Servicios de banca privada: ¿Los necesita??

Los banqueros privados ofrecen servicios financieros personalizados y de conserjería. ¿Debería considerar la posibilidad de obtener uno??Margarette Burnette Sep 30, 2021

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Qué es un banquero privado?

Un banquero privado es un profesional de la banca que ofrece servicios financieros de tipo conserjería a personas adineradas. Suelen trabajar dentro de una división independiente de un gran banco o forman parte de un banco más pequeño especializado en servicios de banca privada.

Quién necesita un banquero privado?

El cliente típico de banca privada es alguien que requiere una gama de servicios que van más allá de las cuentas corrientes y de ahorro y que abarcan carteras de inversión, fideicomisos, cuentas comerciales y préstamos complejos, dice Jay Pelham, presidente de Kaufman Rossin Wealth, una empresa de gestión de patrimonios de Miami.

Los clientes suelen ser personas con un alto patrimonio neto. Según un informe de Credit Suisse de 2021, hay 22 millones de millonarios en Estados Unidos.S., así es el tamaño del mercado potencial de la banca privada. Pero para algunos clientes adinerados, una relación bancaria estándar con una entidad financiera puede ser más adecuada, dice Pelham, que ha trabajado con bancos privados durante sus 30 años de carrera bancaria y que sigue asesorando a clientes que utilizan servicios de banca privada. He aquí algunas formas de saber si le conviene considerar la banca privada.

Necesita un servicio personalizado

Los banqueros privados son conocidos por ofrecer un alto nivel de servicio personalizado. Cuando intenta elaborar un plan de sucesión o busca una hipoteca para su próximo negocio, puede ser difícil entrar en una sucursal bancaria y saber exactamente qué preguntar. Un banquero privado especializado que conozca su cartera bancaria puede ayudarle a orientarse hacia los departamentos adecuados, dice Pelham. «Es posible que su banquero no sólo conozca su nombre, sino que sepa el nombre del proveedor de seguros especializado que puede ayudar a proteger su negocio a medida que crece», dice.

Otra ventaja es el nivel de adaptación que ofrece un banquero privado. Si tiene una necesidad urgente de revisar y firmar documentos financieros en persona, un banquero privado puede ir a su casa o lugar de trabajo, a petición suya, para rellenar el papeleo, dice Pelham.

Pero no necesariamente se necesita un banquero privado para recibir una atención personalizada. Si tiene más de un millón de dólares en activos en su banco local, el director de la sucursal puede desvivirse por atenderle, reconocer sus necesidades financieras y darle un buen servicio. Con esa misma cantidad (más de un millón de dólares), señala Pelham, usted también podría cumplir el requisito de activos para un banquero privado, pero ese banquero podría a su vez tener otros clientes con más activos que reciben más atención.

«Mi orientación es encontrar dónde encajaría mejor. Es posible que le convenga más una sucursal bancaria donde le atiendan bien», dice.

Quiere hacer sus operaciones bancarias en un solo lugar

Un banquero privado intentará satisfacer todas sus necesidades financieras con los servicios de su banco. Tener todas las cuentas en una sola entidad simplifica las cosas, pero no es para todo el mundo. Puede que prefiera comparar precios con diferentes proveedores. O, si ya tiene relaciones financieras con profesionales fuera de su banco, puede que no quiera trasladar todas sus cuentas a una sola institución.

Los banqueros privados trabajarán estrechamente con el equipo de asesores de un cliente, pero si usted confía en asesores que no están afiliados a su banco, puede que no tenga una necesidad tan fuerte de servicios de banca privada, dice Pelham.

Tiene suficientes activos para la banca privada

Según Christopher Brandriff, que supervisa cuatro oficinas en Florida de J.P. En el caso de Morgan Private Bank, no se requiere un saldo mínimo de depósito para recibir el servicio de banca privada del megabanco; por lo general, el banco trabaja con clientes que tienen activos invertibles por valor de al menos 5 millones de dólares. «Consideramos la complejidad del balance de un cliente y sus necesidades específicas más que sus activos invertibles», dijo en un correo electrónico.

En lo que respecta a las comisiones, los clientes con grandes patrimonios no suelen pagar por servicios menores, como la compra de cheques o los recargos en los cajeros automáticos, dice Pelham. En cambio, es probable que los bancos ganen su dinero con los servicios financieros que utilizan los clientes. Por ejemplo, si usted es un cliente inversor, el banco puede cobrar comisiones basadas en un porcentaje de los activos invertidos. «Los banqueros no suelen cobrar a sus clientes de banca privada comisiones bancarias innecesarias», dice.

Algunos bancos ofrecen servicios de banca privada para clientes con saldos bancarios más pequeños -miles de dólares en lugar de millones-, pero estos servicios pueden conllevar comisiones mensuales si no se mantienen los saldos mínimos.

Pero no hace falta ser multimillonario ni tener banca privada para evitar las comisiones bancarias. Muchas cuentas corrientes y de ahorro, especialmente las de los bancos online, no tienen comisiones mensuales, y algunas entidades ofrecen ventajas, como el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos.

Dónde encontrar un banquero privado

Si tiene activos sustanciales en su banco actual, su banco probablemente le encontrará, dice Pelham. Los grandes bancos nacionales con nombres conocidos suelen tener divisiones de banca privada y es probable que se dirijan a quienes tienen grandes saldos. Los bancos más pequeños suelen encontrar clientes a través del boca a boca, dice.

Si se encuentra en la afortunada posición de poder elegir si desea utilizar los servicios de banca privada de un banco, considere la relación que desea con esa institución. Su relación bancaria actual puede ser suficiente si satisface sus necesidades y ya cuenta con un sólido equipo de asesores financieros. Pero si tiene un patrimonio importante y va a depender en gran medida de los consejos de su banquero, un banquero privado puede ser una parte importante de su equipo.

Preguntas frecuentes¿Qué son los servicios de banca privada??

Los servicios de banca privada son servicios financieros personalizados y adaptados a sus necesidades. Puede obtener un servicio de conserjería y asistencia en una amplia gama de asuntos financieros que van desde las cuentas de depósito, las transferencias bancarias y los cambios de divisas hasta las inversiones, la planificación del patrimonio y el cuidado de las personas mayores.

Qué hace un banquero privado?

Un banquero privado presta servicios de banca privada a sus clientes, que suelen ser personas y familias con un elevado patrimonio neto. Los servicios de banca privada incluyen orientación en materia de inversiones, ayuda en la gestión del patrimonio y planificación financiera para las necesidades personales y empresariales.

Qué son los servicios de banca privada?

Los servicios de banca privada son servicios financieros personalizados y adaptados a sus necesidades. Puede obtener un servicio de conserjería y asistencia en una amplia gama de asuntos financieros que van desde cuentas de depósito, transferencias bancarias y cambios de divisas hasta inversiones, planificación patrimonial y cuidado de ancianos.

Qué hace un banquero privado?

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banquero privado

ofrece servicios de banca privada a sus clientes, que suelen ser personas y familias con un elevado patrimonio. Los servicios de banca privada incluyen orientación en materia de inversiones, ayuda en la gestión del patrimonio y planificación financiera para las necesidades personales y empresariales.

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