Margarette Burnette 4 de agosto de 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.
Tipos de cuentas de ahorro
Los bancos suelen tener tres tipos de cuentas de ahorro:
-
Cuenta de ahorro ordinaria: gana intereses y ofrece un acceso rápido a los fondos.
-
Cuenta de mercado monetario: genera intereses y puede ofrecer privilegios para la emisión de cheques y acceso a cajeros automáticos.
-
Certificado de depósito, o CD: suele tener el tipo de interés más alto entre las cuentas de ahorro, pero el acceso más limitado a los fondos.
AhorroGestión de efectivoChequesMercado de dinero Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro de alto rendimiento de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express
APY
0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
APY
0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Mínimo. saldo para APY
$0
Aprenda más
Miembro FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es preciso a partir del 21/01/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, ahorros y/o inversiones en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$500
Más información
en el sitio web de Aspiration's
Gasto por aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar un 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito de 1.000 $.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para los proveedores de transferencia de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.00 requisito de gasto. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será del 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) en los saldos de la cuenta de ahorro de hasta 10.000 $ inclusive.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. para el APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Aprenda más
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.Los 70%APY están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 $.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros diarios de efectivo.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Más información
Aseguradas por la NCUA
Cuenta de cheques Alliant Credit Union High-Rate Checking
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente al 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, en cajero automático o en el móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rentabilidad anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO HAY
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de cheques LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de 2.500 a 99.999 dólares
Cuota mensual
$0
Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Mínimo. de saldo para el APY
$100
Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para el APY
$0
EXPLORAR MÁS CUENTAS
Cuentas de ahorro regulares
Ganan intereses, permiten un acceso rápido a los fondos
Tipos y saldo mínimo: Los bancos tradicionales tienen tasas de ahorro tan bajas como el 0.01% de rentabilidad anual. Con ese APY, una cuenta con 10.000 dólares ganaría 1 dólar en intereses en un año. Las cuentas de ahorro tradicionales también suelen tener comisiones mensuales de 5 dólares o más si no se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo diario.
Sin embargo, otros bancos, sobre todo los online, tienen cuentas de ahorro de alta rentabilidad que ofrecen alrededor de 0.50% APY sin requisito de saldo mínimo y sin comisiones mensuales. Los bancos en línea ofrecen cuentas aseguradas por el gobierno federal, al igual que sus homólogos en tiendas físicas.
Acceso a la cuenta: Normalmente puede acceder a su dinero en cualquier momento. Ciertos retiros y transferencias, incluyendo las transacciones en línea, pueden estar limitados a seis veces por mes. Los retiros en cajeros automáticos y las solicitudes en persona en una sucursal generalmente no están sujetos a estos límites.
Lo que hay que saber: Si necesita acceder a su dinero para los gastos diarios más de lo que necesita para maximizar las ganancias del APY, considere abrir una cuenta corriente en su lugar.
» Vea las últimas cuentas de alta rentabilidad: Los mejores tipos de ahorro ahora mismo.
Cuentas del mercado monetario
Requisitos de saldo más elevados, algunos privilegios de emisión de cheques
Tipos y saldo mínimo: Las cuentas del mercado monetario suelen pagar tipos similares a los de las cuentas de ahorro, pero suelen requerir un saldo de 1.000 dólares o más para evitar las comisiones mensuales. Las mejores cuentas del mercado monetario, sin embargo, tienen mínimos bajos y no tienen comisiones mensuales.
Acceso a la cuenta: Las cuentas del mercado monetario suelen tener las mismas opciones de retirada de fondos que las cuentas de ahorro, pero algunas también incluyen una tarjeta de débito o un talonario de cheques. Sin embargo, el banco puede aplicar el límite de retirada de fondos de seis meses para las cuentas de ahorro, por lo que las compras seguirían siendo limitadas.
Lo que hay que saber: Al igual que otros instrumentos de ahorro, las cuentas del mercado monetario están aseguradas por el gobierno federal para proteger su dinero. Se diferencian de productos de apariencia similar que son inversiones.
Certificados de depósito
Tipos de interés máximos, acceso limitado a los fondos
Tipos y saldo mínimo: Los CD tienden a pagar los tipos de interés más altos de los tres tipos de cuentas de ahorro. Suelen requerir alrededor de 1.000 dólares para abrirlas, pero hay CD sin requisito de saldo mínimo inicial. Los CD generalmente no cobran una comisión mensual.
Acceso a la cuenta: Ninguno. Con un CD típico, usted se compromete a no retirar el dinero durante un tiempo determinado, llamado plazo. Si retiras el dinero antes de esa fecha, es probable que pagues una comisión por retiro anticipado.
Lo que hay que saber: Los plazos de los CD suelen oscilar entre seis meses y cinco años. Cuanto más largo sea el plazo, mejor será el tipo de interés. Encontrará algunos de los tipos de interés más competitivos en los bancos online.
«Para comparar los tipos de interés de los certificados de depósito, consulte nuestros mejores tipos de interés de este mes.
Similares a las cuentas de ahorro
Algunas cuentas no bancarias pueden ayudarle a ahorrar su dinero.
Cuentas de gestión de efectivo
Vinculación con proveedores de inversión, no con una cuenta bancaria
Tipos y saldo mínimo: Las cuentas de gestión de efectivo, o CMA, suelen tener tipos de interés comparables o ligeramente inferiores a los de las cuentas de ahorro básicas. Las CMA no suelen exigir un saldo mínimo.
Acceso a la cuenta: Depositar y retirar efectivo es un reto con algunas CMA, pero la transferencia electrónica entre CMA y cuentas bancarias externas suele ser fácil.
Lo que hay que saber: Las CMA tienen características similares a las cuentas corrientes y de ahorro, pero no son realmente cuentas bancarias. Los CMA son ofrecidos por proveedores de servicios financieros no bancarios, como los robo-asesores y las empresas de inversión, que transfieren los fondos de los clientes a las cuentas bancarias asociadas para proporcionar la cobertura de la FDIC entre bastidores. Si tiene una cuenta de inversión con el mismo proveedor, normalmente puede vincularla a su CMA para realizar transferencias de dinero rápidas.
» Consulte otras cuentas de alto interés.
Cuentas a largo plazo
Si desea ahorrar para objetivos a largo plazo, como la jubilación o los fondos para la universidad de sus hijos, considere las cuentas IRA Roth, los planes 529 y otros vehículos. Pueden ser una parte importante de su estrategia de ahorro.
» Lea más sobre cómo invertir para conseguir objetivos a corto y largo plazo.
Siguiente: Las mejores cuentas de ahorroListo para actualizar sus ahorros? Estas cuentas de alto rendimiento le ayudarán a hacer crecer su dinero más rápidamente.Muéstrame