Tarjetas de crédito para empresas: ¿Es una de ellas la mejor para su negocio??

Una tarjeta de crédito corporativa es un tipo de tarjeta de crédito que protege a los propietarios de empresas y a sus empleados de la responsabilidad personal por las compras realizadas en nombre de la empresa.

Una tarjeta corporativa -a veces llamada tarjeta de crédito comercial- puede ser una buena opción para usted si su negocio está registrado como corporación, tiene varios millones de dólares de ingresos anuales y tiene varios empleados autorizados a tomar decisiones de gasto para la empresa.

Si su empresa no cumple estos criterios, es probable que una tarjeta de crédito para pequeñas empresas sea una mejor opción.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito corporativas?

Las tarjetas de crédito corporativas permiten que varios empleados carguen artículos a su empleador. Pero a diferencia de las tarjetas de crédito para empresas con más de un usuario autorizado, las tarjetas corporativas no requieren una garantía personal de los propietarios de la empresa en caso de impago.

Las tarjetas de crédito corporativas pueden estructurarse contra la responsabilidad de varias maneras:

Responsabilidad empresarial

La empresa es responsable del pago de la factura. El emisor no comprueba el crédito de los empleados. Los empleados presentan informes de gastos para que la empresa pueda conciliar los cargos con el extracto de la tarjeta cada mes, pero el empleado no tiene que pagar la factura por adelantado. Esta es la norma en la mayoría de los programas de tarjetas corporativas.

Responsabilidad individual

Los empleados deben pagar todos los gastos de la tarjeta, y se les reembolsa cuando presentan un informe de gastos. El emisor comprobará el crédito de los empleados antes de concederles una tarjeta, pero esta comprobación es «suave», lo que significa que no afecta a la puntuación de crédito de los empleados.

Responsabilidad conjunta

Tanto la empresa como el empleado son responsables de la deuda de la tarjeta. Los empleados son responsables de reembolsar cualquier gasto personal o no autorizado en la tarjeta corporativa, pero no son responsables personalmente de los gastos cargados de acuerdo con las políticas de la empresa. Sin embargo, si un saldo muy atrasado se comunica a las agencias de información crediticia, puede afectar al crédito del empleado.

Ventajas e inconvenientes de una tarjeta corporativa

Optar por un programa de tarjetas corporativas tiene varias ventajas, entre ellas:

• No afecta a su crédito personal. Dado que la empresa suele ser responsable del pago, los emisores no informan de la actividad de la tarjeta corporativa a nombre del comprador a las agencias de crédito. Además, usted y sus empleados no tendrán que someterse a una comprobación de crédito que podría afectar a su puntuación de crédito personal para poder optar a una tarjeta de crédito corporativa.

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• Reducción del riesgo personal. Las tarjetas corporativas se emiten en función de la solidez financiera de la empresa, no de las finanzas personales del propietario. Aunque probablemente sólo daría tarjetas para pequeñas empresas a los empleados en los que confía, tiene que estar atento a los fraudes, que le afectarían tanto a usted como a su empresa. Una tarjeta corporativa no evitará el fraude, pero protegerá sus activos personales.

• Mejores informes. Los programas de tarjetas de crédito corporativas ofrecen a las empresas formas sólidas de controlar los gastos. Sus empleados titulares de la tarjeta normalmente podrán archivar sus gastos electrónicamente, lo que le ahorrará tiempo en la comprobación de los informes. Además, le resultará más fácil ver dónde y cómo gastan sus empleados el dinero de la empresa.

• Posibilidad de establecer límites de gasto. Establecer normas de gasto es crucial para el éxito de la empresa. Los programas de tarjetas corporativas permiten a los directivos establecer límites en la cantidad de gastos y las categorías en las que los empleados pueden gastar. Muchas empresas prohíben el uso personal de una tarjeta de crédito corporativa.

Pero las tarjetas de crédito corporativas también tienen inconvenientes, como por ejemplo

• Proceso de solicitud en profundidad. La creación de una línea de crédito corporativa será probablemente un proceso más complicado que el registro de una tarjeta de crédito empresarial en línea. Los emisores de tarjetas evaluarán la estabilidad de su empresa para establecer su solvencia, así que esté preparado para compartir su información legal y financiera para la aprobación de la tarjeta corporativa.

