Los préstamos personales de SoFi'superan a los de LendingClub con tipos más bajos y sin comisiones.Chanell Alexander 16 de diciembre de 2021
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SoFi y LendingClub son dos opciones de préstamos personales sin garantía. Ambos ofrecen préstamos para la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines.
Para los prestatarios con un crédito e ingresos fuertes, damos a SoFi la ventaja sobre LendingClub porque ofrece una gama más baja de tasas además de no tener comisiones.
Comparación entre SoFi y LendingClub. Siempre recomendamos a los prestatarios que comparen los préstamos personales -incluidos los tipos, las condiciones y las características- antes de solicitarlos.
SoFi vs. LendingClub de un vistazo
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SoFi 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
LendingClub 4.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y los honorarios, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
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Importes de los préstamos |
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De 5.000 a 100.000 dólares. |
De $1,000 a $40,000. |
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Típica TAE |
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4.99% – 19.63%. |
7.04% – 35.89%. |
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Tasas de originación |
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Ninguno. |
1% – 6%. |
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Tiempo de financiación |
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De cuatro a siete días. |
Menos de cinco días. |
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Plazos de reembolso |
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De dos a siete años. |
Tres o cinco años. |
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Cómo calificar |
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Lo mejor para |
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Buen crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar. |
Crédito justo, consolidación de deudas, solicitantes conjuntos. |
» MÁS: Préstamos personales con buen crédito
SoFi puede ser una mejor opción si:
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Su puntuación crediticia y sus ingresos son lo suficientemente fuertes como para conseguir la tasa más baja.
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No quiere comisiones de apertura ni de demora.
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Quiere un préstamo de gran cuantía.
Fundada en 2011, SoFi es una empresa financiera online que ofrece préstamos personales, así como refinanciación de préstamos estudiantiles, hipotecas y planificación financiera. Ofrece préstamos personales de hasta 100.000 dólares -un importe de préstamo inusualmente grande entre los prestamistas online- además de ventajas como la protección contra el desempleo y el asesoramiento profesional.
Cómo calificar: La puntuación crediticia mínima de SoFi es de 680. La empresa afirma que los prestatarios con un crédito bueno o excelente son los que tienen más probabilidades de acceder al préstamo.
La empresa también exige que los solicitantes estén empleados, tengan ingresos suficientes de otras fuentes o tengan una oferta para empezar a trabajar en un plazo de 90 días.
Puedes solicitarlo con un cofirmante, lo que puede ayudarte a obtener un préstamo o un tipo de interés más bajo. Los cofirmantes no tienen acceso a los fondos, pero son responsables de los pagos del préstamo si tú no pagas.
Tiempo desde la aprobación hasta la financiación: El plazo de SoFi -incluyendo la aprobación y la financiación- suele durar entre cuatro y siete días, posiblemente más que LendingClub.
Costes: SoFi ofrece préstamos a tipo fijo con tasas anuales que oscilan entre el 5% y el 20%, con un descuento por autopago del 0.25 puntos porcentuales.
Los préstamos personales de SoFi no conllevan comisiones de apertura, penalizaciones por pago anticipado, comisiones por demora o por sobregiro.
Flexibilidad de reembolso: SoFi permite a los prestatarios elegir su fecha de vencimiento de los pagos a la firma y una vez cada 12 meses si están al día. La empresa también ofrece una indulgencia -suspensión temporal de los pagos- durante tres meses a la vez si pierdes tu trabajo sin tener culpa alguna. Los intereses se siguen acumulando en los préstamos suspendidos.
Buena opción para: Los préstamos de SoFi funcionan mejor para la consolidación de deudas y la financiación de grandes gastos puntuales, como las mejoras en el hogar. El prestamista ofrece altos montos de préstamo, tasas bajas y sin comisiones. Necesitarás un buen crédito y unos buenos ingresos para poder optar a él.
Consulta los tipos de interés en SoFi
LendingClub puede ser una mejor opción si:
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Quiere un préstamo más pequeño.
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Quieres añadir un coprestatario.
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Usted tiene una puntuación de crédito más baja.
LendingClub se adapta a los prestatarios con un crédito justo y ofrece préstamos de entre 1.000 y 40.000 dólares que pueden utilizarse para muchos fines, como la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y gastos médicos.
Cómo calificar: LendingClub acepta solicitantes con puntuaciones de crédito más bajas que SoFi; su puntuación de crédito mínima es de 600. No hay un requisito mínimo de historial crediticio, pero los solicitantes solteros deben tener una relación deuda-ingresos inferior al 40%.
A diferencia de SoFi, LendingClub ofrece solicitudes conjuntas. La puntuación crediticia mínima requerida para un coprestatario es de 540, y el ratio DTI combinado de los prestatarios debe ser inferior al 35%.
Tiempo de aprobación y financiación: El proceso completo -desde la solicitud hasta la aprobación del préstamo y la financiación- puede durar menos de cinco días, potencialmente menos que SoFi.
Costes: Las TAE de LendingClub oscilan entre el 7% y el 36%. Incluye una comisión de apertura única de entre el 1% y el 6%, que se deduce del importe del préstamo.
Si un pago mensual se retrasa 15 días, LendingClub cobra una comisión por retraso del 5% del pago o 15 dólares, lo que sea mayor.
Buena opción para: Los préstamos de LendingClub funcionan mejor para la consolidación de deudas, los prestatarios con un crédito justo y los que quieren hacer una solicitud conjunta. Requiere una puntuación crediticia mínima más baja para calificar y puede ofrecer una financiación más rápida que SoFi, pero también conlleva un rango de TAE más alto.
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El proceso de revisión de nuestro sitio web evalúa y califica productos de préstamos personales de más de 35 instituciones financieras. Recopilamos más de 45 puntos de datos de cada prestamista, entrevistamos a representantes de la empresa y comparamos al prestamista con otros que buscan el mismo cliente u ofrecen un producto de préstamo personal similar. los redactores y editores de nuestro sitio web realizan una comprobación completa de los hechos y una actualización anual, pero también realizan actualizaciones a lo largo del año según sea necesario.
Nuestras calificaciones con estrellas otorgan puntos a los prestamistas que ofrecen características favorables al consumidor, como: comprobaciones de crédito suaves para la precalificación, tipos de interés competitivos y sin comisiones, transparencia de los tipos y las condiciones, opciones de pago flexibles, plazos de financiación rápidos, servicio de atención al cliente accesible, notificación de los pagos a las agencias de crédito y educación financiera. También tenemos en cuenta las acciones reguladoras presentadas por agencias como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Ponderamos estos factores en función de nuestra evaluación de cuáles son los más importantes para los consumidores y de cómo influyen significativamente en sus experiencias.
Esta metodología se aplica sólo a los prestamistas que limitan los tipos de interés al 36%, el tipo máximo que la mayoría de los expertos financieros y los defensores de los consumidores coinciden en que es el límite aceptable para que un préstamo sea asequible. nuestro sitio web no recibe compensación por nuestras calificaciones con estrellas. Más información sobre nuestras metodologías de calificación de los préstamos personales y nuestras directrices editoriales.