Tarjetas de crédito de Credit One: Confusión para los consumidores

Tiene mal crédito y está confundido con las tarjetas de crédito Credit One? No es usted. Los consumidores ni siquiera saben qué tarjeta de crédito Credit One van a obtener hasta después de solicitarla.Ellen Cannon 1 de diciembre de 2021

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Qué hay en el interior

  • Aplicaciones: Todo es cuestión de precalificación
  • Recompensas: Espere y vea
  • Tipos de interés: Están bien
  • Cuotas anuales: Adivínelo
  • Periodo de gracia: Quién sabe?
  • Realización de pagos: Reina la confusión
  • Protección del crédito: Caro
  • Otras características: Decente
  • Mejores alternativas: Muchas
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  • Aplicaciones: Todo es cuestión de precalificación
  • Recompensas: Espere y vea
  • Tipos de interés: Están bien
  • Cuotas anuales: Adivina
  • Periodo de gracia: Quién sabe?
  • Realización de pagos: Reina la confusión
  • Protección del crédito: Caro
  • Otras características: Decente
  • Mejores alternativas: Muchas
  • La mejor palabra para describir las tarjetas de crédito ofrecidas por Credit One es confuso.

    • Cuando se inicia el proceso de solicitud, no se sabe qué tipo de tarjeta se va a obtener finalmente, incluidos detalles importantes como las comisiones, las tarifas, las recompensas e incluso si se obtiene un periodo de gracia.

    • Cuando envías un pago a tiempo, no sabes si se acreditará en tu cuenta lo suficientemente pronto como para evitar una comisión por retraso. El emisor suele tardar una semana en procesar los pagos, mientras que muchos titulares de tarjetas tienen dificultades para pagar en línea, según las miles de quejas sobre Credit One presentadas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los reguladores estatales.

    • Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito publicados en el sitio web del emisor -una fuente de información fundamental sobre cualquier tarjeta- son una declaración genérica que pretende "sólo con fines informativos" en Credit One. Usted no podrá ver sus condiciones reales hasta que califique para una tarjeta específica.

    • El nombre y el logotipo del emisor son similares a los del emisor más conocido, Capital One, lo que ha llevado a algunos consumidores a pensar que estaban solicitando una tarjeta de este último.

    Credit One comercializa tarjetas de crédito para personas con un crédito no muy bueno. En su defensa, el emisor dice que con el fin de hacer que las tarjetas disponibles para el mayor número de estos prestatarios de alto riesgo como sea posible, tiene que hacer las cosas de manera diferente de lo que se ve con las tarjetas para los consumidores de mayor crédito. Es justo, pero la confusión es real, por lo que hay que estar prevenido y tener cuidado al solicitarla.

    Credit One ofrece tres tipos de tarjetas:

    • Tarjeta de crédito Credit One Bank® Cash Back Rewards

    • Credit One Bank® Platinum Visa® para construir el crédito

    • Tarjeta de crédito NASCAR® de Credit One Bank®

    Aplicaciones: Todo es cuestión de precalificación

    Muchos emisores de tarjetas de crédito le permiten precalificar para sus tarjetas de crédito. Con la precalificación, usted proporciona alguna información básica, y el emisor ejecuta una rápida comprobación para ver si usted'es probable que sea aprobado para una tarjeta. La precalificación no afecta a su puntuación de crédito. Sólo una solicitud de crédito real produce el "consulta dura" que pueden restar puntos a tu puntuación. Pero la precalificación tampoco garantiza que finalmente se le apruebe. Es como un "suave sí."

    La precalificación es opcional con la mayoría de los emisores, pero es una parte integral del proceso de solicitud de Credit One. Debe realizar la precalificación para conocer las tarifas exactas, los tipos y la estructura de recompensas de la tarjeta que va a solicitar. Una vez que vea esas condiciones, decidirá si la solicita e incurre en la consulta dura. La revisión de la solicitud es más profunda que una "precalificación" por lo que podría ser rechazado o se le podrían aprobar unas condiciones de la tarjeta diferentes a las que vio tras la precalificación.

    » MÁS: Explore las tarjetas de crédito que no realizan una comprobación de crédito

    ¿Por qué lo hacen así?

