Tarjetas de débito prepago para empresas: Cómo funcionan y las mejores opciones

Las mejores tarjetas de débito prepagadas para empresas pueden ayudarle a organizar sus finanzas y los gastos de los empleados sin cobrar comisiones importantes.Randa Kriss 9 de noviembre de 2021

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Las tarjetas de débito prepagadas para empresas son una gran solución para los propietarios de empresas que necesitan gestionar los gastos de los empleados, pero no tienen un crédito lo suficientemente fuerte como para calificar para una tarjeta de crédito tradicional para empresas. Sólo hay que precargar fondos en la tarjeta y ya está lista para funcionar.

Las mejores tarjetas de débito prepagadas para empresas son fáciles de solicitar, fáciles de usar y ofrecen herramientas de gestión financiera, todo ello sin cobrar grandes comisiones.

Qué son las tarjetas de débito prepago para empresas?

Una tarjeta de débito prepagada para empresas es un tipo de tarjeta de débito que requiere precargar dinero en la tarjeta para poder utilizarla, a diferencia de las tarjetas de débito para empresas normales, que extraen los fondos para los pagos directamente de una cuenta corriente empresarial vinculada.

Las tarjetas de débito prepagadas para empresas están disponibles en bancos, compañías de tarjetas de crédito, así como en otras organizaciones de servicios financieros.

Estas tarjetas no suelen requerir una comprobación de crédito, suelen incluir herramientas digitales para gestionar sus finanzas y suelen tener comisiones bajas. La mayoría de las empresas fijan el precio de los servicios de tarjeta sobre una base mensual, que va desde 0 dólares al mes hasta más de 100 dólares al mes para más funciones o soluciones empresariales.

» MÁS: Cómo funcionan las tarjetas de débito prepago?

Las mejores tarjetas de débito prepago para empresas

Tarjeta de débito Visa® Bento for Business

La mejor tarjeta prepago para empresas en general.

  • Sin comisiones de apertura, de débito ni de transacciones nacionales.

  • No se requiere verificación de crédito.

  • Planes desde 29 $ al mes para hasta 10 tarjetas. Incluye una prueba gratuita de 60 días.

  • Tarjetas de débito comerciales prepagadas físicas y virtuales disponibles.

  • Se integra con plataformas de software de contabilidad populares como QuickBooks y Xero.

Tarjeta prepago Dash Mastercard

Lo mejor para: Tarjetas de débito prepago sin comisiones.

  • Cree un número ilimitado de tarjetas sin cuotas por tarjeta.

  • Sin cuotas mensuales, costes de suscripción ni comisiones por transacción.

  • Gestione toda su cuenta con la aplicación móvil Dash.

  • Financiar directamente las tarjetas de los empleados; los empleados también pueden solicitar fondos a través de la aplicación.

Visa prepago PEX

Lo mejor para: Empresas con un gasto mensual elevado.

  • No hay saldo máximo en su cuenta principal PEX.

  • Prueba gratuita de 60 días.

  • La suscripción mensual en algunos planes no se aplica cuando se gastan más de 50.000 dólares.

Visa prefinanciada Emburse

Lo mejor para: Empleados remotos y contratistas externos.

  • Crear y asignar tarjetas virtuales al instante. (También hay tarjetas físicas disponibles.)

  • Los planes comienzan a partir de 7 dólares por usuario, al mes, para empresas con 10 o más empleados.

  • Activar y desactivar las tarjetas con un solo clic.

Tarjeta de débito Visa® Bento for Business: La mejor tarjeta de prepago para empresas en general

Bento for Business es una tarjeta de débito prepago para empresas que puede utilizarse en cualquier lugar que acepte tarjetas de débito Visa. Bento ofrece tanto tarjetas físicas como virtuales, lo que permite añadir y distribuir rápidamente tarjetas a otros empresarios o empleados.

Puede registrarse en línea proporcionando información básica sobre usted y su empresa, incluyendo el nombre de la empresa registrada, el número de identificación del empleador y el número de la Seguridad Social. Bento no realiza una comprobación de crédito como parte del proceso de solicitud.

Bento también ofrece una prueba gratuita de 60 días en la que puedes tener hasta 50 tarjetas de débito prepago para empresas (físicas o virtuales) sin coste alguno.

Características

  • Seis parámetros diferentes para controlar el gasto, incluyendo la fijación de límites de gasto y la restricción del gasto a determinados comercios o sólo durante los días laborables..

  • Controla los gastos, gestiona tu presupuesto y organiza las transacciones a través del panel de control de Bento (escritorio y móvil).

  • Capturar y clasificar automáticamente los recibos mediante la aplicación móvil Bento.

  • Integración con herramientas de contabilidad como QuickBooks, Xero y FreshBooks.

  • Opción de utilizar Bento Pay para los pagos a proveedores.

