tarjeta del 2% sin cuota anual.

Está interesado en las ventajas de los viajes o en una gran bonificación por inscripción

Tarjetas de aerolíneas

Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida suelen ofrecer ventajas que igualan o superan el coste anual de propiedad. Cuanto más vuele, más valiosas serán las ventajas para usted. Entre los escenarios que harían que una tarjeta de aerolínea de marca compartida valiera la pena:

«Las tarjetas de aerolíneas de marca compartida suelen ofrecer ventajas que igualan o superan el coste anual de propiedad. Cuanto más vuele, más valiosas serán las ventajas para usted.»

  • Vuela al menos una vez al año con un socio y factura sus maletas: La tarjeta United℠ Explorer Card ofrece una primera maleta gratis para usted y un acompañante en su reserva, lo que le permite ahorrar hasta 35 dólares por maleta en cada trayecto, o 140 dólares en total de ida y vuelta. Con una cuota anual de 0$ durante el primer año, y luego de 95$, saldrá fácilmente ganando después de su primer vuelo.

  • Quiere hacer un gran viaje cada año con un acompañante: Si sus planes encajan dentro de las rutas de Alaska Airlines' la tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines le hace ganar una tarifa de acompañante cada año en el aniversario de su cuenta, que cubrirá el billete de un acompañante en cualquier vuelo de Alaska Airlines en clase turista por tan sólo 121 dólares (99 dólares, más impuestos y tasas por un total de 22 dólares). Dependiendo de la ruta, esta ventaja podría ahorrarle cientos o miles de dólares, superando con creces la cuota anual de la tarjeta, que es de 75 dólares.

Tarjetas de hotel

Tanto si es porque tiene predilección por una marca concreta como si quiere alcanzar la categoría de élite y las ventajas que ello conlleva, tener una tarjeta de hotel de marca compartida puede valer más que el dinero que paga por ella. He aquí algunas situaciones en las que esto podría ser cierto:

Si su tarjeta de hotel viene con una noche gratis anual automática, esa ventaja por sí sola probablemente igualará o superará la cuota anual de la tarjeta».»

  • Sabe que se alojará en un hotel al menos una noche al año: Una de las cosas buenas de la tarjeta de crédito World of Hyatt es que viene con un premio de una noche gratis cada año después del aniversario de su cuenta (en un hotel Hyatt de categoría 1-4). Si sabe que la utilizará, esa noche gratis probablemente igualará o superará el coste de la cuota anual de 95 dólares de la tarjeta.

  • Usted es un viajero de negocios frecuente: Pasa tanto tiempo durmiendo en hoteles que tiene memorizado el menú del servicio de habitaciones. Si estás de viaje tan a menudo, puede valer la pena tener lealtad a la marca y una tarjeta que coincida. La tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® ofrece ventajas en bandeja, por una cuota anual de 95 $. Por este precio, ofrece 10 visitas gratuitas a las salas VIP de los aeropuertos de la red Priority Pass Select cada año, lo que puede hacer que su tiempo de espera en el aeropuerto sea más agradable. Pero tendrá que inscribirse en Priority Pass con antelación. La tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® también le otorga el estatus Gold, lo que significa ventajas como desayuno gratuito y otros beneficios. Se aplican términos (ver tarifas y tasas).

Tarjetas de viaje en general

No es partidario de ningún hotel o aerolínea, sino que prefiere elegir lo que más le convenga para ese viaje en concreto. Hay tarjetas que aún podrían valer el costo de bolsillo para usted, especialmente si vienen con grandes bonos de inscripción. Entre los que podrían encontrar que vale la pena pagar una cuota anual en este tipo de tarjetas:

«Algunos bonos de registro de tarjetas de crédito son suficientes para pagar el coste de propiedad de la tarjeta durante varios años.»

  • Buscas acumular viajes gratis a través del gasto: La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards permite ganar 2 millas por cada dólar gastado en la mayoría de los gastos. Las recompensas se pueden canjear como un crédito de estado de cuenta contra cualquier vuelo o compra de hotel. Además, la tarjeta ofrece una gran bonificación de registro: disfrute de una bonificación única de 60.000 millas una vez que gaste 3.000 dólares en compras en los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta, lo que equivale a 600 dólares en viajes. La cuota anual de la tarjeta es de 95 $, pero la bonificación por sí sola paga el coste de la propiedad de la tarjeta durante varios años. Y eso'sin ni siquiera considerar las recompensas y la flexibilidad de la tarjeta'en curso.

  • Viaja mucho en coche, avión, crucero, tren de cercanías, etc. Una cuota anual de 550 dólares puede parecer un precio desorbitado por el privilegio de poseer la Chase Sapphire Reserve®, pero considere el paquete completo. La tarjeta viene con un crédito anual de 300 dólares para viajes, lo que reduce significativamente el coste neto de propiedad. También obtendrá ventajas como la afiliación gratuita a la sala VIP Priority Pass Select, la cobertura principal de coches de alquiler y una larga lista de socios de viaje a los que puede transferir sus puntos en una proporción de 1:1. Además, obtendrá un 50% más de valor de sus puntos cuando los canjee por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Esta tarjeta también cuenta con una gran bonificación de inscripción: gane 50.000 puntos de bonificación después de gastar 4.000 dólares en compras durante los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta. Eso'es 750 dólares para viajes cuando los canjea a través de Chase Ultimate Rewards®. – otra forma de sufragar la cuota anual.

Conclusión

Puede encontrar un montón de tarjetas de crédito gratificantes que no le cobrarán por el privilegio de llevarlas. Pero, por lo general, las tarjetas que sí cobran cuotas anuales ofrecen aún mejores beneficios o ventajas, extras que pueden superar fácilmente el coste de dichas cuotas. En muchos casos, saldrá ganando, a pesar del coste inicial.

» MÁS: ¿Por qué algunas tarjetas de crédito tienen una cuota anual??


Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y tasas de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, consulte esta página. Para ver las tarifas y cuotas de la tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®, consulte esta página.

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