    Credit One dice que este proceso de precalificación protege a los consumidores de alto riesgo, que son los que menos pueden permitirse perder puntos de su puntuación de crédito.

    Por ejemplo, digamos que un emisor ofrece tres tarjetas con cuotas anuales de 99, 45 y 0 dólares. Alguien con mal crédito podría calificar para la tarjeta de $99 pero no para las otras dos – pero probablemente solicitaría primero la tarjeta de $0, luego la de $45 y finalmente la de $99 como último recurso. Su puntuación de crédito sufriría el impacto de tres solicitudes en lugar de una.

    Credit One, por el contrario, puede ofrecer una sola tarjeta con una docena de posibles combinaciones de recompensas, tasas y tarifas. Usted solicita una vez, y el emisor le aprueba las condiciones en función de su solvencia. Así que hay un beneficio, pero también hay que pasar por un aro adicional, y no se sabe lo que se va a obtener (o es probable que se obtenga) hasta que se haya iniciado el proceso de solicitud, momento en el que es menos probable que se abandone.

    Recompensas: Esperar y ver

    Los términos y condiciones dicen que, en función de su solvencia, puede optar a uno de los seis programas de devolución de dinero. Estas son las posibilidades:

    Tarjeta de crédito Credit One Bank® Cash Back Rewards y Credit One Bank® Platinum Visa® para crear crédito

    • 1% de devolución en efectivo en gasolina, comestibles, servicio de telefonía móvil, servicio de Internet y servicio de televisión por cable y satélite.

    • 1% de devolución en efectivo en gasolina, comestibles, compras en restaurantes, servicio de telefonía móvil, servicio de Internet y servicio de televisión por cable y satélite.

    • 1% de devolución en efectivo en todas las compras elegibles.

    • 5% de devolución en efectivo los primeros 5.000 dólares al año de gasto combinado en gasolina, comestibles, servicio de telefonía móvil, servicio de Internet y servicio de televisión por cable y satélite, y 1% de devolución en efectivo en el resto de compras.

    Tarjeta de crédito NASCAR® de Credit One Bank

    • 1% de devolución en efectivo en compras de gasolina y automóviles y doble devolución en NASCAR.com compras.

    • 1% de devolución en efectivo en todas las compras y doble devolución en NASCAR.com compras.

    La conclusión es que no sabrá cómo va a ganar dinero en efectivo hasta que obtenga su tarjeta.

    Las recompensas se canjean automáticamente como un crédito en el extracto cada mes, así que al menos esa parte es bastante sencilla.

    Los tipos de interés: Están bien

    Los tipos de interés citados en el "sólo con fines informativos" la divulgación era del 19.74% a 25.El 74% en agosto de 2018. Si tiene un crédito malo o limitado, las tasas de interés que pagará en cualquier tarjeta o préstamo serán altas. Las tasas de Credit One'están en línea con las de las típicas tarjetas de crédito para mal crédito.

    Cuotas anuales: Adivina

    Al igual que con otras características clave de las tarjetas Credit One, la cuota anual que usted'pagará es un misterio hasta que el emisor le califique para una tarjeta. Su cuota anual el primer año será de "entre $0 y $75." A partir del segundo año, ese rango se amplía a entre 0 y 99 dólares. Después del primer año, la cuota anual podría facturarse en cuotas mensuales. O puede que no.

    Algunos acuerdos de la tarjeta de crédito Credit One "real" Los términos y condiciones que se aplicarán finalmente a los titulares de las tarjetas – se incluyen en este documento. A partir de agosto de 2019, se describen 21 combinaciones diferentes de TAE, comisiones anuales y otras características de la tarjeta. Una vez más, el que se aplica a usted se dará a conocer sólo después de calificar para una tarjeta. A partir de agosto de 2019, ese documento incluía 21 estructuras de cuotas anuales diferentes.

