Square Business Loans: 2022 Revisión

Los préstamos de Square se reembolsan utilizando un porcentaje de sus ventas diarias en lugar de una cantidad fija de reembolso.Jackie Zimmermann, Kelsey Sheehy Nov 24, 2021

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Square es ahora un actor importante en la financiación de pequeñas empresas. Desde 2014, cuando el procesador de tarjetas de crédito comenzó a ofrecer anticipos en efectivo para comerciantes, Square ha prestado más de 9.000 millones de dólares en MCA, préstamos para empresas y préstamos de la SBA a través del ya desaparecido Programa de Protección de Cheques.

Aunque Square ya no ofrece MCAs, sí ofrece préstamos a plazo fijo, antes llamados Square Capital, a los negocios que utilizan sus servicios de procesamiento de pagos. Pero el reembolso se basa en un porcentaje de sus ventas diarias, lo que imita el funcionamiento de los reembolsos de la MCA. (Más información a continuación.)

Los préstamos comerciales de Square pueden ser una buena opción si usted:

  • Utilizar los servicios de punto de venta de Square: Hay que ser cliente de Square para poder optar a un préstamo comercial de Square.

  • Procesar un volumen grande y consistente de ventas con tarjeta de crédito: Los préstamos comerciales de Square se pagan utilizando un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Las ventas inconsistentes o insuficientes podrían dejarle con una gran suma a pagar cuando su préstamo vence.

  • Sólo necesitas pedir prestada una pequeña cantidad: Aunque Square ofrece préstamos de hasta 250.000 dólares, en función de su historial de ventas, es mejor quedarse con los préstamos de menor cuantía debido a la comisión fija (entre el 10% y el 16% del importe total del préstamo) y a la estructura de reembolso.

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Ventajas y desventajas

Pros

  • Fácil proceso de solicitud.

  • Precios transparentes, sin comisiones adicionales.

  • No hay penalización por pago anticipado.

Cons

  • Sólo disponible para clientes de puntos de venta de Square.

  • Plazos cortos y montos de préstamo pequeños.

  • Pagos diarios utilizando un porcentaje de las ventas de la tarjeta de crédito.

  • Posibilidad de un gran pago al vencimiento del préstamo.

Resumen de los préstamos comerciales de Square

Cantidad del préstamo

De 300 a 250.000 dólares.

Costes de los préstamos

En promedio, del 10% al 16% del préstamo.

Reembolso

El saldo total debe ser devuelto en 18 meses.

Tiempo de financiación

En pocos días.

Cómo funcionan los préstamos empresariales de Square

Cómo calificar: A diferencia de los prestamistas más tradicionales con productos que pueden estar disponibles para cualquier propietario de una pequeña empresa calificada, los préstamos de Square están disponibles sólo para las pequeñas empresas que utilizan el producto de punto de venta Square.

Square envía ofertas de préstamos de precalificación a las pequeñas empresas elegibles que utilizan su sistema POS. Debido a que Square tiene acceso a su historial de transacciones y ventas a través del sistema, utiliza su información financiera actual para determinar el monto y los términos del préstamo. Puedes elegir el importe del préstamo que se ajuste a las necesidades de tu negocio.

Quieres un préstamo pero no has recibido una oferta? Usted puede tomar una breve encuesta que ayuda a Square a analizar su negocio. Al determinar la elegibilidad del préstamo, la empresa considera la frecuencia de pago, el volumen de procesamiento (normalmente 10.000 dólares o más al año) y la combinación de clientes nuevos y recurrentes de su negocio.

Montos de los préstamos: Square ofrece préstamos de 300 a 250.000 dólares. El tamaño medio del préstamo es de 6.000 dólares, según la empresa.

Costes del préstamo: Square cobra una comisión única, que oscila entre el 10% y el 16% del importe del préstamo.

Condiciones de pago: Los préstamos comerciales de Square se reembolsan utilizando un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito – por lo general del 9% al 13% – similar a cómo funciona el reembolso de un anticipo en efectivo para comerciantes. Pagas más cuando tus ventas son fuertes y menos cuando son débiles.

Al menos un dieciocho de la cantidad inicial del préstamo debe ser pagado cada 60 días. Los pagos se deducen automáticamente de su cuenta de Square, pero pueden ser extraídos de su cuenta bancaria vinculada si el pago mínimo no se cumple.

