Tarifas de las transferencias bancarias: Lo que cobran los bancos

Los bancos suelen cobrar por las transferencias salientes y entrantes. Las comisiones van desde 0 dólares hasta más de 40 dólares.Spencer Tierney 25 de marzo de 2021

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El envío de transferencias electrónicas puede ser una forma costosa de mover dinero de una cuenta bancaria a otra, con tasas típicas de salida de 25 dólares por transferencia dentro de los Estados Unidos.S. Pero si vas a enviar mucho dinero o necesitas que la transferencia sea rápida, puede ser una buena opción de transferencia.

Comisiones típicas de las transferencias bancarias

A continuación se muestra la mediana de las comisiones por transferencia de las instituciones que hemos encuestado:

Entrada doméstica

Salidas nacionales

Entrada internacional

Salidas internacionales

$15

$25

$15

$49

Muchos bancos, como Chase y Wells Fargo, cobran comisiones tanto por el envío de transferencias (salientes) como por su recepción (entrantes).

Formas más baratas de enviar dinero

Las transferencias bancarias no son la única forma de enviar dinero. Para transferencias dentro de la U.S., considere los proveedores no bancarios que cobran menos comisiones.  Si necesita enviar dinero al extranjero, busque empresas que ofrezcan mejores tipos de cambio, como las que figuran en nuestro resumen de las mejores formas de enviar dinero al extranjero.

Tasas de transferencia por institución financiera

Esta lista sólo incluye las comisiones que cobran directamente los bancos y cooperativas de crédito en sus cuentas estándar. Si los bancos intermediarios ayudan a procesar una transferencia, se puede cobrar una comisión adicional. Puede enviar transferencias bancarias dentro de la U.S. y a otros países; las transferencias internacionales suelen costar más.

Institución financiera (haga clic en el nombre para ver la reseña completa)

Transferencia nacional entrante

Transferencia nacional saliente

Transferencia inter-
national wire

Intereses salientes-
nacional entrante

Banco de América

$15

$30

$16

0$ enviados en moneda extranjera; 45$ enviados en U.S. dólares

Capital One 360

$0*

$30

$0

Sólo disponible en la sucursal para las cuentas elegibles

Chase

$15 ($0 si viene de Chase)

$25 en línea; $35 con asistencia bancaria

15 $ (0 $ si viene de Chase)

5 dólares enviados en moneda extranjera (o 0 dólares para transferencias de 5.000 dólares o más); 40 dólares (o 50 dólares, con asistencia bancaria) enviados en U.S. dólares

Citibank

$15

$25

$15

$35

Fidelidad

$0*

$0*

$0*

Hasta el 3% del importe en moneda extranjera; 0$ enviados en U.S. dólares

Banco HSBC**

$12

Varía; se puede eximir de la comisión a las cuentas que reúnan los requisitos necesarios

Varía; la comisión puede no aplicarse a las cuentas elegibles

Varía; se puede eximir de la tasa a las cuentas que reúnan los requisitos necesarios

PNC Bank

$15; se puede renunciar a la comisión para las cuentas elegibles

30 $; se puede prescindir de la comisión para las cuentas que cumplan los requisitos

$15

$45

USAA

$0*

$20

$0*

$45

U.S. Banco

$20

$30

$25

$50

Wells Fargo***

$15

$30

$16

Varía; pregunte al representante del banco

*Intermediarios:

En algunos bancos que no cobran comisión, se puede utilizar un banco intermediario para facilitar la transferencia, y esa institución puede cobrar una comisión.

**HSBC:

HSBC Bank también permite a los titulares de cuentas Premier utilizar un servicio gratuito de transferencia global entre cuentas HSBC de otros países.

***Wells Fargo:

Wells Fargo también ofrece un servicio de transferencia de remesas llamado ExpressSend, que funciona principalmente con países latinoamericanos y asiáticos. Sólo participan algunos bancos extranjeros.

