Tarjeta de crédito cerrada por inactividad? Lo que hay que saber

Si no usas una tarjeta de crédito durante un año o más, el emisor puede decidir cerrar la cuenta. De hecho, la inactividad es uno de los motivos más comunes de cancelación de cuentas.

Cuando tu cuenta está inactiva, el emisor de la tarjeta no gana dinero por las comisiones de transacción que pagan los comercios ni por los intereses si tienes saldo. Los emisores de tarjetas de crédito tienen un límite de crédito que pueden conceder a sus clientes, por lo que pueden cancelar su cuenta y dar esa línea de crédito a alguien que la utilice.

Además, las compañías de tarjetas de crédito no están obligadas a avisar. Aunque la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 dice que los acreedores deben notificar a los clientes con 45 días de antelación los cambios importantes en las condiciones de sus cuentas, los tribunales han decidido que la cancelación de una tarjeta por inactividad no cuenta.

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Si mi tarjeta de crédito está cerrada por inactividad, ¿puedo reabrirla??

Las compañías de tarjetas de crédito no tienen ninguna obligación de restablecer una cuenta cancelada. Además, si perdió las recompensas acumuladas cuando se canceló la cuenta, probablemente no las recuperará.

Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta de inmediato y pida que se la restablezcan. Si actúa con rapidez, puede negociar la reapertura de la tarjeta. Pero prepárate para las malas noticias.

Proteja la tarjeta o tarjetas que aún tiene abiertas. Utilice cada tarjeta al menos cada pocos meses para mantener la cuenta activa.

Consejo de experto: ponlo en piloto automático: Pon un pequeño cargo recurrente, como una suscripción a un servicio de streaming, en una tarjeta que ya no uses a menudo. A continuación, configure el pago automático para saber que la factura se pagará en su totalidad y a tiempo. Sólo asegúrese de tener los fondos en su cuenta bancaria para cubrir el pago cada mes para evitar los cargos por sobregiro.

Determine si sus tarjetas abiertas siguen siendo adecuadas para usted. Puede que ya no le merezca la pena pagar las cuotas anuales de una tarjeta que no utiliza a menudo. Sin embargo, si desea mantener esa cuenta activa, una opción es rebajar su tarjeta a otra tarjeta sin comisiones que ofrezca el emisor de la tarjeta de crédito.

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¿Cómo afectará esto a mi puntuación de crédito??

Una cuenta cerrada puede afectar a varios factores que ayudan a determinar su puntuación de crédito:

• Utilización del crédito: Su índice de utilización del crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente y, en general, cuanto más bajo sea, mejor. Digamos que tienes 5.000 dólares de crédito disponible en varias tarjetas de crédito, y saldos actuales que suman 1.500 dólares. Tu utilización es del 30%, que es lo máximo que deberías dejar en circunstancias normales. Supongamos que un emisor cancela una cuenta inactiva con una línea de crédito de 2.000 dólares. Su utilización se dispara hasta el 50%, y es probable que su puntuación se vea afectada.

• La edad media de las cuentas: Si la tarjeta de crédito que se ha cancelado es una que ha tenido durante mucho tiempo, eso afectará a la antigüedad media de sus cuentas activas, que es un factor de la parte de su puntuación que se ve afectada por la duración del historial crediticio. Generalmente, más tiempo es mejor.

• Tipos de crédito: También se conoce como su "mezcla de crédito," y lo ideal es que tenga tanto cuentas a plazos (préstamos con un número determinado de pagos mensuales iguales) como cuentas de tarjetas de crédito. Si la cuenta que se ha cancelado era su única tarjeta de crédito, podría afectar a su puntuación.

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