Tipos de préstamos para estudiantes

Más información sobre los préstamos privados para estudiantes

• Encuentre un préstamo para estudiantes: Compara préstamos estudiantiles privados, tipos y tipos

• Ventajas y desventajas: En qué se diferencian los préstamos estudiantiles federales y los privados

• Cómo solicitarla: Se pregunta dónde solicitar primero los préstamos estudiantiles?

Hay tres tipos de préstamos estudiantiles: préstamos federales, préstamos privados y préstamos de refinanciación una vez que se deja la escuela.

Los préstamos federales los concede el gobierno, mientras que los bancos, las cooperativas de crédito y los estados conceden préstamos privados y de refinanciación. Los préstamos federales son más flexibles en general. El préstamo concreto que más te conviene depende de factores como tu necesidad económica, el año de estudios y si tienes un historial de crédito.

Para obtener préstamos federales, rellena la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA. Puedes solicitar los préstamos privados o de refinanciación directamente al banco o a la entidad financiera a la que quieras pedir el préstamo.

El préstamo adecuado es la clave para no endeudarse más de lo necesario. Esta es una guía sobre las opciones de préstamos estudiantiles para la universidad y su funcionamiento.

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Tipos de préstamos federales para estudiantes

El gobierno federal concede estos préstamos y el Congreso fija los tipos de interés cada año. Vienen acompañados de útiles protecciones, como la posibilidad de vincular los pagos a los ingresos cuando te gradúes o conseguir la condonación de los préstamos si trabajas en un campo de servicio público.

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La mayoría de los préstamos federales no requieren un cofirmante o un buen crédito; casi todos los estudiantes con un diploma de secundaria son elegibles para recibirlos. Rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, conocida como FAFSA, para

solicitar.

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Préstamos con subvención directa

Hay dos tipos de préstamos federales directos: subvencionados y no subvencionados. Los estudiantes universitarios con necesidades financieras pueden obtener la versión subvencionada. El gobierno paga los intereses de estos préstamos mientras estás en la universidad, en tu periodo de gracia o pausando los pagos mediante el aplazamiento. Tu universidad te dirá si eres elegible y cuánto puedes pedir prestado.

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Préstamos directos no subvencionados

No es necesario demostrar la necesidad financiera para obtener préstamos sin subsidio, y son una opción tanto para estudiantes de grado como de posgrado. Eres responsable de pagar los intereses en todo momento.

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Préstamos Perkins

Hasta septiembre de 2017, estos estaban disponibles para los estudiantes de grado y los graduados con una necesidad financiera particularmente alta. Los estudiantes pidieron dinero prestado a su escuela y lo devolvieron. El gobierno no está haciendo nuevos préstamos Perkins para el año escolar 2019-20. Pero quienes tengan préstamos Perkins pendientes y trabajen en carreras de servicio público pueden optar a la condonación del préstamo Perkins.

Préstamos PLUS

Los préstamos federales directos PLUS están disponibles tanto para los estudiantes de grado como para los padres. Tienen tasas de interés y comisiones de originación más altas que otros préstamos federales, y requieren una verificación de crédito. Los prestatarios con «historial crediticio adverso» tendrán más dificultades para obtener el préstamo, pero pueden solicitarlo con un aval, también conocido como cofirmante.

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Tipos de préstamos privados para estudiantes

Los bancos y otras instituciones financieras conceden préstamos privados a los estudiantes. Cuando solicites un préstamo privado, el prestamista querrá ver pruebas de que puedes devolverlo, normalmente en forma de una buena puntuación de crédito. Un cofirmante puede ayudarte a calificar; esa persona será responsable del préstamo si no puedes devolverlo.

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Los préstamos privados están disponibles para circunstancias específicas si los necesitas.

Préstamos para el examen de abogacía

Estos préstamos cubren los gastos que los préstamos estudiantiles tradicionales no cubren -como las clases de preparación, los gastos de manutención y las tasas de solicitud del examen- mientras los estudiantes o graduados de derecho estudian para el examen de abogacía. Los plazos de los préstamos van de uno a 20 años. Los préstamos para el colegio de abogados suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos estudiantiles privados o federales.

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Préstamos para estudiantes

Si necesitas pedir un préstamo para tu campamento de codificación, dirígete a los préstamos personales diseñados para los costes del campamento y aléjate de las tarjetas de crédito o de los préstamos personales con altos intereses. Los préstamos de arranque pueden tener tipos de interés más bajos y condiciones de reembolso más favorables para los estudiantes.

