Tarjetas de crédito de Orchard Bank: Una vez que el mejor para el mal crédito

Años después de que las tarjetas de crédito de Orchard Bank fueran retiradas del mercado, la gente sigue preguntando por ellas.

A partir de 2003, Orchard Bank ofreció un conjunto de tarjetas de crédito populares para personas sin crédito o con mal crédito. En comparación con otras tarjetas para personas que necesitan ayuda para construir su crédito, las tarjetas de Orchard Bank'se destacaban por sus comisiones y tipos de interés relativamente bajos. Capital One compró la marca Orchard Bank a HSBC en mayo de 2012 y suspendió las tarjetas poco después.

Orchard Bank ofrecía tarjetas de crédito sin garantía -es decir, tarjetas que se podían obtener sin tener que aportar un depósito de seguridad- con cuotas anuales de 39 a 59 dólares y tipos de interés del 9.Del 99% al 14.99%, dependiendo de la solvencia del solicitante. En comparación, otras tarjetas sin garantía para mal crédito suelen cobrar hasta 99 dólares al año, añaden montones de tasas adicionales (tasas de solicitud, tasas de tramitación, tasas de pago en línea, etc.) y cobran tasas de interés superiores al 30%.

El emisor también ofrecía una tarjeta garantizada con un depósito mínimo de 200 dólares y un tipo de interés de sólo el 7.99%; esa tarjeta tenía una cuota anual de 35 dólares, pero no se cobraba durante el primer año. Hoy en día, se pueden conseguir buenas tarjetas garantizadas sin cuota anual, pero normalmente no con un tipo de interés tan bajo.

En resumen, Orchard Bank ofrecía tarjetas atractivas para los consumidores que no tenían muchas opciones. Mucha gente se inició en la creación de créditos con los productos de Orchard Bank, y el boca a boca sobre ellos sigue siendo fuerte años después de su desaparición. Ahora que han desaparecido, ¿cuáles son las alternativas??

Alternativas a las tarjetas de Orchard Bank

Conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito -cualquier tarjeta de crédito- se reduce a que el emisor de la tarjeta decida arriesgarse con usted. En "de buen crédito" significa que has demostrado la capacidad de manejar el dinero prestado de forma responsable: No está muy endeudado y devuelve lo que ha pedido prestado. Cuando se tiene un buen crédito, no es difícil que te aprueben las tarjetas de crédito.

Alguien que ha tenido problemas para gestionar el dinero prestado en el pasado -o que no tiene experiencia en la gestión de dinero prestado- supone un mayor riesgo para los prestamistas. Las personas con mal crédito o sin crédito todavía pueden obtener tarjetas de crédito, pero los emisores de tarjetas toman medidas para minimizar o compensar su mayor riesgo:

• La mayoría de las tarjetas para personas con mal crédito o sin crédito suelen tener límites de crédito bajos y tipos de interés elevados.

• Las tarjetas de crédito garantizadas requieren que el titular deposite una fianza en efectivo, normalmente igual a su límite de crédito. Si el titular de la tarjeta no paga la factura, el emisor puede utilizar el depósito para cubrir las compras.

• Las tarjetas sin garantía para mal crédito o sin crédito suelen cobrar altas comisiones.

¿Tienes mal crédito o NO TIENES CRÉDITO??

nuestro sitio web suele recomendar las tarjetas garantizadas para las personas que intentan construir o reconstruir su crédito. Si bien reunir entre 200 y 300 dólares para un depósito de seguridad puede ser un obstáculo, al menos puedes recuperar ese dinero cuando actualices o cierres tu cuenta en buen estado. Ese'no es el caso de las cuotas anuales, mensuales y de otro tipo de las tarjetas sin garantía para mal crédito. Una vez que se paga el dinero, se acaba.

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¿Tiene usted un crédito justo??

Las tarjetas de crédito sin garantía de Orchard Bank no sólo atraen a las personas con mal crédito o sin crédito. También son una opción para las personas con crédito justo, que generalmente se define como una puntuación de crédito de entre 630 y 690. El crédito justo, a veces llamado crédito medio, es un término medio – no es "mala," pero aún no lo suficientemente buena como para optar a las mejores tarjetas de crédito. Varios emisores ofrecen buenas tarjetas específicamente para este segmento del mercado.

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Las tarjetas de prepago no te ayudan a crear crédito

Las tarjetas de crédito garantizadas tienen un par de cosas en común con las tarjetas de débito prepago. En particular, tanto con una tarjeta garantizada como con una tarjeta de prepago, tiene que aportar dinero por adelantado antes de poder utilizar la tarjeta. Pero también hay una diferencia fundamental:

• Con una tarjeta de prepago, usted "carga" de dinero en la tarjeta y luego pague sus compras con ese dinero. Si cargas 200 dólares en una tarjeta de prepago y luego compras algo por 25 dólares, ahora tienes 175 dólares cargados en la tarjeta.

• Con una tarjeta garantizada, el depósito no se utiliza para pagar sus compras. Todos los meses recibes una factura igual que con una tarjeta de crédito normal, y tienes que pagar tus compras aparte del depósito. Su depósito es un "por si acaso" fondo – el emisor puede tomar si usted don't pagar su factura. Si depositas 200 dólares en una tarjeta garantizada y luego compras algo por 25 dólares, tu depósito sigue siendo de 200 dólares.

Dado que una tarjeta de crédito garantizada implica pedir dinero prestado y devolverlo, utilizarla de forma responsable puede ayudarle a construir su crédito. En cambio, con una tarjeta de prepago, sólo gastas tu propio dinero, por lo que no va a tener ningún efecto en tu crédito. El principal beneficio de una tarjeta de prepago es la comodidad, especialmente para las personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.

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