Tengo una tarjeta de crédito pero nunca la uso. ¿Debo cerrarlo??

No usar una tarjeta de crédito no perjudica tu puntuación, pero cerrarla sí. Sepa cómo decidir cuándo merece la pena el golpe.Bev O'Shea 30 de abril de 2019

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Las tarjetas de crédito no envejecen como el buen vino. A veces, los más antiguos son los que tienen menos ventajas y beneficios, por lo que dejas de utilizarlos.

¿Es un problema tener una tarjeta de crédito que nunca utilizas?? Y si la cierras, ¿qué pasa con tu puntuación de crédito??

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¿Afecta una tarjeta de crédito no utilizada a su puntuación de crédito??

Hay varios factores que afectan a la puntuación de crédito. Los dos factores que más influyen son el historial de pagos y el uso de los límites de crédito.

Empecemos con el escenario de que sólo tienes una tarjeta de crédito. Lo mejor es utilizarla con moderación y pagarla siempre a tiempo.

Pagar fielmente esa factura ayuda a construir un buen historial de pagos.

Utilizar una pequeña cantidad del límite ayuda a la utilización del crédito, el segundo factor más importante en la puntuación crediticia. Los expertos en crédito recomiendan utilizar menos del 30% del límite de crédito, e incluso es mejor mantenerse por debajo del 10%.

Si tiene muchas tarjetas de crédito, el uso de cualquiera de ellas es mucho menos importante. Algunas personas dejan inactivas varias tarjetas mientras utilizan otras para acumular puntos de recompensa. Podrían cancelar esas tarjetas no utilizadas para ahorrarse las cuotas anuales, si es que las hay.

Cómo puede afectar a su puntuación el cierre de una tarjeta de crédito

El cierre de una cuenta de tarjeta de crédito, ya sea activa o no, puede perjudicar su puntuación de crédito, principalmente porque reduce la cantidad de crédito disponible.

Si la tarjeta que cierra tiene un límite de crédito pequeño, es posible que el efecto sea escaso o nulo. Pero si tiene un límite grande, cerrar esa tarjeta podría tener un gran impacto en su puntuación porque está reduciendo su límite de crédito total. La utilización del crédito se calcula tanto de forma global como por tarjeta, por lo que eliminar un gran límite de su total puede hacer que su utilización aumente y su puntuación disminuya.

Una forma secundaria en la que el cierre de una tarjeta puede afectar a la puntuación es reduciendo la edad media de las cuentas de crédito. Pero ese es un factor relativamente menor.

Sin embargo, no tiene que preocuparse por el historial de pagos: Una tarjeta cerrada puede permanecer en su informe de crédito durante años, permitiendo que su puntuación se beneficie de un historial de pagos positivo.

Alternativas al cierre de una tarjeta de crédito

Si no usas una tarjeta de crédito pero te resistes a cerrarla por el posible impacto en tu puntuación de crédito, todavía tienes opciones:

  • Llame al emisor y pida que le cambien a una tarjeta del mismo emisor que sea más adecuada. Puedes pedir que te cambien a una tarjeta sin cuota, por ejemplo.

  • Mantenga la tarjeta abierta, y ponga un pequeño cargo recurrente en ella para evitar que el emisor la cierre por inactividad. Considere la posibilidad de utilizar el pago automático o los recordatorios del calendario para no olvidar un pago y perjudicar su puntuación.

  • Solicite una tarjeta que sí le guste, y asegúrese de que la adición de su límite de crédito es lo suficientemente alta como para reemplazar el de la tarjeta que no utiliza. Después, cierra la tarjeta de crédito que no utilices.

Algunas cuentas de tarjetas de crédito no merecen ser conservadas. Las tarjetas de crédito garantizadas, por ejemplo, están orientadas a construir o reconstruir el crédito. Si ya lo ha hecho, y no utiliza la tarjeta, puede tener sentido cancelarla y recuperar el depósito o pedir la transición a una tarjeta sin garantía.

Otras tarjetas que están bien para desechar son:

  • Tarjetas de bajo límite de crédito que ya no utilices.

  • Tarjetas de comercios que ya no frecuentas. Esas tarjetas suelen tener límites relativamente bajos, por lo que incluso un uso modesto puede llevar a una alta utilización.

  • Tarjetas con comisiones que no cree que merezcan la pena, suponiendo que el emisor no ofrezca una tarjeta más atractiva para usted.

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