  • Los propietarios de empresas pueden retirar dinero de un cajero automático utilizando su tarjeta sin que Bento les cobre comisiones. Las tarjetas de los empleados no pueden retirar efectivo.

Tasas

  • Plan de inicio: 29 dólares al mes para un máximo de 10 tarjetas.

  • Plan de equipo: 69 $ al mes para un máximo de 25 tarjetas.

  • Plan profesional: 149 $ al mes para hasta 100 tarjetas.

  • Plan para empresas: Solución basada en la cotización para más de 100 tarjetas.

Cómo financiar la tarjeta

  • Vincular una cuenta bancaria.

  • Verifique su cuenta bancaria para depositar fondos en su cuenta Bento.

Inconvenientes

  • Sólo el propietario de la empresa puede retirar dinero de un cajero automático con su tarjeta.

  • Necesita una cuenta bancaria para financiar una tarjeta de débito prepago para empresas Bento.

Tarjeta Dash Prepaid Mastercard: La mejor para tarjetas de débito prepago sin comisiones

Dash le permite crear un número ilimitado de tarjetas de débito prepagadas para su pequeña empresa, sin cobrar cuotas mensuales o por tarjeta. Puede gestionar los fondos de su cuenta, las tarjetas de los empleados, el historial de transacciones y la información contable mediante la aplicación móvil Dash, lo que convierte a esta tarjeta en una opción atractiva para los propietarios de empresas en movimiento.

Para contratar una cuenta, rellene un formulario de consulta en el sitio web de Dash y un representante se pondrá en contacto con usted para darle más información sobre cómo solicitarla.

Las tarjetas prepago Dash pueden utilizarse en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta de débito Mastercard.

Características

  • Gestione sus fondos utilizando la Bóveda de la Empresa (su cuenta principal) y envíe dinero a las tarjetas de los empleados cuando sea necesario. Establecer límites de aprobación individuales y dar a los empleados la posibilidad de solicitar fondos adicionales a través de la aplicación Dash.

  • Realiza el seguimiento y la categorización de las transacciones, captura los recibos digitales y obtén resúmenes diarios de la cuenta.

  • Configurar recargas automáticas de la cuenta y notificaciones de saldo bajo, congelar tarjetas perdidas o robadas y exportar registros contables en múltiples formatos.

Tarifas

  • Gastos de envío acelerado: 35 dólares por cumplimiento de la tarjeta de empresa.

  • Cuota de extracto en papel: 10 dólares.99 euros al mes por cada cuenta que solicite extractos en papel (no se cobra por los extractos electrónicos).

  • Tasa por transacciones en el extranjero: 3% del valor de la compra para las transacciones realizadas fuera de los EE.UU.S.

Cómo financiar la tarjeta

  • Envíe transferencias ACH desde su cuenta bancaria de empresa.

Inconvenientes

  • No puede financiar sus tarjetas de débito empresariales prepagadas Dash con depósitos en efectivo, depósitos directos u otros tipos de métodos de financiación.

  • Tiene un límite máximo de 100.000 dólares en su cuenta Dash en cualquier momento. Cada tarjeta está sujeta a un límite máximo de 10.000 $.

  • Las tarjetas Dash no se pueden utilizar para retirar dinero en efectivo ni para comprobar saldos en ningún cajero automático o sistema de punto de venta.

Visa prepago PEX: Lo mejor para las empresas con un gasto mensual elevado.

Puede contratar una tarjeta de débito empresarial de prepago PEX en línea en tan sólo unos minutos. Prepárese para proporcionar detalles personales y empresariales, incluyendo la estructura legal de su empresa, el gasto medio mensual y el número de la Seguridad Social del titular principal de la cuenta.

Su cuenta suele estar operativa en tres días laborables. En ese momento puedes solicitar tarjetas para tus empleados, que pueden tardar de 8 a 10 días laborables en llegar.

Características

  • Controla el gasto y autoriza las compras desde la aplicación móvil PEX.

  • Designe límites de gasto por departamento o limite el gasto a una determinada hora del día o tipo de comercio.

  • Captura móvil de recibos a través de la aplicación PEX.

  • Transacciones reportadas en tiempo real y asignadas automáticamente al departamento apropiado para propósitos de reporte.

  • PEX se integra con el software de contabilidad para facilitar la conciliación del presupuesto.

  • Sin límite de saldo en la cuenta PEX principal. Saldo máximo de 25.000 dólares en las tarjetas PEX de los empleados.

  • Prueba gratuita durante los primeros 60 días.

  • Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana.

Tasas

PEX ofrece tres opciones de suscripción. Hay una comisión de apertura para cada cuenta (49 $).95). Hay precios especiales para organizaciones sin ánimo de lucro.

  • Plan básico: 75 $ al mes*; hasta 20 tarjetas.

  • Plan Pro: 200 $ al mes; hasta 100 tarjetas.

  • Plan infinito: 300 dólares al mes; hasta 150 tarjetas.

