Tipos de asesores financieros

Los asesores financieros reciben muchos nombres. No se deje engañar por el ruido para saber qué tipo de asesor financiero es el más adecuado para usted.Alana Benson Nov 12, 2020

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones o valores.

Gestores de activos y gestores de inversiones, planificadores financieros y asesores financieros: Es suficiente para que uno quiera enterrar su dinero en el patio. Pero no se preocupe. Hay cuatro reglas sencillas que le ayudarán a saber qué tipos de asesores financieros utilizar y cuáles evitar.

Asesores financieros: Lo bueno, lo malo y lo no regulado

La U.S. Las normas de la Comisión del Mercado de Valores establecen que cualquier profesional o empresa financiera que se dedique a asesorar a otros o a emitir informes o análisis de valores a cambio de una remuneración es técnicamente un "asesor de inversiones" y deben registrarse en la SEC o en su estado, en función de los activos gestionados por el asesor.

Pero otros títulos y formas de asesoramiento no están regulados en su mayor parte, y eso hace que el inversor tenga la responsabilidad de saber qué buscar. He aquí algunas pautas:

Los títulos pueden no significar nada. Algunos de los títulos más comunes que utilizan los asesores -incluyendo el término "asesor financiero" mismos – no están vinculados a ninguna credencial específica. No asuma que alguien que utiliza un título que suena oficial tiene una formación específica, credenciales o registro.

Sepa qué tipo de asesoramiento necesita. Identificar lo que quiere de un asesor puede ayudarle a encontrar el más adecuado para usted. Por ejemplo, si necesita ayuda con los impuestos, debe buscar un asesor que se especialice en el trabajo de impuestos y tenga una certificación que corresponda. Si sólo quiere gestión de inversiones, un servicio de bajo coste como un robo-advisor puede ser lo más adecuado. (Más información sobre cómo elegir un asesor financiero.)

Busque un fiduciario que sólo cobre honorarios. Algunos asesores financieros tienen un deber fiduciario con sus clientes, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes y no en el suyo propio. Le recomendamos que siempre trabaje con un fiduciario registrado y con licencia – preferiblemente uno que sea de pago, lo que significa que el asesor es pagado directamente por usted y no a través de comisiones por la venta de ciertos productos de inversión o de seguros.

Investigue a su asesor. Independientemente del título, la designación, la certificación o la licencia que diga tener un asesor, es usted quien debe investigar las credenciales y la experiencia del asesor. Investigue siempre los antecedentes de un asesor antes de aceptar trabajar con él. A continuación incluimos recursos para hacerlo.

Buscar un asesor? Ir a los detalles sobre los servicios de planificación financiera en línea con acceso a los CFP o robo-asesores.

8 tipos de asesores financieros

A continuación, los tipos de asesores financieros más comunes y lo que hacen.

1. Asesores de inversión: Aunque "asesor de inversiones" es el término legal utilizado por la SEC para designar a un profesional financiero que debe estar registrado, también se utiliza con frecuencia como título de trabajo – y se escribe más comúnmente "asesor."  Un asesor de inversiones es una persona o empresa a la que se le paga por proporcionar asesoramiento sobre inversiones a los clientes. Los asesores de inversión también pueden gestionar directamente los activos de los clientes. Usted puede – y debe – verificar el registro de un asesor a través de BrokerCheck por FINRA, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

2. Agentes de bolsa y corredores: Un agente de bolsa es una persona o empresa que compra y vende valores como acciones, bonos y fondos de inversión. Los agentes de bolsa pueden comprar y vender en nombre de los clientes (en cuyo caso, actúan como agentes de bolsa), por cuenta propia (como intermediarios), o ambas cosas. Además de registrarse en la SEC, los agentes de bolsa suelen ser miembros de FINRA.

Los productos financieros que puede vender un representante de un corredor de bolsa dependen de sus licencias. Por ejemplo, un agente de bolsa que haya aprobado el examen de la serie 6 se limita a vender fondos de inversión, rentas vitalicias variables y productos relacionados. Una licencia Serie 7 permite al titular vender valores adicionales. BrokerCheck también puede utilizarse para verificar a los corredores.

3. Planificador financiero certificado: Los asesores financieros que son CFP han cumplido los rigurosos requisitos de formación y experiencia del CFP Board, han superado el examen de certificación y se les exige un alto nivel de ética. Los CFP tienen un deber fiduciario con sus clientes.

Los planificadores financieros pueden ofrecer servicios que no requieren regulación, como orientación sobre cómo pagar las deudas, planificar la jubilación o crear un presupuesto, pero algunos también son asesores de inversiones. Tenga en cuenta que los asesores financieros pueden utilizar el título "planificador financiero" sin tener la designación de CFP. Si está buscando específicamente un CFP, asegúrese de comprobar sus credenciales con el CFP Board.

Si necesita un asesor financiero, nuestra web recomienda trabajar con un PPC siempre que sea posible. Consulte algunos de los mejores servicios de planificación financiera en línea que incluyen el acceso a los PPC a continuación.

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4. Consultor financiero: Consultor financiero es un término general que puede ser utilizado por cualquier persona. Pero algunos asesores financieros tienen una designación llamada consultor financiero colegiado, o ChFC. Los consultores financieros colegiados han completado requisitos de formación similares a los de los PPC. Los ChFC tienen un deber fiduciario y deben adherirse al código ético de The American College. Puede verificar las credenciales de un ChFC'aquí.

5. Entrenador financiero: Los coaches financieros son a menudo los profesionales financieros más amigables con los principiantes. Los coaches financieros se centran en los aspectos básicos de la educación financiera, como el ahorro o la reducción del gasto. Los coaches financieros pueden ayudar a sus clientes a crear un patrimonio que un asesor de inversiones puede ayudarles a gestionar en el futuro.

6. Gestores de carteras, inversiones y activos: Tanto si la tarjeta de visita dice gestor de activos, gestor de inversiones o gestor de carteras, estos profesionales hacen exactamente lo que parece: Gestionan las carteras de inversión de los clientes. Un gestor de carteras o de inversiones puede ocuparse estrictamente de la cartera de inversiones de un cliente, pero también puede ofrecer otros servicios de planificación financiera.

Aunque es muy probable que los gestores de inversiones y de carteras ofrezcan asesoramiento en materia de inversiones y, por tanto, estén registrados como asesores de inversiones, siempre debería comprobar que lo han hecho a través de BrokerCheck.

7. Asesores patrimoniales: Los gestores de patrimonio y los asesores patrimoniales suelen trabajar con clientes muy ricos y ofrecen servicios de planificación financiera integral, así como orientación en materia de inversiones. Los gestores y asesores patrimoniales suelen ayudar a sus clientes en todas las áreas de su vida financiera, incluyendo servicios como la planificación patrimonial, la ayuda fiscal, las donaciones benéficas e incluso los seguros médicos. La mayoría de los asesores patrimoniales tienen una inversión mínima de millones.

8. Robo-advisor: Un robo-advisor es un servicio económico de gestión automatizada de inversiones. Los robo-asesores utilizan algoritmos informáticos para crear y gestionar una cartera de inversiones basada en sus objetivos, por tan solo 0€.25% del saldo de su cuenta al año. Si sólo quiere ayuda para gestionar sus inversiones, un robo-advisor puede ser la opción adecuada para usted. Consulte algunas de las mejores selecciones de robo-advisors a continuación.

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