Tarjetas para estudiantes: Capital One frente a. Descubre

Una tarjeta te da recompensas adicionales por pagar a tiempo; la otra ofrece una bonificación por mantener tus calificaciones altas. Ambos pueden ayudarte a establecer buenos hábitos de crédito.Ellen Cannon 29 de octubre de 2021

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En muchos sentidos, establecer un buen crédito es tan importante para los estudiantes universitarios como mantener un buen promedio académico. Una tarjeta de crédito es una de las mejores formas de crear un historial crediticio y demostrar que se puede manejar el crédito de forma responsable. Entre las opciones más populares de tarjetas de crédito para estudiantes están la Journey Student Rewards de Capital One y la Discover it® Student Cash Back. Comparémoslas una al lado de la otra y veamos cuál puede ser mejor para usted.

Journey Student Rewards de Capital One

Discover it® Student Cash Back

nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información nuestra calificación de la página web Las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Cuota anual

$0.

$0.

Tipo de interés

La TAE continua es del 26.99% TAE variable.

0% de TAE inicial en compras durante 6 meses y 10.99% de TAE inicial en transferencias de saldo durante 6 meses, y luego la TAE continua del 12.99%-21.99% TAE variable.

Recompensas

Gana un 1% de devolución en efectivo en las compras. Si pagas a tiempo, ganas un 0 adicional.25% de devolución de efectivo para ese mes, para un total de 1.25%.

Gana un 5% de devolución de efectivo en categorías de bonificación trimestrales rotativas en hasta 1.500 dólares en compras combinadas cada trimestre (requiere activación). El resto de las compras tienen una devolución del 1%. En el pasado, las categorías de bonificación han incluido cosas como tiendas de comestibles, restaurantes, gasolineras y más.

Bonificación de inscripción

Ninguno.

OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que haya ganado al final de su primer año! Así que podrías convertir 50 dólares de reembolso en 100 dólares. O convertir 100 dólares en 200 dólares. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.

Journey Student Rewards de Capital One frente a. Discover it® Student Cash Back: Lo básico

Estas tarjetas tienen mucho en común:

  • Ambas no tienen cuota anual.

  • Ambas no tienen comisión por transacciones extranjeras.

  • Ambas están disponibles para personas con crédito medio.

  • Ambas ofrecen a los titulares de las tarjetas puntuaciones de crédito gratuitas.

Cualquiera de las dos tarjetas sería buena para los recién llegados al crédito que quieran hacer un seguimiento de su puntuación crediticia y que quieran viajar al extranjero lo más barato posible.

Principales diferencias:

  • No tiene que ser un estudiante para calificar para la Journey Student Rewards de Capital One, aunque la tarjeta se comercializa específicamente para los estudiantes. Por el contrario, debe ser estudiante para obtener la devolución de efectivo para estudiantes Discover it®.

  • Si va a mantener un saldo, los tipos de interés son importantes. La Discover it® Student Cash Back ofrece un 0% de TAE inicial en compras durante 6 meses y un 10.99% de TAE inicial en las transferencias de saldo durante 6 meses, y luego una TAE continua del 12.99%-21.99% TAE variable. La TAE continua es del 26.99% TAE variable para Journey Student Rewards de Capital One.

Consejo de experto: Aunque ambas tarjetas se comercializan como "tarjetas de crédito para estudiantes universitarios," el simple hecho de ser estudiante no suele ser suficiente para obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, si es menor de 21 años, los emisores pueden exigirle que tenga ingresos a tiempo completo. Más información sobre los requisitos de las tarjetas para estudiantes.

Las recompensas

Las recompensas de cada tarjeta pueden terminar siendo la decisión aquí.

El programa de recompensas de la tarjeta Journey Student Rewards de Capital One es un programa de «configúralo y olvídate». Obtiene un 1% de devolución en efectivo en todo, más un 0 adicional.25% en cualquier mes cuando pagas a tiempo. Si realiza sus primeros cinco pagos a tiempo, puede obtener un aumento de la línea de crédito. Esto puede ayudar a mejorar tu puntuación de crédito al reducir tu ratio de utilización del crédito – el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Además, los nuevos titulares de la tarjeta pueden ganar hasta 60 dólares en créditos de extracto para determinados servicios de streaming.

El programa de recompensas Discover it® Student Cash Back es un poco más complejo. Obtienes un 5% de devolución en efectivo en categorías que cambian cada trimestre (hasta 1.500 $ de gasto cada trimestre), y un 1% de devolución en todo lo demás. Tienes que acordarte de optar por las categorías de bonificación cada trimestre. Usted'obtendrá un crédito de $20 en el estado de cuenta cada año por tener un GPA de 3.0 o superior. Y esta tarjeta añade una dulce bonificación en la línea: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente toda la devolución de dinero que hayas ganado al final de tu primer año! Así que podrías convertir 50 dólares en efectivo en 100 dólares. O convierte 100 dólares en 200 dólares. No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar. (Vea las categorías de devolución de efectivo del 5% de Discover's.)

Los extras

La Journey Student Rewards de Capital One le recompensa por una buena gestión del crédito: Al pagar puntualmente, obtendrá un porcentaje de devolución mayor y posiblemente un aumento de la línea de crédito en tan sólo seis meses. También puedes elegir tu fecha de vencimiento mensual para facilitar la gestión de tu dinero. Y tienes acceso a tu puntuación de crédito para que puedas hacer un seguimiento de tu progreso.

Discover it® Student Cash Back tiene Discover's "Congélalo" característica. Al registrar tu tarjeta con la aplicación Discover o en línea, puedes "desactivar su tarjeta" si la pierdes o te la roban. Nadie, ni siquiera tú, puede realizar ninguna transacción con la tarjeta hasta que la vuelvas a activar. Aunque ambas tarjetas no tienen responsabilidad por fraude, esta característica puede ahorrarte muchos problemas si crees que tu tarjeta puede estar simplemente extraviada en lugar de realmente perdida.

¿Qué tarjeta debería obtener??

Con estos detalles en mente, piensa en cómo vives. Qué características le beneficiarán más? Si espera gastar mucho en las categorías de bonificación del 5% y no le importa hacer un seguimiento de esas categorías, opte por Discover it® Student Cash Back. Por otro lado, si sólo quieres una tasa de devolución decente sin complicaciones, pagas a tiempo y te gustaría obtener algún beneficio por hacerlo, considera la Journey Student Rewards de Capital One.

Independientemente de la tarjeta que elijas, recuerda que el objetivo principal de una tarjeta para estudiantes es ayudarte a crear un historial crediticio sólido. Ponga de su parte gastando sólo lo que pueda devolver y pagando puntualmente cada mes.

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