Los préstamos están diseñados para ser pagados en un año y deben ser pagados en su totalidad en 18 meses. En ese momento, cualquier saldo impagado se debe pagar en su totalidad. Si usted sólo paga el mínimo cada 60 días, el 50% de su saldo sería debido cuando el préstamo vence después de 18 meses.

Puedes hacer pagos adicionales a tu préstamo y pagarlo por adelantado sin una comisión, aunque la comisión inicial de Square significa que no te beneficiarás económicamente por devolver el préstamo antes de tiempo.

Ejemplo de pago: Supongamos que recibe un préstamo de 10.000 $ con una opción de reembolso que supone el 11% de sus ventas diarias. Aquí'hay un desglose de la tarifa y el importe total de la devolución, según la empresa.

Importe del préstamo

$10,000.

Cuota

1.200 dólares, o el 12% del préstamo.

Importe total de la devolución

$11,200.

Porcentaje de las ventas diarias para el reembolso

11%.

En este ejemplo, si tus ventas fueron de 1.000 dólares en un día determinado, devolverías 110 dólares (1.000 dólares x 11% diario). Si mantuvieras unas ventas similares cada día, el coste total del préstamo de 11.200 dólares se devolvería en poco más de tres meses.

Sin embargo, si las ventas fueran lentas y sólo pagara el mínimo cada 60 días, debería 5.600 dólares cuando el préstamo venciera a los 18 meses.

» MÁS: Vea las selecciones de nuestro sitio web sobre los mejores préstamos comerciales a corto plazo

Razones para utilizar los préstamos comerciales de Square

Fácil proceso de solicitud

Square ya tiene acceso a tus registros de transacciones y ventas, lo cual es un componente importante de la mayoría de las solicitudes de préstamos comerciales. Es posible que tenga que presentar documentos adicionales, como un documento de identidad emitido por el gobierno o su declaración de impuestos más reciente, para verificar la identidad y el historial de su negocio.

Información inicial

Sabrás exactamente cuánto deberás antes de aceptar una oferta de financiación. Mientras que sus pagos diarios variarán en función de sus ventas, su tasa de reembolso diario y la cantidad total adeudada nunca cambiará.

Sin comisión por pago anticipado

No hay penalizaciones por pagar el préstamo antes de tiempo. Desgraciadamente, tampoco hay ningún incentivo para hacerlo, ya que la cantidad total pagada permanecerá inalterada.

En qué se quedan cortos los préstamos comerciales de Square

Necesita ser un cliente de Square POS

Los préstamos de Square sólo están disponibles para las empresas que utilizan uno de los sistemas de punto de venta de Square. Aunque puedes inscribirte en su sistema de procesamiento de pagos, tendrás que crear un historial de ventas con el sistema antes de poder optar a un préstamo. Y el programa de préstamos por sí solo no es suficiente para justificar el cambio de sistemas POS.

Los pagos son un porcentaje fijo de las ventas diarias

Al igual que el reembolso de los anticipos en efectivo para comerciantes, usted pagará su préstamo de Square con un porcentaje fijo de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. Si bien los pagos diarios pueden ser una ventaja para algunas empresas, podrían alterar el flujo de caja de su negocio; algunos propietarios de pequeñas empresas prefieren los pagos fijos semanales o mensuales.

Plazos cortos e importes de préstamo reducidos

La cantidad máxima de préstamo de Square es de 250.000 dólares, que es menor que los préstamos ofrecidos por la mayoría de los prestamistas, y la cantidad media de préstamo de Square es de 6.000 dólares. Si bien el límite bajo es práctico para cubrir los gastos diarios o las pequeñas compras de inventario, no ayudará con las grandes expansiones o las grandes oportunidades de crecimiento. Y si recibe una cantidad superior, sólo tiene 18 meses para devolverla.

» MÁS: Encuentre préstamos comerciales para prestatarios con mal crédito

Comparar préstamos para empresas

Si quieres comparar las opciones de préstamo, nuestro sitio web tiene una lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas. Nuestras recomendaciones se basan en el alcance del mercado y la trayectoria de los prestamistas, las necesidades de los propietarios de negocios y el análisis de las tasas y otros factores, para que usted pueda tomar la decisión de financiación correcta.

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