¿Todas las tarjetas de crédito para empresas requieren una garantía personal??

Existen algunas tarjetas de crédito para empresas sin garantías personales, pero es necesario cumplir otros requisitos para poder optar a ellas.Brian O'Connor 27 de mayo de 2021

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La gran mayoría de las tarjetas de crédito para empresas requieren una garantía personal. Esta garantía significa que los acreedores pueden recuperar cualquier deuda pendiente de la tarjeta de tu empresa a través de tus finanzas personales, lo que puede ser una idea difícil de digerir.

Quizá se pregunte si es posible obtener una tarjeta de crédito para empresas sin aportar una garantía personal. Hay algunas opciones, pero no muchas, y las que vienen sin la necesidad de una garantía personal tienen otros requisitos de elegibilidad.

¿Por qué son necesarias las garantías personales en las tarjetas de crédito para empresas??

Las nuevas empresas no suelen tener un amplio historial de crédito. Esto hace que sea más difícil para los emisores y prestamistas determinar la solvencia, y hace que estén menos dispuestos a conceder un crédito sin un compromiso personal del propietario de la empresa para pagar cualquier deuda pendiente.

Las garantías personales ayudan a mitigar el riesgo que los emisores asumen al ampliar el crédito a su empresa. Según la Administración de Pequeñas Empresas, la mitad de las nuevas empresas no sobreviven más allá de su quinto año, lo que significa que puede ser difícil para los prestamistas recuperar las deudas pendientes.

Sin embargo, independientemente del tiempo que lleve operando, los bancos confiarán en sus finanzas personales como medio de respaldar su negocio.

Por este motivo, la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito para empresas requieren que los titulares de las cuentas (y sus cofirmantes) proporcionen su número de la Seguridad Social, así como el número de identificación fiscal de su empresa. Los emisores utilizan su número de la Seguridad Social para examinar su historial crediticio personal como medida de cómo podría afrontar las deudas empresariales.

La solicitud de una tarjeta de crédito para empresas dará lugar a una consulta de crédito dura en su informe de crédito personal y supondrá una disminución temporal de su puntuación de crédito. Las condiciones de las tarjetas de crédito para empresas se aplicarán tanto a usted como a su empresa.

Si tiene un mal crédito personal, es posible que su solicitud de tarjeta de crédito para empresas sea denegada.

» MÁS: La garantía personal de las tarjetas de crédito para empresas, explicada

¿Quién puede obtener una tarjeta de crédito para empresas sin garantía personal??

Aunque existen tarjetas de crédito para empresas sin requisitos de garantía personal, es raro que se apruebe una para una pequeña o mediana empresa. El riesgo de que una empresa no pueda pagar sus propias deudas sin recurrir a las finanzas del titular de la cuenta como respaldo es demasiado alto para la mayoría de los prestamistas.

Las grandes empresas no suelen necesitar garantías personales en la cuenta de la tarjeta de crédito de su empresa. Las empresas que suelen ser las principales candidatas a las tarjetas de crédito sin garantías personales tienen grandes reservas de efectivo y aportan importantes ingresos. Ambos atributos indican que una empresa está en una posición financiera sólida para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, asumiendo el papel que desempeña la garantía personal.

Tarjetas de crédito para empresas sin garantías personales

Si estás decidido a obtener una tarjeta de crédito comercial sin firmar una garantía personal, hay algunas opciones que puedes considerar. Por ejemplo, es posible que no tenga que proporcionar una garantía personal si solicita una tarjeta corporativa. Para que le aprueben una tarjeta corporativa, su empresa suele tener que estar registrada como sociedad y cumplir ciertos requisitos de ingresos y liquidez.

