Sí, se pueden tener varias cuentas de corretaje

Con las decenas de nuevas aplicaciones de inversión fáciles de usar, los servicios de corretaje han perdido parte de la mística que antes los envolvía. Ahora, prácticamente cualquier persona puede acceder al mercado de valores a través de una serie de servicios.

Pero tanta oferta también ha generado incertidumbre: ¿Cuál es el servicio de corretaje adecuado para usted y puede tener más de uno??

Cuándo abrir varias cuentas de corretaje – y por qué

La segunda pregunta es fácil de responder: Sí, puedes tener varias cuentas de corretaje. E incluso puede ser beneficioso, siempre que pueda responder a la primera pregunta: ¿Cómo saber qué servicios de corretaje son los más adecuados para usted?? (Aprenda a elegir el mejor corredor de bolsa online.)

«Cuando estás pensando en abrir más de una [cuenta de corretaje], realmente tiene que ver con tu horizonte de tiempo y tus objetivos», dice Chelsea Ransom-Cooper, un planificador financiero certificado y socio gerente de Zenith Wealth Advisors.

Scott Sturgeon, planificador financiero certificado y fundador de Oread Wealth Partners, se hizo eco de ese sentimiento, diciendo que hay tres preguntas principales que debe hacerse antes de abrir una cuenta de corretaje, ya sea la primera o la quinta:

Responder a estas preguntas puede ayudarle a decidir qué servicios de corretaje son adecuados para usted. Y para ayudar a responderlas, considere las siguientes razones por las que puede ser beneficioso abrir más de una.

» Más información: Los cuatro tipos de cuentas de corretaje.

Para hacer un seguimiento de varios objetivos de inversión

Ransom-Cooper dice que hay que empezar por identificar sus objetivos de inversión. Algunos de los objetivos más comunes son:

• Ahorro para la jubilación.

• Construir un pago inicial.

• Planificar un viaje caro u otro gran gasto puntual.

• Ahorrar para la educación de un hijo.

• Operar activamente con acciones como pasatiempo.

• Complementar los ahorros para la jubilación con una app centrada en la inversión pasiva.

Digamos que usted identifica tres objetivos: Quiere ahorrar para la jubilación, incursionar en el comercio de acciones y crear un fondo que pueda utilizarse para un viaje, una boda u otro artículo de gran valor en el futuro. Para ayudarle a alcanzar estos objetivos, podría abrir una cuenta IRA, utilizar una aplicación de inversión de bajo coste para satisfacer su ansia de operar en el día y abrir otra cuenta de corretaje imponible para sus ahorros flexibles.

Tener varias cuentas puede ayudarle a mantener la concentración en el objetivo de cada una de ellas, dice Sturgeon. Una estrategia que ha visto que funciona bien es establecer contribuciones automáticas en un calendario establecido en una cuenta de jubilación que incluya fondos indexados diversificados; la cantidad y la frecuencia de las contribuciones deben basarse en su objetivo de ahorro para la jubilación.

«De esta manera, no tienes que preocuparte por ello», dice Sturgeon. «Y es de esperar que crezca con el tiempo, y que puedas usarlo más adelante.»

Entonces, con lo que te sobre cada mes (después de haberte hecho cargo de los gastos y haber creado una reserva de efectivo), esa cantidad podría ser tu «dinero de juego», como él lo llama, que podrías utilizar para probar tus habilidades de selección de valores en una aplicación de trading.

«No veo ningún inconveniente ni perjuicio en que alguien tenga una cuenta de dinero por diversión», siempre que se financie con esos dólares sobrantes, dice Sturgeon. «El asterisco es mantener sólo una cierta porción de sus activos invertibles en aquellos tipos de activos más concentrados o de mayor riesgo.»

» Empezar. Vea las mejores aplicaciones para el trading diario.

Para lograr la diversificación fiscal

Otra forma de verlo, dice Sturgeon, es introducir la diversificación fiscal en su cartera, además de la diversificación en activos.

Si actualmente sólo tiene una cuenta de corretaje sujeta a impuestos (normalmente, es lo que está utilizando en una aplicación de trading), lo más probable es que pague impuestos anuales si obtiene un beneficio vendiendo acciones o recibe un dividendo. Pero si diriges parte del dinero que pones en tu aplicación de trading a una cuenta con ventajas fiscales como una IRA, una cuenta de ahorro para la salud o el 401(k) de tu empresa, puedes aliviar la carga fiscal de esa cuenta sujeta a impuestos.

«Creo que es un elemento importante para entender desde el principio», dice Sturgeon. «¿Cuáles son las ramificaciones fiscales de las diferentes cuentas que estoy utilizando, y de qué manera puedo utilizar esas diferentes estructuras para establecerme tanto a corto plazo como a largo plazo??»

«Más información sobre los impuestos de las inversiones.

Para beneficiarse de ofertas o características especiales

Algunas plataformas de inversión ofrecen ventajas o características muy específicas. Acorns y Stash, por ejemplo, ofrecen funciones de redondeo, que te permiten invertir el dinero sobrante en el mercado de valores. Esta estrategia de microinversión puede utilizarse junto con otras aplicaciones de inversión para ayudar a acumular ahorros a lo largo del tiempo.

Otros agentes de bolsa ofrecen una serie de servicios adicionales, ya sea asesoramiento financiero personal o un robo-asesor con reajuste automático y optimización fiscal. Los inversores que no se preocupan por nada pueden utilizar estas estrategias pasivas para la mayor parte de sus inversiones, pero siguen siendo libres de utilizar una cuenta de operaciones activas al margen si quieren aprender más sobre el mercado de valores.

La forma de combinar estos servicios depende de la respuesta a las preguntas que se plantearon al principio, dice Ransom-Cooper.

«¿Qué tipo de inversor quieres ser?? Cómo de implicado quieres estar? Deje que eso guíe su camino», dice.

Tanto Ransom-Cooper como Sturgeon coinciden en que lo más importante a la hora de elegir los servicios de intermediación es definir primero sus objetivos y, a continuación, elegir las empresas de intermediación que mejor se adapten a ellos, ya sea una cuenta de inversión o varias.

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Los inconvenientes de tener varias cuentas de corretaje

Sin embargo, abrir varias cuentas de corretaje puede conllevar complejidades adicionales. Ransom-Cooper afirma que es más fácil de lo que se piensa olvidarse de los fondos de una cuenta, y que a medida que aumenta el número de cuentas, más difícil es seguir el rendimiento general a lo largo del tiempo.

Sturgeon dice que también puede ser muy difícil hacer un seguimiento de la asignación de activos a través de múltiples plataformas, lo que facilita la concentración excesiva en un activo en particular o el solapamiento entre fondos.

Si utiliza varias cuentas de corretaje, tenga un plan para mantenerse organizado. Aplicaciones como Personal Capital son un buen punto de partida, pero para obtener una ayuda aún mayor, las grandes corredurías y los asesores financieros suelen disponer de programas informáticos que consolidan y hacen un seguimiento del rendimiento, proporcionando una visión global de tus finanzas.