Tarjeta de crédito agotada? Aquí's Qué hacer

Para pagar su saldo, deje de utilizar su tarjeta, reevalúe su presupuesto y utilice una opción para salir de la deuda.Virginia C. McGuire, Melissa Lambarena Jun 23, 2020

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Agotar una tarjeta de crédito no es el fin del mundo. Siempre que actúes con rapidez para reducir tu saldo, puedes tener la deuda bajo control y mantener tu puntuación de crédito en el buen camino.

Al llegar al límite de su tarjeta de crédito, debe dejar de usarla, reevaluar su presupuesto y explorar sus opciones para salir de la deuda. Esto es lo que tienes que hacer.

» MÁS: Qué esperar cuando se agota una tarjeta de crédito

Dejar de usar la tarjeta

Por lo general, no puedes seguir utilizando tu tarjeta hasta que no consigas reducir el saldo, pero la clave está en dejar de cavar el agujero en primer lugar.

Si cree que puede tener la tentación de usar su tarjeta, pruebe con algunas "no te acerques a la tarjeta" estrategias:

  • Guarde su tarjeta en un cajón fuera de la vista.

  • Deje su tarjeta en casa cuando salga.

  • Utiliza la función de bloqueo de tu tarjeta (si está disponible) para evitar futuras compras.

  • Elimine la información de su tarjeta de crédito de las aplicaciones y sitios web.

Algunas personas incluso recurren a medidas extremas como congelar la tarjeta de crédito en un bloque de hielo. Haga lo que sea necesario para evitar cualquier transacción mientras paga todo el saldo.

Consejo de experto: Incluso una vez que haya dejado de usar su tarjeta y la haya pagado, puede que no quiera cerrar la cuenta por completo. Dependiendo de la antigüedad de la cuenta y del límite de crédito, cerrarla podría afectar negativamente a tu puntuación de crédito, que ayuda a los prestamistas a determinar tu riesgo crediticio a la hora de decidir si aprueban tus solicitudes.

» MÁS: Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito en cuatro sencillos pasos

Reevalúe su presupuesto

Una tarjeta de crédito al límite puede ser un indicador de que tu presupuesto debe cambiar. Si examina los extractos de su tarjeta de crédito, probablemente podrá averiguar por qué se endeudó.

Considera si la deuda estaba bajo tu control, o si factores imprevisibles como el desempleo o una emergencia contribuyeron a ella. Una vez que conozca la respuesta, sabrá dónde hacer los cambios. Puede ser que tengas que ajustar tu presupuesto a un sueldo diferente o poner medidas para evitar gastar más de la cuenta, por ejemplo.

Controla tus gastos mensuales y recorta las compras innecesarias. Empiece por lo básico, como las suscripciones que rara vez utiliza, pero busque también espacio para ser creativo. Si la mayor parte de tu presupuesto se gasta en restaurantes, estudia el motivo. ¿Es el componente social lo que le gusta, el "no tener que cocinar" parte o ambos? No tienes que privarte, sólo tienes que improvisar. Esto podría significar organizar una cena o una comida en lugar de reunirse con amigos o seres queridos en un restaurante.

Aplique los nuevos ahorros a la deuda de su tarjeta de crédito. Para conseguir una mayor reducción del saldo, piensa en formas de ganar dinero de forma paralela.

» MÁS: Cómo elaborar un presupuesto

Pagar más que el mínimo, si es posible

Con un presupuesto actualizado, podrás ver mejor la cantidad que realmente puedes pagar por tu tarjeta de crédito. Determina si puedes aportar más que el pago mínimo para salir de la deuda más rápido. Si no puede, al menos manténgase al día con los pagos para preservar su puntuación de crédito y sus futuras oportunidades financieras.

Si tiene otras deudas, querrá tener un curso de acción. Puede emplear el método de la bola de nieve, priorizando los préstamos por su importe y centrándose primero en el más pequeño para acumular ganancias rápidas. O puede optar por el método de la avalancha, en el que aborda primero la tarjeta con el interés más alto.

