Si un desconocido le ofrece la condonación de un préstamo estudiantil, cuelgue

Los estafadores de préstamos estudiantiles tienen un nuevo gancho: «condonación de préstamos estudiantiles de Biden» o «condonación de estímulo».»

Detrás del discurso está el mismo libro de jugadas de los defraudadores, que persuaden a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales para que paguen por servicios que podrían obtener gratuitamente o para que compartan información personal de la cuenta a cambio de la condonación.

La prolongación de la pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles federales y la reactivación de las conversaciones en el Congreso sobre la condonación de la deuda hacen que estos engaños sean más fáciles de creer.

«Las estafas de alivio de la deuda proliferan cuando hay una gran cantidad de sufrimiento financiero o mucha confusión, y ahora mismo tenemos ambas cosas», dice Persis Yu, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor y director de su Proyecto de Asistencia a los Prestatarios de Préstamos Estudiantiles.

Para que quede claro, no hay un nuevo programa de condonación de préstamos de base amplia disponible más allá de las opciones existentes, a menudo difíciles de conseguir, como la condonación de préstamos del servicio público o la defensa del prestatario para el reembolso. Tampoco es necesario presentar una solicitud o pagar una cuota para recibir la pausa en el pago de los préstamos estudiantiles federales que está en vigor desde el 13 de marzo de 2020 y que continuará hasta el 1 de mayo de 2022.

Sobre ese 'perdón del estímulo'

Es seguro descartar cualquier oferta repentina de condonación de la deuda, consolidación de préstamos o modificación del plan de pago como una estafa.

«No hay ninguna persona o entidad en el planeta que pueda conseguirte un mejor trato en tu préstamo estudiantil o acceder a un programa que no puedas conseguir tú mismo trabajando directamente con tu administrador», dice Betsy Mayotte, presidenta y fundadora del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles.

Mayotte dice que ha visto un aumento de las quejas de los prestatarios sobre el «alivio Biden» y las estafas de préstamos estudiantiles de alivio COVID-19.

En un caso, un prestatario envió a Mayotte la transcripción de un mensaje de voz fraudulento en el que se hacía una oferta tentadora: "Parece que su préstamo estudiantil ha sido marcado como elegible para la reciente legislación de perdón y alivio del estímulo, sin embargo, su solicitud debe ser completada.»

La persona que llamó parecía legítima (proporcionó un nombre y un número de identificación de agente) y expresó la urgencia de volver a llamar a una «línea dedicada a la elegibilidad».»A continuación, la persona que llamó hizo hincapié en el tiempo, diciendo que el alta sería por orden de llegada.

«Lo interesante es que este número llegó como una D.C. número, lo que seguro que añade credibilidad a su estafa», dice Mayotte.

Los prestatarios deben seguir estando en guardia ya que las estafas de préstamos estudiantiles proliferan, en gran parte debido al efecto «whack-a-mole»: Tan pronto como se cierra una empresa, aparece otra en su lugar, dice Michelle Grajales, abogada de la Oficina de Protección al Consumidor de la Comisión Federal de Comercio.

Señales de alarma a las que hay que prestar atención

La máxima «Si parece demasiado bueno para ser verdad, lo es» va de la mano con la detección de estafas.

Pero los más eficaces suelen mezclar realidad y ficción, dice Grajales. Tácticas como utilizar frases del momento o decir que se trabaja para el gobierno federal hacen que las falsas promesas sean más atractivas para las personas financieramente vulnerables.

«Han oído algo sobre la condonación de préstamos», dice Grajales. «Han oído algo sobre la Ley CARES. Los estafadores intentan parecer legítimos lanzando palabras que están muy al alcance del público.»

La estructura básica de las estafas de préstamos estudiantiles ha sido la misma durante años, dice Yu: Las empresas prometen algún tipo de condonación en un corto periodo de tiempo, cobran y se embolsan una gran comisión por adelantado, y luego acceden a la cuenta del prestatario para consolidar su deuda e inscribirlo en un plan de reembolso basado en los ingresos.

«Si incluso hacen algo [con la deuda], eso es lo que suelen hacer, o simplemente se quedan con el dinero del prestatario», dice Yu.

Los expertos dicen que es fundamental evitar entregar dinero en efectivo por adelantado o su información de identificación de la Ayuda Federal para Estudiantes, o FSA ID, que permite a los estafadores actuar en su nombre.

«Lo que hacen es interponerse entre tú y tu gestor», dice Scott Buchanan, director ejecutivo de la Student Loan Servicing Alliance. «A menudo cambian la dirección postal y la dirección de correo electrónico para que toda la comunicación del administrador se dirija a estos estafadores. Luego, cuando no hagan lo que se supone que deben hacer, no lo sabrás hasta que sea demasiado tarde.»

Tenga cuidado si una empresa expresa la urgencia de «aplicar ahora» o se ofrece a proporcionar un servicio que podría hacer usted mismo, como inscribirse en el reembolso basado en los ingresos o solicitar la condonación de préstamos del servicio público.

En caso de duda, póngase en contacto con su administrador directamente a través del número de teléfono que aparece en su sitio web, no con un número que le haya proporcionado un tercero.

Encuentre más información sobre estafas de ayuda estudiantil en el sitio de ayuda federal para estudiantes.

Qué hacer si le han estafado

Si te han estafado, recuerda que no eres el primer prestatario de préstamos estudiantiles que ha sido víctima de tácticas depredadoras.

«No tiene nada que ver con lo inteligente que seas; tiene más que ver con lo buenos que sean en su estafa y lo vulnerable que seas en el momento en que te contacten», dice Mayotte.

Recuperar el control de su cuenta es el primer paso más importante que hay que dar en caso de que ocurra, dicen los expertos. Aquí le explicamos cómo hacerlo:

• Corta todos los lazos con el estafador.

• Póngase en contacto con su gestor para informar sobre el incumplimiento de la cuenta. Es posible que tenga que solicitar una nueva identificación de la FSA.

• Comprueba los datos de contacto de tu cuenta y asegúrate de que toda la correspondencia en curso va dirigida a ti.

• Póngase en contacto con su banco para detener cualquier pago automático al estafador.

• Congela tu crédito.

• Busca asistencia legal para que te ayuden a recuperar el dinero.

• Denuncia la estafa a los organismos de control.

Cómo denunciar una estafa

Puede, y debe, denunciar cualquier correspondencia de estafa a múltiples fuentes. Cuantas más quejas reciban estos organismos, más munición tendrán para emprender acciones legales contra los estafadores. Las estafas se pueden denunciar y son rastreadas por

• Su administrador federal de préstamos estudiantiles.

• La Comisión Federal de Comercio.

• La Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

• La oficina del fiscal general de tu estado.

• La U.S. Centro de comentarios de la FSA del Departamento de Educación.

Si necesitas ayuda con tu préstamo estudiantil

Considere estos recursos verificados para la ayuda de préstamos estudiantiles; son organizaciones establecidas con historiales verificados:

Muchas de estas organizaciones ofrecen asesoramiento gratuito. En algunos casos, es posible que tenga que pagar una cuota, como en el caso de una agencia certificada de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro o si contrata a un abogado.

Ninguna de las organizaciones mencionadas anteriormente llama, envía mensajes de texto o correos electrónicos a los prestatarios con ofertas de resolución de deudas.

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