    Estas son algunas de las otras comisiones que podría pagar (decimos «podría» porque los términos «sólo con fines informativos» pueden ser diferentes de los términos de la tarjeta que finalmente le aprueben):

    • Usuario autorizado: 19 $ al año; el usuario autorizado debe tener al menos 15 años

    • Tasa por transacciones en el extranjero: 3% (mínimo 1$)

    • Anticipo de efectivo: 5 $ o el 8% de cada anticipo de efectivo, lo que sea mayor, o 10 $ o el 3% de cada anticipo de efectivo, lo que sea mayor

    • Cargo por retraso en el pago: hasta 37 dólares

    • Tarifa por devolución de pago: hasta 35 $

    • Cargo por aumento del límite de crédito: de 0 a 49 dólares

    • Cargo por duplicación de estados de cuenta mensuales: $10

    • Solicitud de recibos de venta: 6 dólares

    • Reemplazo de la tarjeta: $25

    • Tasa por transferencia de saldo: 5 dólares o el 8% del saldo transferido, lo que sea mayor (si la tarjeta permite las transferencias)

    Periodo de gracia: Quién sabe?

    En la mayoría de las tarjetas de crédito, si pagas el saldo completo cada mes, obtienes automáticamente un periodo de gracia, es decir, no se te cobrarán intereses por las compras hasta la siguiente fecha de pago. Pague la totalidad del importe cada mes y nunca se le cobrarán intereses.

    Con las tarjetas de Credit One, sin embargo, no se puede saber de antemano si se obtiene un período de gracia. En los términos «sólo con fines informativos», hay una sección sobre "pagar intereses." Comienza diciendo: «Si su cuenta tiene un periodo de gracia…» Eso'es un gran "si." Continúa diciendo que si su cuenta no tiene período de gracia, pagará intereses por cada compra desde el momento en que se contabilice en su cuenta. Al igual que con la mayoría de los detalles clave sobre las tarjetas de Credit One, usted no sabrá si obtiene un período de gracia hasta que solicite. De 31 acuerdos de tarjetas detallados por Credit One a partir de agosto de 2018, aproximadamente la mitad tenía un período de gracia.

    Realización de pagos: Reina la confusión

    Una investigación de nuestro sitio web publicada en octubre de 2018 encontró miles de quejas sobre Credit One que, debido a una laguna en la ley federal, no habían sido visibles para los consumidores. Los problemas de pago aparecen repetidamente en esas quejas, así como en los comentarios publicados en otros foros.

    Los consumidores describen el envío de un pago antes de la fecha de vencimiento, sólo para que Credit One no procese el pago hasta que se "tarde." En otros casos, los consumidores no pudieron pagar a través del sitio web de Credit One y tuvieron que hacerlo por teléfono o por correo, con lo que se incurrió en gastos adicionales.

    Credit One se negó a comentar los resultados de la investigación, pero sus políticas declaradas sobre el procesamiento de pagos parecen verificar las quejas. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito aplican un pago a la cuenta del titular de la tarjeta inmediatamente. Credit One dice que retendrá tu pago durante varios días, a menos que pagues una cuota de casi 10 dólares para que se procese en un día.

    CUÁNDO SE ACREDITARÁ SU PAGO?

    Como en todas las tarjetas de crédito, el saldo de tu tarjeta Credit One se compone de tus compras, los anticipos en efectivo (si los hay), los intereses y las comisiones que se apliquen. El pago mínimo en las tarjetas Credit One es el 5% del saldo. En la mayoría de las tarjetas de crédito, el pago mínimo es del 1% al 3% del saldo.

    Después de un periodo de facturación, los titulares de la tarjeta Credit One pueden llamar al servicio de atención al cliente y elegir su propia fecha de vencimiento, siempre que sea dentro de los seis días anteriores o posteriores a la fecha original. Los titulares de las tarjetas pueden elegir una fecha de vencimiento diferente una vez cada seis meses.

    Parece que los titulares de tarjetas de Credit One tienen que tener mucho cuidado con el momento en que hacen sus pagos mensuales. El "Preguntas frecuentes" La sección del sitio web dice que tiene dos opciones para pagar su factura: "Pago estándar" y "Pago exprés." A partir de ahí, la cosa se complica:

    • Si eliges el pago estándar, según las preguntas frecuentes, "sus fondos estarán disponibles en unos cinco (5) días hábiles y sólo podrá pagar con su cuenta bancaria." Cinco días hábiles son un poco complicados. Digamos que su fecha de vencimiento es el 15 del mes, y que en un mes determinado el 15 cae en sábado. Para evitar un cargo por retraso, usted'tendría que realizar su pago el día 7 de ese mes (un viernes) para asegurarse de que su pago se contabilice en el "unos cinco (5) días hábiles" ventana. A menos que pague ocho días antes, en otras palabras, podría ser "tarde."

