Tasa de interés de la tarjeta de crédito frente a. Tipo de interés: No hay diferencia

La TAE indicada incluye sólo los intereses y no las posibles comisiones.Ellen Cannon 24 de agosto de 2021

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Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito en lugar de pagarla por completo todos los meses, es importante conocer el tipo de interés que se le aplicará. Cuando miras la casilla Schumer de tu tarjeta -la información sobre tasas y comisiones exigida por el gobierno-, el primer elemento que aparece es la «Tasa Anual Equivalente (TAE)».» Ese es su tipo de interés.

En algunos productos financieros, el tipo de interés y la TAE son diferentes. Sin embargo, en las tarjetas de crédito no hay diferencia entre el tipo de interés y la TAE: son lo mismo.

La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos, que rige todos los contratos de préstamos al consumidor, exige a los prestamistas que indiquen sus tipos de interés como TAE. La TAE es la "real" coste anual del préstamo, incluyendo no sólo los intereses sino también las comisiones y otros gastos. Cuando se contrata una hipoteca, por ejemplo, a menudo hay que pagar por adelantado una comisión de apertura, puntos y otros gastos. La TAE tiene en cuenta esto, por lo que una hipoteca con un tipo de interés de, por ejemplo, el 6% podría costarle en realidad algo así como el 6.15% al año.

Con las tarjetas de crédito, sin embargo, la TAE es sólo un interés. Puede haber una cuota anual o incurrir en cargos por transferencias de saldo, anticipos en efectivo, pagos atrasados, etc., pero los emisores de tarjetas de crédito no los incluyen en la TAE. Esto se debe a que es imposible predecir qué titulares de tarjetas incurrirán en qué comisiones.

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Cómo se fija el tipo de interés?

El tipo de interés de las tarjetas de crédito se basa en el tipo de interés preferente. Es el tipo de interés que los bancos cobran a sus clientes más solventes, y suele ser 3 puntos porcentuales más alto que el tipo de los fondos federales, fijado por la Reserva Federal.

Los emisores de tarjetas de crédito suelen cobrar una TAE del tipo de interés preferente más un tipo de interés variable. Por ejemplo, si su TAE es del 15.5% y el tipo de interés preferente es del 4%, el emisor ha añadido un 11.5 puntos porcentuales de interés. Este cálculo aparece debajo de la casilla Schumer en su hoja de términos y condiciones.

Muchas tarjetas cobran a distintos clientes diferentes tipos de interés en función de su solvencia. La caja de Schumer puede indicar que la TAE es, por ejemplo, del 11.5% a 22.5%. En ese caso, los titulares de tarjetas con crédito espumoso pagarán el 11.5%, mientras que las personas con peor crédito pagarán un tipo del 22.5% del extremo de la gama.

Cuando la TAE no importa

Los titulares que no tienen saldo en sus tarjetas de crédito no tienen que preocuparse por la TAE porque nunca les afecta. La mayoría ni siquiera sabe cuál es su tasa de interés. Si pagas el saldo completo cada mes antes de la fecha de vencimiento, no se te cobrarán intereses. Esta es la mejor manera de utilizar las tarjetas de crédito.

Aun así, si tiene un saldo constante mes a mes, busque una tarjeta de bajo interés que le permita reducir los intereses que paga.

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