Los costes de suscripción mensual de los planes Core y Pro no se aplican cuando se gastan más de 50.000 dólares en un mes determinado.

*Los propietarios de empresas pueden probar el plan Core por tarjeta, a partir de 8 dólares al mes.

Las tarifas adicionales incluyen:

  • Tarifa de aceleración de la tarjeta (recepción en un máximo de cuatro días laborables): 45 dólares.

  • Tasa de urgencia de la tarjeta (se recibe en un máximo de tres días laborables): 55 dólares.

  • Transferencia ACH de la cuenta PEX a la cuenta corriente comercial: 5 dólares.

  • Transacciones internacionales: Hasta 1.5% del importe total.

Cómo financiar la tarjeta

  • Transferencia ACH o transferencia bancaria desde la cuenta corriente de su empresa.

Inconvenientes

  • No se puede retirar dinero en efectivo con una tarjeta prepago PEX.

  • La cuenta sólo puede ser financiada a través de ACH o transferencia bancaria.

  • Cuota única de apertura.

Tarjeta de prepago Emburse: Lo mejor para los empleados a distancia

El uso de tarjetas virtuales facilita a los gestores de cuentas la creación, financiación y envío de tarjetas a los empleados de todo el país. Y puedes desactivar las tarjetas con la misma facilidad.

Para empezar con Emburse, solicite una demostración en línea y trabaje con un representante de ventas para crear una cuenta. Planee proporcionar el nombre de su empresa, la información bancaria de la empresa, la dirección de la empresa y el número de identificación del empleador, junto con el número de la Seguridad Social y otros datos de la persona a cargo de la cuenta.

Características

  • Captura de recibos con el móvil.

  • Clasifica automáticamente los gastos.

  • Establecer presupuestos y límites de gasto por tarjeta; designar cuándo y cómo se pueden gastar los fondos.

  • Los empleados pueden solicitar fondos, que se reciben al instante tras su aprobación.

  • Puede combinarse con otros productos de Emburse, incluidas las herramientas para el seguimiento del tiempo y los informes de gastos automatizados.

Comisiones

  • Inicio: 50 dólares al mes; hasta 10 empleados.

  • Empresa: 7 dólares por usuario, al mes; entre 10 y 100 empleados.

  • Empresa: Precio para el cliente para empresas que necesiten más de 100 tarjetas para empleados.

Cómo financiar la tarjeta

  • Conecte su tarjeta Emburse a su cuenta corriente empresarial mediante una integración con la plataforma tecnológica Plaid.

Inconvenientes

  • No se puede utilizar en un cajero automático.

  • No se integra con QuickBooks u otro software de contabilidad popular.

Alternativas a las tarjetas de débito prepago para empresas

Aunque las tarjetas de débito de prepago pueden ser útiles para organizar sus finanzas o gestionar los gastos de los empleados, puede que no sean la mejor herramienta financiera para las necesidades de su negocio.

Las tarjetas de débito prepagadas para empresas no suelen requerir una comprobación de crédito, lo que significa que no mejoran el crédito personal ni construyen el crédito empresarial. Si está buscando un producto financiero que le ayude a alcanzar cualquiera de estos objetivos, puede considerar algunas de las alternativas que se indican a continuación.

Para mejorar el crédito personal

Si necesita mejorar su crédito personal, querrá optar por una tarjeta de crédito que informe de su historial de pagos a las agencias de crédito al consumo. La tarjeta Capital One® Spark® Classic for Business es una buena opción, ya que puedes optar a ella con un crédito justo (puntuaciones FICO de 630 a 689) y Capital One informa de la actividad tanto a las oficinas de crédito de los consumidores como de las empresas.

Por otra parte, si su puntuación de crédito le impide calificar para una tarjeta de crédito de negocios por completo, es posible que desee buscar en las tarjetas de crédito garantizadas para mejorar su crédito personal antes de solicitar de nuevo en el futuro.

Para mejorar el crédito empresarial

Si puede obtener una tarjeta de crédito comercial, puede utilizar uno de estos productos junto con una tarjeta de débito comercial prepagada, o en lugar de ella. Además de permitirle crear crédito empresarial, las tarjetas de crédito para empresas pueden ofrecer una variedad de recompensas, así como tarjetas para empleados u otras ventajas.

La tarjeta de crédito Chase Ink Business Unlimited®, por ejemplo, gana 1.Devolución del 5% en todas las compras, tiene una cuota anual de 0$ y permite obtener tarjetas para empleados sin coste adicional. Puede establecer límites de gasto individuales en estas tarjetas, cada una de las cuales también genera recompensas en efectivo.

Incluso las pequeñas empresas más nuevas pueden acceder a las tarjetas de crédito para empresas como forma de financiación inicial, especialmente si el propietario de la empresa tiene un buen historial de crédito personal. Las tarjetas con un largo periodo de introducción al 0% de TAE pueden ser una gran opción para financiar grandes compras cuando se está empezando.

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