+ Haga clic para comparar las comisiones de más de 30 bancos y cooperativas de crédito nacionales y en línea

Alliant Credit Union

$0*

$25

$0*

$50

Ally Bank

$0*

$20

$0*

No disponible

Associated Bank

$15

$25-$28

$15

45, 60 u 85 dólares; varía según el método de tramitación

Axos Bank

$0*

$35

$0*

$45

Banco5 Connect

$0*

No disponible

$0*

No disponible

BB&T

$15

$30

$65

$65

BBVA

$15

$30

15 dólares (10 dólares en CA)

45 $ (55 $ en California)

Banco BMO Harris

$0*

$30

$0*

$50

Boeing Employees Credit Union

$0*

$25

$0*

$35

Banco Charles Schwab

$0*

$25

No disponible

No disponible

Banco de los Ciudadanos

$18-$28, según la forma de recibir la notificación de la transferencia

$30

10$ en moneda extranjera; 12$ en U.S. dólares

$15 en moneda extranjera; $40 en U.S. dólares

Banco Comerica

$12

$27

$15

$48

Connexus Credit Union

$0

$20

$0

$50

Consumers Credit Union

$10

$25

No disponible

No disponible

Discover Bank

$0*

$30

0 $ (Si se recibe en una moneda extranjera, un banco intermediario puede cobrar una comisión de 20 $).)

$30

Fifth Third Bank

$15

$30

$15

50 dólares en moneda extranjera; 85 dólares en U.S. dólares

Banco Huntington

15 dólares (10 dólares para transferencias entre cuentas de Huntington)

$25

$15

$75

KeyBank

$20

$25

$20

$45

M&T Banco

$16

$32

$16

$75

Navy Federal Credit Union

$0*

$14

$0*

$25

Pentagon Federal Credit Union

$0*

$25

$0*

$30

Regions Bank

$15

$30

$18

$50

Banco Santander

$13

$25

$13

$40 en U.S. dólares

Security Service Federal Credit Union

$0*

$15

$0*

$61

State Employees' Credit Union of North Carolina

$0*

$10

$0*

$25

Banco SunTrust

$15*

$25

$30*

$50

TD Bank

$15

$30

$15

$50

Banco TIAA

$0*

$25

$0*

35 dólares en U.S. dólares; $65 en moneda extranjera sin cambio de moneda; $30 en moneda extranjera con cambio de moneda

Union Bank

$15

20 $; 30 $ en la sucursal; 45 $ por teléfono

$15

No está disponible en línea para la mayoría de los clientes.

Para las transferencias por cable "Acceso directo" instrucciones telefónicas: entre 35 y 65 dólares, según el método

» Siga adelante para ver los detalles sobre cómo se recopiló esta información.

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Preguntas frecuentes¿Cómo puedo evitar la comisión por transferencia bancaria??

Puedes evitar una comisión por transferencia utilizando servicios de pago gratuitos como Zelle o Popmoney para enviar dinero desde una cuenta de un banco a otra de otro banco.

¿Qué bancos ofrecen transferencias gratuitas??

Algunos bancos ofrecen transferencias gratuitas y otros no cobran comisiones en determinadas cuentas. Fidelity, por ejemplo, ofrece transferencias nacionales e internacionales gratuitas en U.S. dólares, y HSBC ofrece a los titulares de cuentas Premier una opción de transferencia gratuita.

¿Por qué los bancos cobran por las transferencias bancarias??

Algunos bancos cobran una comisión por el trabajo necesario para recibir transferencias electrónicas entrantes o salientes. Y cuando los bancos convierten el dinero para los consumidores, cobran un mayor recargo, que es un porcentaje de la cantidad que se envía. Si necesita la asistencia de un cajero, también podría pagar una comisión más alta.

Si su banco no convierte su dinero para una transferencia internacional, generalmente lo hará un banco extranjero y le cobrará un recargo. La mejor manera de evitar los altos recargos al transferir dinero es considerar el uso de una opción no bancaria.

¿Cómo puedo evitar una comisión por transferencia bancaria??

Puede evitar un

comisión por transferencia bancaria

al utilizar servicios de pago gratuitos como Zelle o Popmoney para enviar dinero desde una cuenta de un banco a otra de otro banco.

Qué bancos ofrecen transferencias gratuitas?

Algunos bancos ofrecen transferencias gratuitas y otros no cobran por determinadas cuentas. Fidelity, por ejemplo, ofrece transferencias nacionales e internacionales gratuitas en U.S. dólares, y HSBC ofrece a los titulares de cuentas Premier una opción de transferencia gratuita.

¿Por qué los bancos cobran por las transferencias??

