Paga todo a tiempo. Utilizar menos del 30% del crédito disponible. No pierda de vista todo lo demás.Amrita Jayakumar Nov 19, 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
El funcionamiento de su puntuación de crédito puede parecer misterioso, con varios factores que se entrelazan de forma compleja.
Pero seguir una sencilla receta puede ayudarte a construir y mantener una buena puntuación de crédito:
-
Pague todo a tiempo.
-
Utilice menos del 30% de su crédito disponible.
-
No pierda de vista todo lo demás.
Esta fórmula concentra su energía en los dos factores más importantes que influyen en su puntuación: el historial de pagos y la utilización del crédito (cuánto de sus límites utiliza). Estas dos cosas representan la mayor parte de tu puntuación de crédito, por lo que gestionarlas de cerca vale la pena.
El resto -como los tipos de crédito que tiene, la frecuencia con la que solicita un crédito y los saldos de los préstamos que tiene- no sólo tienen menos impacto, sino que pueden ser más difíciles de influir.
Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Empezar
Vamos a desglosarlo:
Pagar todo a tiempo
Este es el más importante: pagar todas las facturas (no sólo las de las tarjetas de crédito) a tiempo cada mes es crucial para obtener una buena puntuación de crédito.
Tanto FICO como VantageScore, las dos principales empresas de calificación crediticia, dan la máxima importancia a los pagos puntuales. Un pago con 30 o más días de retraso puede dañar su puntuación inmediatamente, haciendo que baje hasta 100 puntos. También es posible que tu prestamista o el emisor de tu tarjeta de crédito te cobren una cuota por retraso.
Unas tácticas sencillas pueden ayudarte a pagar a tiempo y evitar que tu puntuación de crédito se vea perjudicada. Establezca pagos automáticos en sus facturas. O, si no te gustan los pagos automáticos o te preocupa sobregirar tu cuenta, establece un recordatorio de pago, dice Elaina Johannessen, directora de programas de LSS Financial Counseling, una organización sin ánimo de lucro de Minnesota.
Establecer un recordatorio varios días antes de la fecha de vencimiento te da tiempo para transferir los fondos a tus acreedores.
Utiliza menos del 30% de tu crédito disponible
El segundo factor más importante que influye en su puntuación es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Esto se aplica principalmente a las tarjetas de crédito.
El uso del crédito es importante para cada tarjeta que tengas y para todas tus tarjetas juntas. Para simplificar las cosas, no utilice más del 30% de su límite de crédito en ninguna tarjeta. Eso también se encargará del uso general del crédito.
Aunque el 30% es una buena regla general, cuanto menos gastes en cada tarjeta, mejor será para tu puntuación. Lo ideal es mantenerlo por debajo del 10%.
Puede adoptar varios enfoques para mantener bajo el uso del crédito: si tiene que hacer una gran compra, distribúyala en varias tarjetas. Si los emisores de tus tarjetas te permiten establecer alertas, pide que te avisen si te acercas a la marca del 30% para que puedas cambiar de tarjeta o hacer un pago. Y si te lo puedes permitir, paga tu saldo en pequeños trozos durante tu ciclo de facturación en lugar de esperar a la fecha de vencimiento – eso mantiene tu utilización de crédito constantemente baja en lugar de dejar que se acumule hasta un pico.
Vigile todo lo demás
Una vez que tengas cubiertos los dos grandes, ten en cuenta los demás factores de puntuación, pero no te centres en gestionarlos activamente. El tiempo y la experiencia con diferentes tipos de crédito beneficiarán automáticamente su puntuación.
Esto es lo que más influye en su puntuación:
-
Tipos de cuentas de crédito: Es bueno tener una mezcla de préstamos a plazos y tarjetas de crédito. Simplemente, abra nuevos créditos según los necesite para sus objetivos financieros y, con el tiempo, desarrollará una combinación.
-
Antigüedad media de sus cuentas: Su puntuación se beneficia de tener cuentas que muestren un largo historial de uso responsable. Mantén las tarjetas abiertas a menos que haya una buena razón para cerrarlas, como una cuota anual elevada.
-
Solicitudes de crédito recientes: Intenta espaciar las solicitudes de tarjetas de crédito unos seis meses, ya que buscar mucho crédito de una vez es una señal de alarma. La excepción: Las solicitudes de hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles agrupadas en un plazo de dos semanas cuentan como una sola comprobación de crédito, porque está claro que está comprando tipos de interés.
-
saldos y deudas totales: Mientras no acumules demasiadas deudas para tus ingresos, deja que el tiempo se encargue de esto. Un historial de pago constante de los saldos beneficiará a su puntuación.
Es aconsejable comprobar periódicamente los informes de crédito en busca de errores y disputar los que encuentre, dice Johannessen. Porque la puntuación de crédito se basa en esos datos.
«Las puntuaciones FICO sólo tienen en cuenta la información que aparece en el informe de crédito», dice Tommy Lee, científico principal de FICO. Lo mismo ocurre con su competidor, VantageScore.
Actualmente, los consumidores tienen derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada semana de cada una de las tres agencias: Experian, Equifax y TransUnion.
Acostúmbrese también a comprobar su puntuación crediticia con regularidad, ya que el examen de su propia puntuación no hace daño y puede alertarle de los problemas. Bono: También le permite ver su progreso a medida que sigue esta receta de puntuación de crédito.