Las comisiones por suspensión de pagos varían según el banco y el tipo de cuenta que tengas.Spencer Tierney 8 de noviembre de 2021
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La comisión por cancelar o «suspender el pago» de un cheque puede ser de 30 dólares o más en muchos bancos grandes. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito cobran menos, y el coste puede variar en función de cómo se haga la solicitud. He aquí un resumen de lo que podría pagar.
«Quieres empezar por el principio? Descubra cómo cancelar un cheque
Comisiones de suspensión de pagos por parte de la entidad financiera
Esto es lo que cuesta solicitar una suspensión de pago de un cheque personal* en algunos de los bancos y cooperativas de crédito más grandes:
|
Institución financiera |
Comisión de suspensión de pagos** |
|---|---|
|
Ally Bank |
$7.50. |
|
Bank of America |
30 $ (no se aplica a los clientes de las cuentas Advantage Relationship Banking, Advantage with Tiered Interest Checking, Advantage Regular Checking y Preferred Rewards), 0 $ por transacciones de débito recurrentes. |
|
Chase |
25$ a través de la banca online o telefónica automatizada; 30$ a través de una llamada al servicio de atención al cliente o en la sucursal (no se aplica a los clientes con Chase Sapphire Checking). |
|
Citibank |
30 $ (exentos para los clientes con cuentas Citigold y Citi Priority, así como para los clientes de la Banca Privada). |
|
Navy Federal Credit Union |
20 dólares por un solo artículo; 25 dólares por una serie de artículos. |
|
Wells Fargo |
$31. |
Haga clic para obtener información sobre más bancos' y cooperativas de crédito' tasas de suspensión de pagos
|
Alliant Credit Union |
0 $ a través de Internet o por teléfono; 25 $ si se presenta verbalmente o por escrito. |
|
Banco5 Conectar |
$15. |
|
BMO Harris Bank |
$35. |
|
Capital One 360 |
$25. |
|
Connexus Credit Union |
$9. |
|
Consumers Credit Union |
$30. |
|
Banco Discover |
$0. |
|
HSBC Directo |
$30 (exentos para clientes con cuentas HSBC Premier). |
|
A nivel nacional |
$20. |
|
Unión de Crédito PenFed |
$20 por un solo pago suspendido; $30 por dos o más pagos suspendidos simultáneos. |
|
PNC Bank |
$33 (no se aplica a los clientes con la cuenta de cheques Performance Select). |
|
Banco SunTrust |
$36. |
|
TD Bank |
30$ (no se aplica a los clientes con TD Relationship Checking) & Cuentas de ahorro, TD Beyond Checking y TD Premier Checking). *** |
|
Truist |
$35. |
|
Banco Union |
15 $ a través de la banca online o telefónica automatizada; 30 $ a través de una llamada de atención al cliente o en la sucursal. |
|
U.S. Banco |
35 $ (20 $ para los clientes de la cuenta de cheques Premium y Platinum, 0 $ para los miembros del ejército). |
*También se puede cancelar una serie de transferencias electrónicas preautorizadas. Los cheques de caja y los cheques certificados no suelen ser elegibles para la suspensión de pagos.
**Esta información se basa en los acuerdos de depósito actuales de cada institución financiera y en la información en línea.
***TD Bank sólo está disponible en la Costa Este: CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC, VT, VA.
Algunas solicitudes cuestan más
Por lo general, puede solicitar una suspensión de pago a través de la banca en línea, la banca telefónica automatizada o el servicio de atención al cliente en una sucursal o por teléfono. Algunas instituciones financieras tienen la misma tarifa sin importar lo que hagan; otras cobran más por la asistencia personal.
» MÁS: Cómo emitir un cheque
Cancelar varios cheques puede ser más barato
Algunas instituciones, como Navy Federal Credit Union y Pentagon Federal Credit Union, cobran un poco más por suspender el pago de una serie consecutiva de cheques que por un solo cheque. Así que si perdió o cometió errores en varios cheques recientemente, puede cancelarlos todos a la vez a un costo menor que el que tendría si pagara un cargo por separado por cada uno.
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dineroUna cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses.Una cuenta de ahorros es un lugar en el que puede almacenar dinero de forma segura mientras gana intereses. Conozca más
Miembro FDIC
Cuenta de ahorro de alto rendimiento LendingClub
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0.60%
Min. saldo para APY
$2,500
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Asegurada federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
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Miembro FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (rendimiento porcentual anual) a partir del 1/5/2022. Se aplican los términos.
Mínimo. saldo para el APY
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Miembro FDIC
Ahorro de alto rendimiento de Synchrony Bank
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0.50%Las tasas de rendimiento anual (APY) están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Min. saldo para el APY
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Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.El APY de la cuenta de ahorros en línea del 50% es preciso a partir del 01/21/2022
Mínimo. saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas de cheques, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en el sitio web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Min. saldo para APY
$500
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en el sitio web de Aspiration's
Gasto de aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
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Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. saldo para APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro FDIC
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0.70%Las APYs están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Término
14 meses
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Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
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0.60%Debe mantener un saldo mínimo de $500.00 en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual declarada
Término
1 año
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Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%Los tipos de interés están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Tras el vencimiento, si decide renovar su certificado de depósito, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
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Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
N/A
Cuota mensual
$0
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Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alta tasa de Alliant Credit Union
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0.25%Conseguirá una rentabilidad anual equivalente a 0.25% si opta por no recibir extractos en papel y realiza al menos un depósito electrónico en su cuenta cada mes, como un depósito directo, por cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra institución financiera.
Cuota mensual
$0
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Miembro FDIC
Cuenta corriente prioritaria Citi
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Cuota mensual
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Los depósitos están asegurados por la FDIC
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Miembro FDIC
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Cuota mensual
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Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes.Las cuentas del mercado monetario pagan tipos de interés similares a los de las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas corrientes. Más información
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Miembro FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Mínimo. saldo para APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Renovar una suspensión de pago también cuesta dinero
Cuando la fecha de un cheque tiene más de seis meses, la mayoría de los bancos lo consideran «caducado», pero algunos pueden seguir aceptándolo. La suspensión del pago de un cheque suele durar seis meses, por lo que si teme que un cheque pueda seguir cobrándose en una fecha posterior, tendrá que pagar una comisión para renovar la suspensión del pago.
Los bancos tienen una razón para no dejar que las solicitudes de suspensión de pagos sean eternas.
"Hay mucho trabajo operativo en torno a la suspensión de pagos," dice Shirley Inscoe, analista senior de banca minorista y pagos en el Aite Consulting Group de Boston.
Cuando su banco apruebe una solicitud de suspensión de pago de un cheque, debe ser capaz de identificar y bloquear ese cheque. Si su banco lo compensa por error, se hace responsable de ese pago, dice Inscoe.