Su informe crediticio puede ser erróneo: esto es lo que debe hacer al respecto

Las quejas sobre problemas de informes de crédito aumentaron en 2020. Aquí'se explica cómo verificar los datos que componen su puntuación de crédito.Bev O'Shea 14 de enero de 2022

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Los consumidores presentaron un número récord de quejas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en 2020, según un informe publicado el lunes por la U.S. Public Interest Research Group, un grupo de defensa del consumidor sin ánimo de lucro. Los problemas de información crediticia se citaron en 282.000, o el 63%, de las quejas. La mayoría señaló "información incorrecta" en los informes de crédito o "la información pertenece a otra persona," según el informe.

Las quejas sobre errores en los informes crediticios no sólo encabezan la lista de quejas de los consumidores, sino que las tres principales agencias de informes crediticios -Experian, TransUnion y Equifax- fueron las tres principales empresas de las que se quejaron.

Los errores pueden poner en peligro su puntuación de crédito

La exactitud es importante, ya que los errores en los informes de crédito pueden sugerir el robo de identidad o la actividad fraudulenta en sus cuentas. Y como los datos de los informes crediticios constituyen la materia prima de las puntuaciones de crédito, los errores pueden reducir su puntuación.

Parte del volumen de quejas puede ser una consecuencia no deseada de las adaptaciones de pago exigidas por el proyecto de ley de alivio de la coronación de 2020 y las concesiones temporales ofrecidas por los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito.

Pero los errores en los informes de crédito eran comunes incluso antes de la pandemia, dice Ed Mierzwinski, director senior del Programa Federal del Consumidor del grupo de defensa y autor del informe. Las facilidades de pago pueden haber llevado a más personas a revisar sus informes de crédito y encontrar esos errores, dice.

Mierzwinski recomienda que "cualquier consumidor con cualquier cuenta de crédito" comprobar sus informes de crédito. Las personas que tienen nombres comunes pueden correr un riesgo especial de confusión, dice.

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Cómo obtener sus informes de crédito

Puedes obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com. Le pedirán información de identificación personal: su nombre, número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento y dirección.

También se le harán preguntas de seguridad para verificar su identidad. Algunos de ellos pueden ser difíciles. Si no puede responder correctamente, llame al 877-322-8228 para solicitar sus informes crediticios por correo.

También puede descargar y enviar por correo un formulario de solicitud a Servicio de solicitud de informes crediticios anuales, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Cómo leer sus informes de crédito

Sus informes de las tres agencias no serán exactamente iguales. No todos los acreedores informan a los tres y las agencias presentan la información en diferentes formatos. Pero puede utilizar un procedimiento similar para leer sus informes de crédito.

En primer lugar, compruebe sus datos de identificación. Errores como la falta de ortografía de un antiguo empleador no tienen importancia, pero algo como una dirección en la que nunca se ha vivido podría sugerir un robo de identidad.

A continuación, compruebe la información de las cuentas. Cada una de las cuentas de crédito que tengas (y algunas que estén cerradas) deben estar listadas e incluirse:

  • Nombre del acreedor, número de cuenta y fecha de apertura.

  • Tipo de cuenta (tarjeta de crédito, préstamo, etc.).).

  • Estado de la cuenta y si está al corriente de los pagos. Las cuentas que estaban en buen estado cuando se iniciaron las adaptaciones de pago relacionadas con la pandemia deben seguir siendo reportadas de esa manera hasta que la adaptación termine.

  • Si es usted titular de una cuenta conjunta, usuario principal o usuario autorizado.

  • El límite de crédito y/o el importe original de un préstamo.

Puede haber información negativa, como cuentas de cobro o registros de quiebra. Asegúrese de reconocerla y de que sea exacta.

Cómo disputar los errores

La Ley de Informes de Crédito Justos responsabiliza tanto al acreedor que informa a las agencias de crédito como a las agencias de crédito de asegurarse de que la información de sus informes de crédito es exacta.

Si detecta un error en un informe de crédito, compruébelo en los otros dos. Disputa el error con cada una de las agencias que lo reportan. Puede reclamar por correo, teléfono o en línea: el informe de crédito incluirá información sobre cómo presentar su reclamación. Las agencias de crédito deben investigar y comunicarte el resultado.

También puede ponerse en contacto con la empresa que proporciona la información incorrecta. Debe informar a las agencias de crédito de la disputa y, si considera que la información era incorrecta o incompleta, pedir a las agencias de crédito que la eliminen.

Si la disputa no resuelve el problema, Mierzwinski recomienda presentar una queja ante la CFPB y pedir una investigación. Eso puede suponer una presión adicional para corregir la información errónea, dice.

El director en funciones de la CFPB, Dave Uejio, ha dicho que uno de sus objetivos es "Asegurarse de que los consumidores que nos presentan quejas obtienen la respuesta y el alivio que merecen."

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