Algunos bancos cobran una comisión por el trabajo necesario para recibir las transferencias entrantes o salientes. Y cuando los bancos convierten el dinero para los consumidores, cobran un mayor recargo, que es un porcentaje de la cantidad que se envía. Si necesita la asistencia de un cajero, también podría pagar una comisión más alta.

Si su banco no convierte su dinero para una transferencia internacional, generalmente lo hará un banco extranjero y le cobrará un recargo. La mejor manera de evitar los elevados recargos al transferir dinero es considerar el uso de una opción no bancaria.

Nacional frente a. comisiones internacionales

Las transferencias nacionales suelen ser más baratas y rápidas, ya que pueden realizarse a través de un sistema de pago, como el que ofrece la Reserva Federal.

Las transferencias bancarias internacionales implican a más partes, entre ellas un banco de EE.S. banco, un banco extranjero y sistemas de procesamiento de transferencias en ambos países.

Sepa a qué se destina cada dólarBusque formas de gastar más en las cosas que le gustan y menos en las que no le gustan.VER SU FLUJO DE CAJA

Costes adicionales para las transferencias internacionales

Los bancos cobran a otros bancos lo que se denomina tasa de mercado medio -o interbancaria- por negociar grandes cantidades de moneda extranjera. Pero cuando los bancos convierten el dinero para los consumidores, cobran un recargo mayor. Ese recargo es un porcentaje del importe que se envía. Puedes ver cuánto más te cobra tu banco por encima del tipo de cambio medio comparando los tipos de cambio en plataformas de divisas como Google, Bloomberg o Reuters.

Si su banco no convierte su dinero para una transferencia internacional, lo hará un banco extranjero, que suele cobrar su propio recargo. Como ya se ha dicho, la mejor manera de evitar los elevados recargos es considerar la posibilidad de utilizar una opción no bancaria. (Compare los proveedores de transferencias internacionales de dinero.)

Otras formas de reducir los costes de las transferencias

  • Hágala usted mismo por Internet: Solicitar la transferencia en una sucursal o por teléfono puede añadir 10 dólares o más a su tarifa. Chase, por ejemplo, cobra 35 dólares por las transferencias nacionales realizadas por un banquero y 25 dólares por la misma transferencia si la realiza usted mismo por Internet.

  • Las transferencias enviadas en moneda extranjera pueden ser más baratas: Algunos bancos ofrecen comisiones más bajas si les dejas convertir U.S. dólares a una moneda extranjera antes de transferir los fondos en lugar de simplemente enviar U.S. dólares en el extranjero.

  • Las transferencias recurrentes pueden ser ligeramente más baratas: Algunas instituciones financieras, como Comerica, le permiten enviar una transferencia recurrente por unos pocos dólares menos por transferencia. Para ahorrar dinero en las transferencias recurrentes, sin embargo, utilizar el pago de facturas de su banco u otro servicio de transferencia es una opción mejor y más barata, a menos que el importe de la transferencia supere el máximo permitido por su banco. Las transferencias electrónicas pueden manejar cantidades mayores.

«Tener tiempo de sobra? Puede ahorrar transfiriendo a través de ACH. Esto es lo que cuestan las transferencias ACH en algunos de los principales bancos.


METODOLOGÍA

Hemos analizado más de 40 entidades financieras: las mayores de U.S. bancos en función de los activos, el volumen de las tarjetas de débito y el tráfico de búsqueda en Internet; las mayores cooperativas de crédito del país con amplios requisitos de afiliación; y otros actores notables y/o emergentes del sector. Para calcular las medianas, se excluyeron de la categoría de tarifas correspondiente las instituciones financieras que no ofrecen transferencias nacionales o internacionales salientes. Si hay dos o más comisiones para un determinado tipo de transferencia, elegimos el precio que se aplicaría a las cuentas corrientes estándar. En el caso de las transferencias internacionales con diferentes tarifas basadas en la conversión de divisas o en el procesamiento, hemos promediado primero las tarifas de cada banco.

Detalles sobre cómo se recopilaron los datos para el gráfico: Estas son las tarifas estándar para las transferencias únicas basadas en la información y las políticas de cada institución financiera. Si hay varias formas de realizar una transferencia, se muestra el precio de la forma más barata, que suele ser a través de la banca online. Si un banco pide un código postal, utilizamos el código postal de la sede del banco y lo comparamos con los códigos postales de diferentes estados para comprobar si hay variaciones.

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