Tarifas medias del seguro de vida para 2022

Hágase una idea de cuánto pagará por un seguro de vida en función de su edad, sexo, salud y otros factores.Katia Iervasi 25 de enero de 2022

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Si buscas un seguro de vida, hay decenas de compañías, plazos y cantidades de cobertura entre las que elegir.

El precio sin duda será un factor en su decisión y puede incluso determinar el tipo de póliza que elija. Para obtener una instantánea de estos precios, nuestra página web comparó las tarifas medias de los seguros de vida para hombres y mujeres de diferentes edades y niveles de salud, a través de múltiples opciones de cobertura.

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Cuánto cuesta un seguro de vida?

El coste medio del seguro de vida es de 27 dólares al mes. Esto se basa en los datos proporcionados por Quotacy para una persona de 40 años que compra una póliza de vida a plazo de 20 años y 500.000 dólares, que es la duración y la cantidad más comúnmente vendida. Pero las tarifas de los seguros de vida pueden variar drásticamente entre solicitantes, aseguradoras y tipos de pólizas.

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Cómo se determinan las tarifas de los seguros de vida

Las primas del seguro de vida se basan principalmente en la esperanza de vida. En general, cuanto más joven y sano sea, más baratas serán las primas.

Las aseguradoras suelen clasificar a los solicitantes con términos como superpreferente, preferente y estándar, siendo superpreferente la categoría más saludable. Las aseguradoras calculan entonces las primas en función de su clase de riesgo.

Cada aseguradora tiene su propio proceso de evaluación y pondera los factores de forma diferente. Por eso es conveniente comparar los presupuestos de varias aseguradoras.

Estos son los principales aspectos que las aseguradoras valoran a la hora de fijar su tarifa:

  • Su edad. Por lo general, los jóvenes pagan menos por el seguro de vida. Esto se debe a que, a medida que envejece, su esperanza de vida disminuye, y la probabilidad de que su aseguradora tenga que pagar su póliza aumenta. Por eso es aconsejable contratar un seguro de vida lo antes posible; cuanto más espere, más aumentarán sus tarifas en función de la edad.

  • Su sexo. Como las mujeres tienen una mayor esperanza de vida, casi siempre pagarán menos que los hombres de la misma edad y salud. La esperanza de vida en la U.S. tiene 79 años.9 años para las mujeres y 74.2 años para los hombres, según los últimos datos de los Centros de Control y Prevención de Enfermedades.

  • Su condición de fumador. Dado que los fumadores tienen un mayor riesgo de desarrollar problemas de salud como enfermedades respiratorias, los seguros de vida para fumadores suelen ser más caros.

  • Su salud. Esto incluye cualquier condición preexistente, así como su presión arterial y los niveles de colesterol. Las aseguradoras también se fijan en tu altura y peso.

  • Su historial médico familiar. Su aseguradora puede preguntarle si tiene antecedentes familiares de enfermedades graves, como cardiopatías, cáncer o diabetes.

  • Su historial de conducción. Si tienes antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol o de las drogas y por infracciones de tráfico importantes, tu aseguradora puede considerarte un solicitante de seguro de vida de alto riesgo y cobrarte tarifas más altas.

  • Su ocupación y estilo de vida. Si tiene un trabajo peligroso o de alto riesgo, como un oficial de policía que trabaja en el escuadrón de bombas o un piloto de carreras, puede esperar pagar más que alguien con un trabajo de escritorio. Del mismo modo, si participas en actividades de riesgo como el paracaidismo, es posible que te cobren una prima más alta.

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El tipo de seguro de vida que elija también afecta al coste medio del seguro de vida:

  • El seguro de vida a plazo es el menos caro porque dura un número determinado de años y lo único que se obtiene es un seguro.

  • El seguro de vida permanente dura toda la vida e incluye una parte de inversión que puede utilizarse más adelante. Debido a este componente adicional de valor en efectivo, pagará mucho más por las pólizas permanentes que por las pólizas de vida a plazo.

Por último, añadir cláusulas de seguro de vida a su póliza puede aumentar su prima. Por ejemplo, un seguro para niños de 10.000 dólares puede costar entre 50 y 75 dólares más al año, según Quotacy.