    • Si eliges el pago exprés, tus "los fondos estarán disponibles antes (normalmente el siguiente día laborable)." Sin embargo, la comisión por el Pago Exprés es de 9 $.95.

    Incluso el lenguaje que utiliza Credit One es peculiar. Nunca hemos visto un contrato de tarjeta de crédito que diga cuándo.. "los fondos estarán disponibles." Ese tipo de lenguaje suele aplicarse a los depósitos en cuentas bancarias, así que no podemos estar seguros de lo que significa en este contexto. Pero suponemos que indica cuándo se contabilizará el pago en su cuenta.

    Cuándo se actualiza su crédito disponible?

    Pero espere, hay más: Cada uno de los 21 acuerdos de tarjetas en el "términos y condiciones reales" el documento incluye esta sección:

    En la medida en que un pago reduzca el importe principal pendiente de su cuenta de tarjeta, se dispondrá de un nuevo crédito (sujeto a su límite de crédito), pero sólo después de 12 días naturales tras la recepción del pago.

    Esto parece indicar que, independientemente del momento en que realice el pago -a tiempo, con retraso, estándar, exprés-, no podrá acceder a su línea de crédito total disponible hasta casi dos semanas después. Digamos que su línea de crédito es de 500 dólares, y usted'está al límite. Pagas tu saldo, pero sigues sin poder usar tu tarjeta durante 12 días más.

    Para tratar de obtener una aclaración, llamamos al "Información sobre la solicitud" número de teléfono que aparece en Credit One, pero no pudimos pasar de la primera rama del árbol telefónico. Eso'es porque para hacer una pregunta sobre la solicitud de una tarjeta Credit One, tienes que introducir el número de 16 dígitos de tu tarjeta Credit One.

    QUEJAS DE LOS CONSUMIDORES

    Las tarjetas Credit One son emitidas por Credit One Bank of Las Vegas, que es una filial de Sherman Financial Group, una empresa privada con sede en Charleston, Carolina del Sur.

    Además de las quejas a las agencias gubernamentales descubiertas por nuestro sitio web, los problemas de pago son comunes en las quejas sobre las tarjetas de crédito de Credit One en el sitio web de Asuntos del Consumidor. Muchos críticos dicen que trataron de pagar su factura en línea, pero el sitio web de Credit One no funcionaba. O han hecho un pago, pero no se ha acreditado en la cuenta en el momento oportuno y ha provocado una comisión de demora. Hay más de 1.000 quejas sobre la empresa y su servicio de atención al cliente en Consumer Affairs.

    Las quejas sobre Credit One en Yelp también se refieren al servicio de atención al cliente, la facturación y los problemas de pago. De 129 reseñas en Yelp en febrero de 2017, 110 dieron a Credit One una de cinco estrellas.

    El Better Business Bureau no ha calificado a Credit One. De 112 reseñas a febrero de 2017 en el sitio web de la BBB del sur de Nevada, tres fueron etiquetadas como positivas (aunque el tono de una fue marcadamente negativo), tres como neutrales y el resto como negativas. De las 783 quejas registradas en el sitio, 574 se identificaron como problemas de facturación o cobro, lo que incluye problemas de pago.

    Protección del crédito: Caro

    Otra de las ventajas que promociona Credit One es su «Programa de protección del crédito».»Se trata de un programa opcional que exime del pago mínimo durante seis meses si el titular principal de la tarjeta se queda «involuntariamente» en paro o incapacitado. El coste de esta prestación es de 96 céntimos por cada 100 dólares de su saldo vencido. Lo pagas todos los meses después de inscribirte. Por ejemplo, si tienes un saldo de 500 dólares un mes, estar en el programa te costará 4 dólares.80 ese mes; si su saldo al mes siguiente es de 400 dólares, se le cobrarán 3.84 ese mes, y así sucesivamente.