No se desanime si la línea de meta le parece demasiado lejana. Algunas opciones para salir de la deuda pueden ofrecer una salida más rápida.

» MÁS: ¿Qué pasa si sólo hago el pago mínimo de mi tarjeta de crédito??

Considera tus opciones para salir de la deuda

Si tiene un buen crédito (normalmente una puntuación FICO de 690 o superior), puede optar a más ofertas para liberarse de las deudas.

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo le permite trasladar una parte o la totalidad de su saldo a una tarjeta de crédito con un tipo de interés promocional más bajo, lo que puede ofrecerle un respiro para pagarla. Tenga en cuenta que sólo podrá transferir un saldo tan alto como lo permita su nuevo límite de crédito.

Por lo general, deberás pagar una comisión por transferencia de saldo, normalmente entre el 3% y el 5% del importe transferido, pero algunas tarjetas ofrecen excepciones. La tarjeta de crédito ideal para transferir saldos no tiene cuota anual, tiene un largo periodo de introducción al 0% de la TAE y no cobra comisiones por los saldos transferidos dentro de un periodo determinado.

» MÁS: las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo de nuestra web

Un préstamo personal

Otra opción que requiere un buen crédito es un préstamo personal. Tomas el dinero del préstamo para pagar la tarjeta de crédito que está al límite, y luego pagas el préstamo en cuotas durante un plazo fijo. Esto le permite consolidar la deuda en un único pago fijo con tipos de interés potencialmente más bajos, lo que facilita su gestión.

Con pagos puntuales, debería terminar al final del plazo. Esta opción evita que un tipo de interés variable aumente el saldo de tu tarjeta de crédito sin que puedas controlarlo.

» MÁS: 5 formas de consolidar la deuda de las tarjetas de crédito

Incluso si no tienes buen crédito, puedes tener otras opciones

Un plan de gestión de la deuda

Si le faltan entre tres y cinco años para liquidar su tarjeta, una agencia de asesoramiento crediticio puede ofrecerle un plan de gestión de deudas que combine su deuda en un solo pago mensual con un tipo de interés potencialmente más bajo. Esta opción puede ser especialmente útil si tiene varias deudas. Hay que pagar una comisión, pero puede merecer la pena si le permite ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo.

Un programa de tarjetas de crédito con dificultades

Si has llegado al límite de tu tarjeta de crédito por circunstancias ajenas a tu voluntad, como el desempleo, una emergencia familiar, problemas de salud u otras dificultades, un programa de dificultades de la tarjeta de crédito a través de su emisor podría ofrecerte una rebaja en las comisiones, los intereses o los pagos. No está de más que se ponga en contacto con su emisor para informarse.

Si el emisor está dispuesto a ofrecer nuevas condiciones, pregunte por el posible impacto en su crédito antes de aceptar. Esta opción podría dar lugar a que su cuenta sea congelada o cerrada, dependiendo del emisor.

» MÁS: ¿Qué es la consolidación de deudas y debo hacerla??

Vigila tu puntuación de crédito

A medida que vaya pagando su saldo, utilice la aplicación móvil de su tarjeta de crédito para hacer un seguimiento de su puntuación FICO. Si has utilizado más del 30% de tu crédito disponible, es probable que tu puntuación se haya visto afectada. En muchos casos, su puntuación FICO gratuita vendrá con un breve resumen de las acciones que están teniendo un impacto negativo en ella, lo que puede ayudarle a modificar sus hábitos en consecuencia.

Mantenga su cuenta abierta y activa, pague a tiempo y en su totalidad y trate de mantener su utilización de crédito baja o trabaje para lograr ese objetivo. Estos hábitos saludables con la tarjeta de crédito le ayudarán a pagar su tarjeta al límite, y a estar listo para pasar a su siguiente objetivo financiero.

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