Hay un pequeño puñado de tarjetas de crédito para empresas sin requisito de garantía personal. Entre ellas se encuentran:

Tarjeta Brex

la calificación de nuestro sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La tarjeta Brex no requiere una garantía personal de los solicitantes. En cambio, el emisor tendrá en cuenta los ingresos y la liquidez de la empresa a la hora de decidir si aprueba o deniega una solicitud. La tarjeta Brex ofrece límites de crédito entre 10 y 20 veces superiores a los de la mayoría de las tarjetas para pequeñas empresas, y le permite ganar puntos en una serie de compras comerciales. Obtenga 10.000 puntos cuando gaste sus primeros 1.000 dólares en su tarjeta Brex, otros 10.000 cuando gaste 3.000 dólares en 3 meses en su tarjeta, y 20.000 más cuando vincule la nómina a su cuenta Brex. Además, la tarjeta Brex no tiene comisiones por transacciones en el extranjero y tiene una cuota anual de 0 $.

Los propietarios únicos y las sociedades sin personalidad jurídica no pueden optar a la tarjeta Brex. También es posible que necesite un saldo bancario mínimo de 50.000 dólares de inversores profesionales para poder optar a la Brex. Lea nuestra reseña completa.

Tarjeta SVB Innovators

La tarjeta SVB Innovators ofrece a las empresas emergentes una opción de tarjeta de crédito sin ninguna responsabilidad personal, ni cuotas anuales o de empleados. Esta tarjeta viene con un programa de recompensas que se puede canjear en forma de crédito en el estado de cuenta, tarjetas de regalo y mercancía, y recompensas de viaje.

Con la tarjeta de crédito SVB Innovators Business, también tiene la opción de utilizar una tarjeta virtual, con un código único y aleatorio de 16 dígitos para utilizar en línea en cada transacción. Esto proporciona una capa adicional de seguridad para su tarjeta de crédito empresarial y ayuda a prevenir el fraude. Tenga en cuenta que debe tener una relación bancaria comercial con Silicon Valley Bank, o estar dispuesto a iniciar una, para poder solicitar esta tarjeta.

Tarjeta Sam’s Club Business Mastercard

Puede ser elegible para la Sam’s Club Business Mastercard sin proporcionar una garantía personal, dependiendo de las características de su negocio. Si su empresa entra en una de las siguientes categorías, tendrá que dar una garantía personal:

  • Lleva menos de dos años en funcionamiento.

  • Tiene menos de 10 empleados.

  • Tiene menos de 5 millones de dólares en ventas o ingresos anuales.

  • Es una sociedad o una empresa individual.

La tarjeta empresarial de Sam’s Club ofrece recompensas por una variedad de compras. En primer lugar, recibirá un crédito de 30 dólares en su estado de cuenta cuando haga 30 dólares en compras en Sam’s Club en los primeros 30 días desde la apertura de su cuenta. Ganará un 5% de devolución en efectivo en compras de gasolina realizadas en los Estados Unidos y Puerto Rico hasta los primeros $6.000 en compras, después ganará un 1%. También obtendrá un 3% de devolución en gastos de comedor y un 1% en otras compras elegibles.

Tarjeta de crédito empresarial Office Depot OfficeMax

La tarjeta de crédito empresarial Office Depot OfficeMax no requiere una garantía personal si su empresa cumple uno de los siguientes requisitos:

  • Es una organización sin ánimo de lucro.

  • Es una entidad gubernamental.

  • Es una corporación que ha estado en el negocio durante al menos tres años y tiene al menos 5 millones de dólares en ventas anuales.

Sin embargo, esta tarjeta también carece de algunas de las características que se esperan de las tarjetas de crédito para empresas. Por ejemplo, no acumulará ninguna recompensa aparte de los 50 dólares de descuento en su primera compra de 150 dólares o más. No hay cuota anual con esta tarjeta, lo que podría ser una ventaja para los propietarios de negocios que están dispuestos a sacrificar las recompensas por una tarjeta sin garantía personal.

Utiliza su tarjeta de crédito empresarial de forma inteligente

Abrir una tarjeta de crédito para pequeñas empresas es una de las mejores maneras de crear un historial de crédito para su empresa, tanto si se opta por una tarjeta con garantía personal como si no. La garantía personal sólo afecta a tus finanzas si tu empresa no está al día con sus pagos. Mantenerse dentro del presupuesto con su tarjeta no sólo es bueno para la salud fiscal de su empresa, sino también para sus propios asuntos financieros.

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