• Puede requerir un número mínimo de titulares de la tarjeta. Algunos emisores de tarjetas corporativas exigen que las empresas que cumplen los requisitos contraten un número mínimo de tarjetas para empleados. Si su empresa aún no necesita tantos titulares autorizados, puede buscar tarjetas que no tengan ese requisito, o esperar a obtener una tarjeta corporativa hasta entonces.

¿Dónde puedo conseguir una tarjeta de crédito para empresas??

Para obtener una tarjeta de crédito corporativa, normalmente tendrá que trabajar con un representante en lugar de solicitarla en línea para asegurarse de que su empresa cumple los requisitos.

Estos son algunos de los emisores de tarjetas corporativas más conocidos del mercado:

American Express

La American Express Corporate Platinum Card®, la American Express® Corporate Green Card y la American Express® Corporate Gold Card están disponibles tanto para las empresas establecidas como para las nuevas empresas.

Capital One

Capital One ofrece la One Card para los usuarios que prefieren una tarjeta física, o un programa de tarjeta virtual que puede utilizarse para pagar a los proveedores en lugar de cheques. La tarjeta One de Capital One incluye un sencillo sistema de recompensas en el que 10.000 puntos equivalen a un crédito de 100 dólares en el extracto.

JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan ofrece varias tarjetas comerciales para diferentes usos principales, como la Tarjeta Corporativa, la Tarjeta de Compras, la Tarjeta Virtual y la Tarjeta One. La tarjeta One es la única opción de tarjeta disponible para empresas con menos de 10 millones de dólares de ingresos anuales.

Citi

Citibank ofrece varias tarjetas comerciales para categorías específicas de gasto, como para viajes y entretenimiento, para empleados que gestionan grandes volúmenes de gastos de la empresa y para reservar reuniones y gastos relacionados, así como la tarjeta One para empresas que quieren utilizar una única tarjeta para todo tipo de transacciones.

Wells Fargo

Wells Fargo sólo ofrece una tarjeta de crédito comercial: la WellsOne®, para todo tipo de transacciones comerciales. Los clientes de WellsOne también pueden utilizar la tecnología de la tarjeta virtual para proporcionar información de pago única a los proveedores para aumentar la seguridad.

Alternativas de tarjetas corporativas

Si no cumple los requisitos para obtener una tarjeta de crédito corporativa tradicional, estas son algunas alternativas que ofrecen algunas de las mismas ventajas:

Tarjeta Brex

Al igual que una tarjeta de crédito corporativa, la Brex Card no requiere una garantía personal, lo que significa que los propietarios de las empresas no tienen que preocuparse de poner en juego sus propios activos en caso de que la empresa no pueda pagar las deudas de la tarjeta. Sin embargo, se trata de una tarjeta de crédito, por lo que los titulares tendrán que pagar el saldo de la tarjeta al final de cada día o cada mes, dependiendo del tipo de tarjeta. Lea nuestra reseña completa.

Divvy

Si quieres optar a una tarjeta de crédito comercial basada en el rendimiento de tu empresa en lugar de tu crédito personal, considera Divvy. Divvy evalúa a los solicitantes en función del tipo de entidad comercial, los ingresos anuales, el número de identificación fiscal de la empresa o el EIN, y la fecha de constitución de la empresa, lo que hace que esta tarjeta sea una opción potencial para quienes tienen mal crédito.

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Negocios frente a. tarjetas de crédito para empresas: ¿Cuál es la más adecuada para usted??

A medida que su pequeña empresa crece, puede estar pensando en cambiar de una tarjeta para pequeñas empresas a una tarjeta de crédito corporativa.

Considere la posibilidad de cambiar a una tarjeta de crédito corporativa si:

• Su empresa está constituida.

• Sus ingresos anuales superan varios millones de dólares.

• Ha autorizado a varios empleados a realizar compras relacionadas con la empresa.

• Tiene un volumen importante de transacciones financieras.

Si no cumple estos requisitos, puede ser mejor optar por una tarjeta de crédito comercial.

Compare las tarjetas de crédito para empresas

La información relacionada con American Express® Corporate Green Card, American Express® Corporate Gold Card, The American Express Corporate Platinum Card®, Capital One® Card, JPMorgan Chase & Co. Tarjeta corporativa, JPMorgan Chase & Co. Tarjeta de compras, JPMorgan Chase & Co. Tarjeta virtual, JPMorgan Chase & Co. One Card, Citi® One Card y WellsOne® ha sido recopilada por nuestro sitio web y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.