    Una vez inscrito en el programa, hay un periodo de espera de 30 días antes de poder activar su cobertura. Cuando se activa, la cuenta se cierra y no se puede utilizar la tarjeta; se exime del pago mínimo, pero se siguen acumulando intereses.

    Además, Credit One tiene derecho a cancelar su inscripción si su cuenta está atrasada 60 días, si su cuenta supera en un 20% o más el límite de crédito, si Credit One "ya no es propietario de la cuenta," ha cometido un fraude, o está en uno de los programas de gestión de deudas de Credit One Bank.

    Otras características: Decente

    Al tratarse de tarjetas Visa, los titulares obtienen la cobertura de accidentes de viaje de Visa y el seguro de exención de daños por colisión en el alquiler de coches. Las tarjetas también tienen la responsabilidad de fraude cero de Visa, y los términos y condiciones advierten a los titulares de las tarjetas que deben informar inmediatamente de los cargos no autorizados. Mientras que la ley federal limita la responsabilidad del titular de la tarjeta a 50 dólares por cargos no autorizados, la responsabilidad de fraude cero de Visa le garantiza que no será responsable de los cargos fraudulentos.

    Las tarjetas ofrecen puntuaciones de crédito gratuitas, pero hoy en día puedes obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita en casi todos los sitios, incluido nuestro sitio web. Algunos emisores de tarjetas de crédito le darán una puntuación gratuita aunque no sea titular de la tarjeta.

    Puede elegir entre una serie de diseños (23 para la tarjeta de recompensas, 20 para la tarjeta de reconstrucción de crédito) para «personalizar» su tarjeta de crédito, pero es posible que tenga que pagar una cuota por esa opción. Esta comisión no se indica en los términos y condiciones disponibles en el sitio web.

    Mejores alternativas: Muchos

    Teniendo en cuenta las condiciones opacas y otros inconvenientes de las tarjetas Credit One, cabe preguntarse por qué tanta gente las solicita. Una respuesta podría ser que los consumidores piensen que están solicitando una tarjeta de crédito de Capital One. Bloomberg ha señalado que el logotipo de Credit One'es en realidad anterior al de Capital One'pero sigue habiendo confusión en el mercado. Los consumidores que se quejaron en el sitio web de Consumo mencionaron este problema con frecuencia.

    Las tarjetas Credit One se dirigen a personas con un crédito no muy bueno, pero existen mejores alternativas. Los principales emisores ofrecen tarjetas de crédito garantizadas con mejores condiciones, comisiones más bajas y periodos de gracia garantizados. Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de seguridad por adelantado de al menos 200 a 300 dólares. Reunir ese dinero puede ser un reto para algunos, pero hay que tener en cuenta que se recupera ese dinero cuando se cierra la cuenta o se pasa a una tarjeta normal sin garantía. Las comisiones cobradas por Credit One no se reembolsan.

    Por ejemplo, la tarjeta de crédito Discover it® Secured paga un 2% de devolución en efectivo hasta 1.000 dólares de gasto en gasolina y restaurantes por trimestre y un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras. Además, después de haber gestionado su tarjeta de forma responsable durante siete meses, Discover puede revisar su tarjeta con vistas a actualizarla a una tarjeta sin garantía. Además, su cuota anual es de 0$.

    También podrías calificar para una verdadera tarjeta de Capital One, la Capital One Platinum Secured Credit Card. Podrían obtener una línea de crédito de 200 dólares con un depósito de 49, 99 o 200 dólares, y pueden pagar el depósito a plazos antes de activar su cuenta. Puedes acceder a una línea de crédito más alta sin tener que poner más dinero de entrada si pagas a tiempo durante tan sólo seis meses. Y no hay cuota anual.

    Si tu crédito es regular o medio, podrías optar a la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Esta tarjeta sin garantía ofrece un crédito ilimitado de 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras por una cuota anual bastante baja.

    Cuando el crédito es limitado, los consumidores pueden tomar malas decisiones, como solicitar una tarjeta de crédito Credit One sin hacer los deberes. Busque y encontrará mejores opciones, con términos y condiciones claramente explicados.

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