Los préstamos personales pueden ser una mala elección si tienes opciones más baratas. Pero también hay buenas razones para elegirlos.nuestro sitio web 6 de agosto de 2020
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Los préstamos personales no siempre son malos. Si trabajas con un prestamista de confianza, utilizas el préstamo por las razones adecuadas y puedes comprometerte a devolverlo, un préstamo personal puede ser una opción inteligente.
Por otro lado, si el préstamo que estás considerando tiene un tipo de interés de tres dígitos y tienes medios limitados o inestables para devolverlo, entonces un préstamo personal te hará más mal que bien.
Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un dinero prestado por un prestamista que se devuelve con pagos mensuales iguales, o cuotas, durante un periodo fijo, normalmente de dos a siete años. Puedes obtener préstamos personales en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online.
A cambio del préstamo, usted paga intereses por el mismo. Los tipos de interés de los préstamos personales oscilan entre el 6% y el 36% aproximadamente. Los prestatarios con un crédito de bueno a excelente (por encima de 690 en la escala FICO) tienen más probabilidades de cumplir los requisitos y recibir un tipo de interés en el extremo inferior de ese rango.
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Si su crédito es malo, puede aumentar sus posibilidades de obtenerlo aumentando su crédito y reduciendo su deuda. Hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales para personas con mal historial crediticio, pero los tipos de interés son más altos.
Cuándo es una mala idea un préstamo personal?
Hay algunos casos en los que es mejor evitar un préstamo personal:
Es un préstamo sin verificación de crédito: Los prestamistas que no comprueban tu crédito no pueden evaluar con precisión tu capacidad para pagar el préstamo. Esto significa más riesgo para ellos y tipos de interés mucho más altos para ti. Si tu crédito es malo, pero necesitas pedir un préstamo, agota primero todas las demás opciones.
» MÁS: Préstamos sin verificación de crédito: Considere primero las alternativas
La gestión de la deuda es difícil para ti: Un préstamo de consolidación de deudas puede aliviar la carga de tu deuda, pero requiere que utilices el préstamo para pagar tus otras deudas y evites contraer más.
Un buen primer paso para mejorar la gestión de tu deuda es seguir un presupuesto que tenga en cuenta las necesidades, los deseos y los pagos de la deuda.
Tienes alternativas más baratas: Incluso en caso de emergencia, siempre recomendamos tomarse un momento para considerar las alternativas al préstamo. Si tu crédito es bueno, puedes optar a una tarjeta de crédito al 0% de interés. La deuda médica a menudo puede cubrirse con un plan de pagos. Su empleador puede ofrecerle un adelanto en efectivo de su nómina. Haz nuestro cuestionario a continuación para explorar alternativas.
Cuándo es buena idea un préstamo personal?
Un préstamo personal puede ser una buena idea cuando se utiliza para alcanzar un objetivo financiero, como el pago de la deuda a través de la consolidación o la renovación de su casa para aumentar su valor.
También puede tener sentido utilizar un préstamo personal para compras grandes que no quieras cargar en una tarjeta de crédito. Algunos prestamistas ofrecen préstamos de hasta 50.000 dólares, y los pagos mensuales fijos pueden ser más fáciles de presupuestar que las tarjetas de crédito con intereses rotativos.
La mayoría de los expertos financieros recomiendan no utilizar un préstamo personal para fines discrecionales, como vacaciones o bodas extravagantes. Porque los préstamos pueden ser caros, y es posible que sigas pagando tu boda años después de la luna de miel.
El ahorro es la mejor manera -y la más barata- de pagar estos artículos. Sin embargo, si tiene que pedir un préstamo y sus ingresos son lo suficientemente estables como para comprometerse a realizar pagos mensuales durante varios años, un préstamo personal puede ser más barato que muchas tarjetas de crédito.
» MÁS: Vea nuestra selección de los mejores préstamos personales
¿Es un préstamo personal malo para mi crédito??
Un préstamo personal puede ayudar a tu puntuación de crédito si sigues la regla de oro de la gestión de tu préstamo: Nunca dejes de pagar una mensualidad. Los pagos puntuales, ya sean de préstamos personales o de tarjetas de crédito, representan el 35% de su puntuación de crédito, y el incumplimiento de un solo pago puede eliminar 100 puntos o más.
La solicitud de un préstamo personal, que requiere una fuerte extracción de crédito, puede reducir su puntuación entre 5 y 20 puntos.
» MÁS: Conozca cómo afectan los préstamos personales a la puntuación de crédito
Cómo elegir un préstamo personal
Si has sopesado las opciones y te has decidido por un préstamo personal, ten en cuenta estos factores para encontrar el mejor préstamo para ti:
Calcule sus pagos: Utiliza una calculadora de préstamos personales para estimar los intereses y las cuotas mensuales en función de tu puntuación crediticia y el importe del préstamo. Tenga en cuenta esos pagos en su presupuesto para asegurarse de que puede permitirse el préstamo.
Compara los tipos de interés de los distintos prestamistas: Merece la pena buscar la mejor combinación de tipos y comisiones bajas. La mayoría de los prestamistas en línea le permiten precalificar para comprobar los tipos, sin afectar a su crédito, mediante una comprobación de crédito suave.
Características del préstamo: Algunos prestamistas tienen aplicaciones móviles en las que puedes hacer un seguimiento de tu préstamo. Otros ofrecen calendarios de pago flexibles que le permiten cambiar una fecha de vencimiento o aplazar un pago. Si está consolidando su deuda, algunos prestamistas enviarán los fondos del préstamo directamente a sus acreedores.
Ventajas adicionales: Aprovecha los extras como el control gratuito de la puntuación de crédito, los recursos de educación financiera y el asesoramiento profesional que puede ofrecer tu prestamista.
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