Tipos de CD de Fidelity: Cómo se comparan

Los CDs de Fidelity pueden tener tipos competitivos, pero tenga en cuenta que fluctúan más que los CDs de los bancos.Spencer Tierney 18 de enero de 2022

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+ Ver un resumen de los tipos de CD de Fidelity

Tipos de CD de Fidelity

  • 1 año: 0.50% APY

  • 3 años: 1.10% APY

  • 5 años: 1.65% APY

  • 10 años: 2.00% APY

las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. Las fórmulas de puntuación tienen en cuenta múltiples datos de cada producto y servicio financiero.Leer reseña

Los certificados de depósito de Fidelity se diferencian de los CD bancarios tradicionales en que son CD intermediados, es decir, CD emitidos por bancos pero disponibles sólo para clientes de corretaje. Fidelity ofrece CDs de nueva emisión de varios bancos, así como CDs vendidos por otros inversores en un mercado secundario.

A diferencia de los CD bancarios, los tipos de los CD intermediados (antes de la compra) pueden fluctuar diariamente y ser más altos o más bajos que los que se encuentran directamente a través de los bancos y cooperativas de crédito en línea.

«Más información sobre los certificados de depósito con intermediario

Tipos de CD de Fidelity

Fidelity tiene al menos 10 plazos para los CD de nueva emisión. A continuación se muestran los mejores tipos de CD disponibles en el mercado de Fidelity'para cada plazo a fecha de publicación*:

CD a 3 meses

0.10% APY

CD a 6 meses

0.20% APY

CD a 9 meses

0.35% APY

CD a 1 año

0.50% APY

CD a 18 meses

0.60% APY

CD a 2 años

0.75% APY

CD a 3 años

1.10% APY

CD a 4 años

1.30% APY

CD a 5 años

1.65% APY

CD a 10 años

2.00% APY

*Nota: Los tipos están sujetos a fluctuaciones diarias. Consulte el sitio web de Fidelity para conocer las últimas novedades.

«Quiere más opciones? Vea los mejores tipos de CD en bancos y cooperativas de crédito

Cómo funcionan los CD de Fidelity

Obtener CDs con intermediario es un proceso más complejo que abrir CDs bancarios.

Cartera de inversiones requerida. Debe tener una cuenta de corretaje, ya sea una cuenta imponible o de jubilación individual, para mantener sus CD de Fidelity.

Mínimo por CD: Los CD de nueva emisión de Fidelity comienzan en 1.000 dólares y suelen emitirse en incrementos de 1.000 dólares. A diferencia de los CD bancarios normales, que pueden contener varias cantidades de dinero, Fidelity divide sus CD en cantidades más pequeñas, normalmente estandarizadas. Por ejemplo, comprar 20.000 dólares en CDs significa técnicamente que está comprando 20 CDs de 1.000 dólares cada uno.

Los tipos son decisión de los bancos: Los bancos en los que se originan los CD pueden elegir tener tipos más altos o más bajos para sus CD de Fidelity que los que ofrecen directamente a sus propios clientes.

Tipos de CDs: A continuación se detallan varios que ofrece Fidelity:

  • CDs regulares: Recibe intereses hasta que finalice el plazo, o puede decidir vender antes.

  • CDs rescatables: Suelen tener un tipo de interés ligeramente mejor que los CD normales, pero tienen una importante advertencia. El banco que los emite puede «llamar» o cancelar el CD antes de que termine el plazo. Esto significa que sólo recibirías intereses por el tiempo que tuvieras el CD, además de recuperar el importe inicial del CD.

  • CDs con cupón cero: No devengan intereses, por lo que se gana dinero comprando un CD con descuento y recibiendo el valor total al vencimiento. El valor mínimo por CD es de 1.000 dólares, por lo que el CD se compraría por menos de esa cantidad.

  • CDs escalonados (o de tipo escalonado): Estos CD tienen un calendario predeterminado de subidas de tipos y suelen ser rescatables, por lo que es posible que no vea la subida de tipos antes de que el CD sea rescatado.

El tipo de CD depende del banco emisor, que puede ver en el mercado de Fidelity.