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Lo que no influye en la prima del seguro de vida

Estos factores no tienen ningún efecto en la tasa que te ofrecen:

  • Su etnia, raza y orientación sexual. Aunque las aseguradoras valoran tu edad y tu sexo, no pueden discriminar en función de estos elementos de diversidad.

  • Su puntuación de crédito. Puede esperar que su aseguradora examine su historial crediticio desde hace siete años. Si tiene una quiebra en su historial, se puede considerar que tiene un mayor riesgo de mortalidad, lo que puede afectar a las primas.

  • Su estado civil. A diferencia de muchas compañías de seguros de automóviles, las aseguradoras de vida no tienen tarifas diferentes para los solicitantes casados.

  • El número de pólizas de seguro de vida que tiene. Sólo tiene que saber que debe justificar la compra de grandes cantidades de cobertura en varias pólizas.

  • El número de beneficiarios que nombra. Si tienes un beneficiario en el seguro de vida o cinco, esto no repercutirá en tu tarifa.

Coste medio del seguro de vida temporal por edad

Estas tarifas anuales de seguro de vida se basan en una póliza de seguro de vida a plazo de 500.000 dólares y 20 años para solicitantes superpreferentes.

Edad

Tasa media anual para hombres

Tarifa media anual para mujeres

30

$227

$192

40

$340

$287

50

$835

$652

60

$2,362

$1,673

70

$9,298

$8,205

Fuente: Quotacy. Las tres tarifas más bajas para cada edad promediadas, a partir de enero. 16, 2022.

Coste medio del seguro de vida entera por edad

Estas tarifas anuales de seguro de vida se basan en una póliza de 500.000 dólares para solicitantes superpreferentes.

Edad

Tarifa media anual para hombres

Tarifa media anual para mujeres

30

$4,308

$3,802

40

$6,388

$5,467

50

$9,875

$8,347

60

$15,878

$13,487

70

$27,137

$23,678

Fuente: Quotacy. Las tres tarifas más bajas para cada edad, a partir de septiembre. 13, 2021.

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Coste del seguro de vida sin examen médico

Si desea omitir el examen médico del seguro de vida, esto es lo que puede pagar anualmente por una póliza de vida a plazo fijo de 500.000 $, a 20 años y sin examen.

Edad y sexo

Superpreferente

Preferido

Estándar

Mujer, 30 años

$202

$257

$527

Mujer, 40 años

$327

$482

$912

Mujer, 50

$667

$837

$2,042

Hombre, 30 años

$297

$387

$712

Hombre, 40 años

$462

$652

$1,257

Hombre, 50 años

$882

$1,137

$2,682

Fuente: Quotacy. Precios de muestra extraídos de Bestow el. 16, 2022.

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Coste medio del seguro de vida a plazo según la salud

Estas tarifas anuales de seguro de vida se basan en una póliza de vida a plazo de 500.000 $ y 20 años.

Edad y sexo

Superpreferente

Preferido

Estándar

Mujer, 30 años

$192

$229

$347

Mujer, 40 años

$287

$353

$514

Mujer, 50

$652

$769

$1,160

Mujer, 60 años

$1,673

$1,899

$3,067

Mujer, 70 años

$8,205

$8,725

$10,575

Hombre, 30 años

$227

$290

$418

Hombre, 40 años

$340

$422

$659

Hombre, 50

$835

$985

$1,535

Hombre, 60 años

$2,362

$2,680

$4,280

Hombre, 70 años

$9,298

$10,935

$14,971

Fuente: Quotacy. Promedio de las tres tarifas más bajas para cada edad y clase de salud, a partir de enero. 16, 2022.

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Coste medio del seguro de vida por duración del plazo

Estas tarifas anuales del seguro de vida se basan en una póliza de vida a plazo de 500.000 $ para un solicitante de 40 años en la clase superpreferente.

Duración del plazo

Tasa media anual para hombres

Tasa media anual para las mujeres

10 años

$207

$180

20 años

$340

$287

30 años

$594

$471

Fuente: Quotacy. Las tres tarifas más bajas para cada edad y duración de la póliza, a fecha de enero. 16, 2022.

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