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Préstamos de la cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios también ofrecen préstamos privados. Si ya tienes una relación con una de estas instituciones, puedes tener acceso a condiciones y descuentos más favorables en tu préstamo que los que ofrecen las instituciones financieras más grandes.

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Préstamos para estudiantes internacionales

Estudiantes que no son de la U.S. Los ciudadanos generalmente no calificarán para los préstamos estudiantiles federales (a menos que seas un no ciudadano elegible). Varios prestamistas privados ofrecen préstamos para estudiantes internacionales, y a menudo exigen un certificado de estudios.S. cofirmante ciudadano.

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Acuerdos de participación en los ingresos

Un acuerdo de participación en los ingresos, o ISA, ofrece financiación para la universidad que devuelves en función de tu futuro salario. Los ISA no son préstamos estudiantiles, ni deben utilizarse en lugar de los préstamos federales de grado. Considere la posibilidad de un ISA en lugar de los préstamos de alto interés, como los préstamos federales PLUS o los préstamos estudiantiles privados – especialmente si usted planea entrar en una profesión de alta remuneración. Probablemente obtendrá las condiciones de reembolso más favorables.
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Préstamos institucionales

Un tipo de préstamo ofrecido directamente por una universidad. Un préstamo institucional no viene con características estándar como tipos de interés, plazos y opciones de reembolso, así que considere todos los atributos del préstamo antes de aceptarlo.

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Préstamos para la facultad de medicina

Los préstamos estudiantiles privados pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los préstamos federales para los estudiantes de medicina con buen crédito. Pero no vienen con opciones de condonación si trabajas para un hospital sin fines de lucro después de la graduación, lo que te daría derecho a la condonación federal de préstamos para el servicio público.

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Préstamos estatales

Muchos estados ofrecen sus propios programas de préstamos, pero generalmente se comportan más como préstamos privados que como préstamos federales. Ejemplos de préstamos estudiantiles estatales

• MEFA (Massachusetts)

• RISLA (Rhode Island)

• EDvestinU (New Hampshire)

• Advantage Education Loan (Kentucky)

Buscar en la U.S. Base de datos del Departamento de Educación de las opciones de préstamos estatales para ver lo que está disponible donde usted vive.

Préstamos para estudiantes con mal crédito

La mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren una comprobación de crédito, por lo que son tu mejor opción. Si necesitas más dinero para los estudios, hay un puñado de prestamistas privados que ofrecen préstamos específicamente para prestatarios con mal crédito. Decidirán si te prestan en función de factores adicionales como el potencial de ingresos.

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Préstamos para estudiantes sin cofirmante

Los estudiantes universitarios, en particular, suelen necesitar un cofirmante para obtener un préstamo privado. Pero si no tienes acceso a una, algunos prestamistas evaluarán tu capacidad de reembolso en función de factores que van más allá del historial crediticio, con lo que es más probable que cumplas los requisitos por tu cuenta.

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Tipos de refinanciación de préstamos estudiantiles

Una vez que te hayas graduado y hayas demostrado un historial de pagos responsable, es posible que puedas refinanciar los préstamos estudiantiles. Es cuando un prestamista privado paga tus préstamos y te da un nuevo plan de pagos y un tipo de interés más bajo. Por lo general, se necesita una puntuación de crédito de 690 o más para refinanciar. Perderás las protecciones de los préstamos federales si los incluyes en el paquete.

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Préstamos de refinanciación Parent PLUS

Los padres suelen ser especialmente buenos candidatos para refinanciar los préstamos PLUS. Los tipos de interés de los préstamos PLUS comienzan siendo más altos, y si los padres tienen un largo historial de crédito y un crédito sólido, es probable que obtengan un tipo de interés más bajo.

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préstamos de refinanciación de la escuela de medicina: Durante la residencia

Algunos prestamistas tienen programas de refinanciación de préstamos estudiantiles específicamente para los residentes médicos, lo que podría hacer que su pago mensual o la tasa de interés más barato. Considera la posibilidad de refinanciar de nuevo después de la residencia para obtener un tipo de interés aún más bajo.

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Préstamos de refinanciación de la facultad de medicina: Después de la residencia

Como médico adjunto con buenos ingresos y buen crédito, eres un excelente candidato para la refinanciación. No lo hagas si planeas aprovechar los programas de préstamos federales, como el reembolso basado en los ingresos o la condonación.

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