Más detalles sobre los CD de Fidelity

Incremento mínimo por CD

1.000 dólares, lo que significa que una inversión en un CD debe ser normalmente un múltiplo de 1.000 dólares. Su depósito, por ejemplo, puede ser de 20.000 dólares pero no de 20.100 dólares.

Frecuencia de pago de intereses

Depende del CD. Los CD pueden pagar intereses "al vencimiento," que significa cuando el plazo termina, o le pagan mensual, semestral o anualmente.

Los intereses van a parar a la cuenta de Fidelity, que es una cuenta de corretaje sujeta a impuestos que mantiene el CD, y no al CD.

Cuota mensual

Ninguna, lo que es habitual en los CD.

Gama de plazos de los nuevos CD

De 3 meses a 10 años. (El rango puede variar en el mercado de Fidelity.)

Período de compactación

Ninguno. Los CDs intermediados ganan un interés simple, no un interés compuesto como los CDs bancarios. Esto significa que gana la misma cantidad de intereses cada año del plazo de un CD, en lugar de ganar cada vez más intereses a medida que el saldo del CD aumenta.

Penalización por retirada anticipada?

Ninguno, pero podría haber un coste relacionado. Si necesita acceder al dinero de un CD antes de que venza el plazo, deberá venderlo en un mercado secundario. La venta puede hacer que se pierda dinero en un CD.

Período de renovación?

Ninguno, a menos que se inscriba en el servicio de auto-rodaje de Fidelity. Los CDs comprados en Fidelity no se renuevan automáticamente como los CDs de los bancos, pero puede inscribirse en un servicio de renovación automática, que reinvierte el CD cuando vence. El nuevo CD puede ser emitido por un banco diferente al del CD original. También puede hacer que los CD se renueven dentro de una escalera de CD (vea más sobre la estrategia de ahorro de la escalera de CD).

CDs sin penalización disponibles?

No; vea las mejores opciones de CD sin penalización.

CD IRA de Fidelity disponible?

Sí; mientras que los bancos suelen limitarse a ofrecer CDs y cuentas de ahorro en una IRA, Fidelity ofrece opciones más amplias en una IRA, incluyendo fondos de inversión, acciones, bonos y CDs. Si prefiere limitarse a los CD IRA de los bancos, puede conocer algunas opciones sólidas. (Y si no conoce las cuentas individuales, aquí tiene una explicación.)

«Más información sobre las cuentas en nuestro análisis de Fidelity

Qué más hay que saber al comprar CDs de Fidelity

Algunas ventajas:

  • Fidelity puede asegurar a nivel federal más allá de los límites de un banco. El seguro federal de depósitos de un banco sólo puede cubrir hasta 250.000 dólares por tipo de cuenta y por cliente. Como Fidelity le permite comprar CDs de muchos bancos, puede ampliar su protección contra la posibilidad de que un banco falle.

  • La gama de plazos es más amplia que la que puede encontrar en la mayoría de los bancos. Fidelity ofrece flexibilidad para los CD a corto y a largo plazo y para las escalas de CD, con plazos raros de 10 años.

Algunos contras:

  • Los mejores tipos de interés disponibles en la actualidad pueden fluctuar. Dado que los CDs no son de Fidelity'esta no controla los tipos que aparecen en su mercado. No hay garantía de que encuentre los mismos tipos de interés por la mañana y por la tarde en el mismo día. Pero una vez que compra un CD, fija ese tipo de interés.

  • Se requieren algunos conocimientos de inversión. Un nuevo inversor puede encontrarse con términos desconocidos en la plataforma de Fidelity. Por ejemplo, «cupón» se refiere al tipo de interés y «protección de la demanda» significa que un CD no es rescatable.

«No se atreve a contratar un CD? Si necesita acceder a su dinero, busque las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Los CD con intermediario tienen riesgos y recompensas

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Como agencia de valores, Fidelity puede ofrecer más opciones de CD que un banco. Esto podría ser útil para los inversores que tienen un montón de dinero en efectivo adecuado para los CD, pero potencialmente abrumador si usted no está familiarizado con la inversión. Si quiere ver más opciones de CD, consulte nuestra lista de los mejores tipos de CD de este mes. Para saber más sobre Fidelity como corredor de bolsa, consulte nuestra reseña.

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