Solicitar un aumento del límite de crédito? Esto es lo que puede esperar

A menudo puede solicitar y obtener la aprobación de un aumento del límite de crédito en segundos, ya sea en línea o a través de la aplicación de su emisor. Sólo tendrá que responder a algunas preguntas.Claire Tsosie 3 de junio de 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

Para los consumidores concienciados, pedir un límite más alto en una tarjeta de crédito puede parecer una tarea desalentadora, que requiere levantar el teléfono, alegar un caso y arriesgarse a ser rechazado. Pero en realidad, este proceso suele ser rápido y sin complicaciones. Y hoy en día, a menudo se puede completar todo en segundos en línea o a través de la aplicación móvil de su emisor sin tener que hacer una llamada. Esto es lo que puedes esperar.

Algunas preguntas

Tanto si llamas a tu emisor para pedir un aumento como si lo solicitas por Internet, se te pedirá que proporciones algunos datos personales, en concreto, sobre tus ingresos y responsabilidades. Esto se debe a que la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 exige a los emisores que tengan en cuenta la capacidad de pago del cliente «basándose en los ingresos o activos del consumidor y en sus obligaciones actuales» antes de abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito o aumentar el límite de una cuenta existente.

"Muchos clientes no se dan cuenta de que [los ingresos] son un factor a tener en cuenta a la hora de solicitar una línea de crédito y de aumentarla», dice John Grund, director general de Accenture Strategy, una empresa que presta servicios de consultoría a bancos y proveedores de servicios de pago, entre otros. «Esto añade un aspecto que no existía hace una década.» También explica por qué los emisores pueden pedir periódicamente a los titulares de las tarjetas que actualicen sus ingresos; esa información se utiliza para aumentar los límites de forma proactiva, señala.

Si solicita un aumento, prepárese para recibir algunas preguntas sobre sus ingresos, deudas, pagos de alquiler o hipoteca y situación laboral.

Una respuesta rápida, la mayoría de las veces

Hoy en día, los límites de las tarjetas de crédito suelen determinarse mediante sofisticados algoritmos a la velocidad del rayo, y no por personas que analizan lentamente las finanzas de los titulares.

"En la mayoría de los casos, lo describiría como altamente automatizado», dice Grund sobre el proceso de aumento de los límites de crédito. La solicitud puede tardar más en algunos casos, por ejemplo, si ha cambiado recientemente de dirección y la información no coincide con los registros de la oficina de crédito o del banco, o si ha solicitado un límite mucho más alto del que tiene, señala. Pero a menudo se recibe un «sí» o un «no» casi al instante, tanto si se hace la solicitud por teléfono, como si se hace por Internet o en la aplicación del emisor.

En parte, esto se debe al sofisticado software de toma de decisiones que los bancos utilizan hoy en día, dice Naeem Siddiqi, autor de libros sobre calificación crediticia y asesor principal de soluciones cuantitativas y de riesgo en SAS, una empresa que vende dicho software a los bancos.

Si usted llama a su emisor para pedir un aumento del límite de crédito, un agente de atención al cliente podría enviar su solicitud a un sistema de decisión de este tipo. Ese sistema «aplica un montón de reglas y modelos de política y devuelve una decisión al agente de atención al cliente en submilisegundos», dice Siddiqi.

En algunos casos, una nueva solicitud de información

Cuando se pide un límite más alto, algunos emisores hacen lo que se denomina «hard pull." Las solicitudes de crédito, o consultas duras, se producen cuando se solicita un crédito y el emisor comprueba los informes crediticios para tomar la decisión. Esto puede hacer que su puntuación baje temporalmente. En otros casos, los emisores harán un «soft pull» cuando pidas un límite más alto, que no afecta a tu puntuación de crédito. Antes de presentar una solicitud de este tipo, la entidad emisora puede decirle por adelantado si se considerará una solicitud dura o blanda. Si no está claro, puedes preguntar.

En algunos casos, es posible que el emisor no tenga que obtener nueva información de las agencias de crédito para tomar la decisión, y se considerará una solicitud blanda. Normalmente, los bancos de EE.S. sión de los límites de crédito cada nueve o doce meses para aumentar los límites de forma proactiva, dice Siddiqi. El emisor puede tener todos los datos necesarios de las anteriores extracciones suaves.

"Si te he sometido a este algoritmo hace muy, muy poco tiempo, y la decisión es reciente… entonces no es necesario que te haga un tirón duro», dice Siddiqi. «Pero si esa decisión es de hace nueve meses, y el último buró que tengo sobre ti es de hace nueve meses, sacaría un nuevo buró sobre ti." Estas decisiones pueden variar en función de las políticas internas de los emisores, señala.

Solicitar un límite de crédito más alto puede mermar tu puntuación de crédito temporalmente, pero recibirlo puede reforzarla. Con más crédito disponible, es mucho más fácil reducir el índice de utilización del crédito, o el porcentaje de crédito disponible que se utiliza, que es un factor que influye en la puntuación crediticia. Como regla general, es una buena idea utilizar menos del 30% de su límite, cuanto más bajo, mejor. Mantener ese número bajo puede ser más fácil con un límite más alto.

Este artículo fue escrito por nuestro sitio web y fue publicado originalmente por Forbes.

Deja un comentario