Tarjetas aseguradas: Capital One frente a. Descubrir

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured y la tarjeta de crédito Discover it® Secured están entre las tarjetas de crédito más populares para las personas que construyen o reconstruyen su crédito. Al tratarse de tarjetas de crédito garantizadas, cada una de ellas requiere un depósito de seguridad en efectivo para abrir una cuenta, que se reembolsará cuando cierre o actualice la tarjeta.

Lo que es igual para ambos

• Ninguna de las dos tarjetas cobra cuota anual ni comisiones por transacciones extranjeras.

• Ambas requieren un depósito de seguridad.

• Ambos están disponibles para las personas que están construyendo o reconstruyendo su crédito. Sin embargo, la aceptación no está garantizada. Debes cumplir con los ingresos y otros requisitos.

Depósito de seguridad y límite de crédito

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como devolución de efectivo, viajes o transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

En la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas, el depósito debe ser igual a la línea de crédito. Para una línea de crédito de 500 dólares, por ejemplo, debe depositar 500 dólares.

• Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured: Obtenga una línea de crédito de $200 con un depósito de $200, o para aquellos que califiquen, $49 o $99. Deposite más dinero antes de abrir su cuenta para obtener una línea de crédito más alta, hasta un máximo de $1,000. Además, puede pagar su depósito en cuotas de 20 dólares o más antes de que se active la tarjeta, lo que le permite repartirlo en varias nóminas.

• Tarjeta de crédito Discover it® Secured: El depósito mínimo es de 200 $; el máximo, de 2.500 $.

Cuál es la mejor?

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured es la única tarjeta que permite un depósito inferior al límite de crédito (en algunos casos) y que permite pagar el depósito en cuotas. Los requisitos de depósito de las tarjetas aseguradas pueden ser un obstáculo para las personas que intentan construir su crédito; las características de esta tarjeta hacen que ese obstáculo sea un poco más fácil de superar.

Tipo de interés

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• Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured: La TAE continua es del 26.99% de TAE variable.

• Tarjeta de crédito asegurada Discover it®: Tasa de interés inicial del 10.99% de TAE inicial en las transferencias de saldo durante 6 meses, y luego una TAE continua del 22.99% TAE variable.

CUÁL ES MEJOR?

Ambas tarjetas tienen un tipo de interés continuo elevado, lo que es habitual en las tarjetas para mal crédito. La tarjeta de crédito Discover it® Secured obtiene una ligera ventaja por ofrecer una tasa más baja en las transferencias de saldo durante un período introductorio. Aun así, es mejor no endeudarse con ninguna de las dos tarjetas. Pague la totalidad de su factura cada mes y no pagará intereses.

Recompensas

• Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum: Ninguna.

• Tarjeta de crédito Discover it® Secured: Las recompensas distinguen a esta tarjeta de casi todas las demás tarjetas de crédito garantizadas: una generosa estructura de recompensas. Obtendrá un 2% de devolución en efectivo en restaurantes y gasolineras, hasta un máximo de 1.000 dólares gastados cada trimestre, y un 1% de devolución en todas las demás compras. Además, hay una bonificación para los nuevos titulares: OFERTA INTRO: Cashback Match ilimitado – sólo de Discover. Discover igualará automáticamente todas las devoluciones de efectivo que hayas obtenido al final de tu primer año! No hay gasto mínimo ni recompensas máximas. Sólo una coincidencia dólar por dólar.

QUE ES MEJOR?

Las recompensas de la tarjeta de crédito Discover it® Secured son mejores que las que ofrecen muchas tarjetas de crédito sin garantía diseñadas para personas con buen crédito. Es la ganadora indiscutible aquí.

Oportunidades de mejora

• Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured: Capital One no establece un procedimiento para cambiar a una tarjeta mejor cuando su crédito mejore. Sin embargo, el emisor dice que si usted paga a tiempo durante tan sólo seis meses, puede obtener acceso a una línea de crédito más alta sin tener que depositar dinero adicional.

• Tarjeta de crédito Discover it® Secured: Después de siete meses, Discover comienza a revisar automáticamente su cuenta para una posible actualización a una tarjeta normal.

QUE ES MEJOR?

El propósito de obtener una tarjeta garantizada es construir su crédito para que pueda pasar a una tarjeta mejor. La tarjeta de crédito asegurada Discover it® hace que ese proceso sea sencillo con sus revisiones automáticas de la cuenta.

Otras características

• Tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured: Puede elegir su propia fecha de pago. Obtendrá acceso gratuito a su VantageScore de TransUnion. Al ser una tarjeta Mastercard, es ampliamente aceptada tanto en Estados Unidos como en otros países.S. y en el extranjero.

• Tarjeta de crédito Discover it® Secured: La tarjeta renuncia a la comisión de demora en el primer pago atrasado. Obtendrá acceso gratuito a su puntuación FICO. Discover es ampliamente aceptada en los Estados Unidos.S., pero bastante menos en el extranjero.

CUÁL ES MEJOR?

Aunque no quieras crear el hábito de pagar con retraso, la tarjeta de crédito Discover it® Secured Credit Card deja pasar la primera instancia, lo cual es un buen favor para aquellos que todavía están aprendiendo a usar el crédito de forma responsable. (Sin embargo, la exención de la cuota no significa que pueda dejar de pagar una sola vez). Los pagos con más de 30 días de retraso afectarán a su puntuación de crédito.) Si busca una tarjeta para utilizarla fuera de Estados Unidos.S., Sin embargo, la oferta de Capital One es una mejor apuesta.

Qué debería obtener?

Ambas tarjetas son buenos productos que pueden ayudarle a construir o reconstruir su crédito. Sin embargo, en general:

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® se gana nuestros corazones de empollones. Con sus excelentes recompensas y su sencillo proceso de actualización, ha sido durante mucho tiempo nuestra tarjeta de crédito asegurada favorita.

La tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured puede facilitar la apertura de una cuenta con su depósito mínimo más bajo para algunos solicitantes, la posibilidad de hacer el depósito en cuotas y el acceso a una línea de crédito más alta después de establecer un registro de pagos puntuales. Si los requisitos de depósito le han impedido obtener una tarjeta garantizada en el pasado, considere esta tarjeta.

Más información

• Qué es una tarjeta de crédito garantizada?

• Revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured

• Revisión completa de la tarjeta de crédito Discover it® Secured