Transferencias en especie o ACAT: Cambie de corredor y mueva sus inversiones

Si tiene una cuenta en un corredor de bolsa online y hace tiempo que no comprueba a la competencia, valdría la pena que le echara un vistazo.

Las comisiones comerciales fueron eliminadas por muchos de los principales corredores en 2019, y los inversores que están dispuestos a transferir sus cuentas de corretaje pueden ahorrar considerablemente al hacerlo.

Esto es especialmente cierto si usted es un operador frecuente de acciones, pero incluso los inversores de fondos de inversión que compran y mantienen pueden encontrar una hierba más verde: Los gastos de los fondos de empresas como Charles Schwab, Vanguard y Fidelity han alcanzado mínimos históricos.

Mediante un proceso llamado transferencia en especie o ACAT, cambiar de cuenta de corretaje no es difícil. Pero la inercia es poderosa. Esta guía sobre el traspaso de empresas de corretaje puede ser justo lo que necesita para priorizar un cambio.

Qué es un traspaso en especie o ACAT?

Un traspaso en especie o ACAT le permite transferir sus inversiones entre corredores tal como están, lo que significa que no tiene que vender las inversiones y transferir los ingresos en efectivo, simplemente puede trasladar sus inversiones existentes al nuevo corredor.

Muchos corredores aceptan las transferencias en especie o ACAT, que facilitan el cambio de cuentas y permiten evitar cualquier consecuencia fiscal de la venta de inversiones. Sin embargo, las inversiones que se pueden transferir en especie variarán en función del corredor.

En general, la mayoría de las acciones, bonos, opciones, fondos cotizados y fondos mutuos pueden ser transferidos tal cual. Sin embargo, algunas inversiones, en particular las que no ofrece o no admite el nuevo corredor, tendrán que venderse, en cuyo caso puede transferir el producto de la venta. Pregunte a su nuevo broker si tiene dudas sobre lo que puede transferir en especie, y evite realizar cualquier operación dentro de su cuenta mientras se transfiere.

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Cómo transferir cuentas de corretaje

El nuevo corredor que le interesa estará encantado de llevarle de la mano en este proceso. Quiere tu dinero y está dispuesto a ayudarte a trasladarlo.  Así que apóyese en su servicio de atención al cliente mientras sigue estos cinco pasos:

1. Obtenga el extracto más reciente de su cuenta actual. Su nuevo corredor necesitará la información que figura en este formulario, como su número de cuenta, el tipo de cuenta y las inversiones actuales.

2. Abra una cuenta en el nuevo agente de bolsa. La mayoría de las cuentas de la mayoría de los corredores pueden abrirse por Internet. Asegúrese de tener alguna información a mano: es probable que el corredor le pida su nombre, dirección, ingresos, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social y número del carné de conducir. La cuenta que abra debe coincidir con la cuenta que está transfiriendo – en otras palabras, una cuenta IRA debe ser transferida a una IRA, una cuenta imponible debe ser transferida a una cuenta imponible. (Necesita más información? Así es como se abre una cuenta de corretaje.)

3. Inicie el proceso de financiación a través del nuevo corredor. Por lo general, se le guiará a través de un proceso paso a paso en línea que incluye la cumplimentación de un formulario de transferencia o formulario ACAT. La mayoría de las cuentas pueden transferirse a través de un proceso automatizado llamado Servicio de Transferencia Automática de Cuentas de Clientes (ACAT). Una vez completado el formulario, el nuevo corredor trabajará con su antiguo corredor para transferir sus activos.

4. Observe y espere. El corredor de bolsa al que se traspasa revisará los activos de su cuenta y determinará si se pueden traspasar en especie. Y luego contactar con su antiguo corredor para que facilite el proceso de transferencia en su nombre.

5. Disfrute de su nueva cuenta. En la mayoría de los casos, la transferencia se completa en un plazo de tres a seis días laborables. Su agente de bolsa podrá darle un plazo más concreto. Algunos incluso tienen rastreadores en línea para que pueda seguir ese dinero.

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Comprender las comisiones de transferencia de los agentes de bolsa

Es muy probable que una transferencia completa de su cuenta conlleve una comisión por parte de su antiguo corredor, generalmente de 50 a 100 dólares. No hay una forma real de evitarlo, pero es posible que su nuevo corredor le reembolse, ya sea formalmente a través de un programa que reembolse los gastos de transferencia o informalmente a través de una bonificación de devolución de dinero o de operaciones gratuitas para nuevos clientes.

Aunque no consiga que el nuevo corredor se haga cargo del coste del traspaso, es posible que la tarifa -aunque sea un fastidio- merezca la pena si consigue reducir las comisiones de sus operaciones. Esta calculadora le dirá cuándo alcanzará el punto de equilibrio en una comisión de transferencia y cuánto se ahorrará si se transfiere a un proveedor menos caro.

Guarde los registros de su antigua cuenta

Por último, conserve los extractos de sus antiguas cuentas. Le proporcionarán un historial de las aportaciones a la IRA, por ejemplo, de modo que si alguna vez convierte una IRA tradicional en una Roth IRA o necesita realizar una distribución anticipada de las aportaciones a la Roth IRA, sabrá qué parte de su dinero se aportó después de impuestos.

Si tiene una cuenta sujeta a impuestos, sus extractos deben detallar la base de coste -o el valor original- de sus inversiones. Es posible que su nuevo agente de bolsa no disponga de este tipo de historial, y será importante a la hora de pagar los impuestos, especialmente si ha vendido inversiones. Necesitarás la base de coste para declarar cualquier ganancia o pérdida de capital. A menudo, si proporciona su base de coste a su nuevo corredor, éste puede actualizarla en su sistema.