Tipos medios de los préstamos para empresas en 2022: lo que hay que saber

Comprender los costes de los intereses y las comisiones antes de pedir un préstamo le ayudará a elegir la mejor opción para su empresa.Steve Nicastro, Ryan Lane 12 de enero de 2022

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El tipo de interés medio de los préstamos a empresas oscila entre el 2.54% al 7.02% en los bancos, según los datos más recientes de la Reserva Federal. Pero las tarifas dependen de muchos factores.

Entender los costes de los préstamos para pequeñas empresas puede ponerle en una posición más fuerte para elegir la mejor opción y ahorrar dinero como propietario de una empresa. Esto es lo que hay que saber sobre los tipos y comisiones de los préstamos para empresas.

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Cuál es el tipo de interés de un préstamo para empresas?

El tipo de interés de un préstamo para empresas es esencialmente lo que le cobra un prestamista por la financiación. Para encontrar préstamos para empresas a bajo interés, compare, ya que lo siguiente puede afectar a los tipos que se le ofrecen:

  • El prestamista. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener los tipos de interés más bajos, pero los requisitos son muy exigentes. Los prestamistas en línea tienen requisitos menos estrictos, pero cuestan más: Los tipos de interés de algunos tipos de préstamos empresariales online pueden oscilar entre el 7% y el 99%.

  • El tipo de préstamo. Los prestamistas ofrecen muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas y los tipos varían según el producto. La mejor oferta suele ser la de los préstamos respaldados por la U.S. Administración de la pequeña empresa. Los tipos de los préstamos de la SBA oscilan entre el 5.Del 50% al 8%.

  • Su situación financiera. El prestamista se fijará en los criterios de elegibilidad, como su puntuación de crédito, el tiempo que lleva en el negocio y sus ingresos. Si parece ser un prestatario de riesgo, el tipo de interés que le ofrezcan será probablemente más alto.

  • Su garantía. Los prestamistas pueden ofrecerle un mejor tipo de interés si asegura su préstamo con una garantía comercial, como un inventario o una propiedad. Esto reduce el riesgo del prestamista, ya que puede embargar estos activos en caso de impago.

Otros factores que pueden influir en los tipos de interés de los préstamos para empresas son las condiciones del mercado, el importe total del préstamo y la duración del plazo de amortización.

Los préstamos para pequeñas empresas tienen un tipo de interés fijo o variable?

Un préstamo para pequeñas empresas puede tener un tipo de interés fijo o variable. Con un préstamo a tipo de interés fijo, el tipo de interés y la cuota mensual no cambian a lo largo de la vida del préstamo, lo que hace más fácil presupuestar el reembolso.

Los préstamos a plazo fijo suelen tener tipos de interés fijos. Este tipo de préstamo es el más adecuado para las compras únicas de la empresa y las necesidades de financiación a largo plazo, como la financiación de una gran expansión de la empresa, la compra de bienes inmuebles o la refinanciación de la deuda.

» MÁS: Cómo obtener un préstamo comercial en 7 pasos

Un préstamo de tipo variable puede tener un tipo inicial más bajo que un préstamo de tipo fijo, pero ese tipo puede subir o bajar porque está vinculado a un índice subyacente que fluctúa con el mercado. Esto significa que los pagos pueden variar, lo que puede dificultar la elaboración del presupuesto.

Una línea de crédito para empresas puede tener un tipo de interés variable. Le permite pedir dinero prestado y devolverlo continuamente, como lo haría con una tarjeta de crédito. Este tipo de préstamo es mejor para los propietarios de empresas que no necesitan una cantidad fija de dinero, pero sí un acceso fácil al efectivo, ya sea para fondos de emergencia o para capital de trabajo a corto plazo.

A cuánto ascienden las comisiones del préstamo?

Las comisiones de los préstamos para empresas suelen ser inevitables y pueden encarecer el préstamo. Los prestamistas para pequeñas empresas cobran diferentes cantidades en concepto de comisiones iniciales, en función de factores como el volumen del préstamo, la duración del plazo de amortización, la puntuación crediticia y el tipo de préstamo empresarial.

Cuando solicite un préstamo para una pequeña empresa, su prestamista debe ser transparente en cuanto a lo que cubre cada comisión y explicarle cualquier cosa que no entienda.

Estas son algunas de las comisiones habituales que pueden incluirse en un préstamo para pequeñas empresas:

  • Comisión de apertura. Una comisión inicial que se cobra por la tramitación de un nuevo préstamo.

  • Tasa de suscripción. Honorarios cobrados por los suscriptores que revisan y verifican los documentos que usted ha proporcionado, incluidos los estados financieros, los extractos bancarios personales, los informes de crédito y las declaraciones de impuestos.

  • Costes de cierre. Gastos relacionados con el servicio del préstamo, como una comisión por el empaquetado del préstamo, una tasación de bienes inmuebles comerciales o una valoración de la empresa.

  • La comisión de garantía del préstamo de la SBA. Los préstamos de la SBA suelen tener una comisión de garantía del 0% al 3.75%, según el tamaño del préstamo. Las comisiones de servicio anuales pueden oscilar entre el 0% y el 0.55% en función de la cuantía del préstamo.

Cómo comparar los tipos de los préstamos para empresas

La mejor manera de comparar los tipos de interés de los préstamos para empresas es la tasa anual equivalente. Incluye no sólo el tipo de interés, sino también las comisiones asociadas al préstamo mencionadas anteriormente.

Por ejemplo, supongamos que tienes un crédito excelente y te aprueban un préstamo comercial de 50.000 dólares con un plazo de cinco años y una TAE del 15%. En este préstamo, harás pagos mensuales de 1.190 dólares y pagarás un total de 21.370 dólares en intereses.

¿Qué pasa si comparas y encuentras un préstamo con una tasa más baja?? Con una TAE del 10%, tu cuota mensual se reduciría en 128 dólares y te ahorrarías 7.629 dólares en costes totales de intereses, según la calculadora de préstamos para empresas de nuestra web.

Cuáles son los tipos de interés actuales de los préstamos para empresas?

Tipo de préstamo

TAE aproximada

Préstamo bancario para pequeñas empresas

2.54% – 7.02%

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Préstamo a plazo fijo en línea

9% – 99%

Comparar tarifas

Préstamo de la SBA

5.50% – 8%

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Línea de crédito para empresas

10% – 99%

Comparar tarifas

Factorización o financiación de facturas

10% – 79%

Más información

Anticipo de efectivo para comerciantes

40% – 350%

Más información

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