Seguro SR22: Qué es y quién lo necesita

Si usted ha tenido un DUI u otro delito grave, puede necesitar un formulario de seguro SR-22. Esto es lo que hay que hacer.Lisa Green Ago 6, 2020

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Lo que hay dentro

  • Quién necesita un formulario de seguro SR-22
  • Cómo obtener un SR-22
  • Compañías que presentan el SR-22
  • Cuánto cuesta un SR-22
  • Cómo conseguir una cobertura barata
  • SR-22 sin coche
  • Qué hacer después de un SR-22
  • Mostrar más

  • Quién necesita un formulario de seguro SR-22
  • Cómo obtener un SR-22
  • Compañías que presentan SR-22s
  • Cuánto cuesta un SR-22
  • Cómo conseguir una cobertura barata
  • SR-22 sin coche
  • Qué hacer después de un SR-22
  • Aunque se llame «seguro SR-22», un formulario SR-22 no es en realidad una póliza de seguro de automóvil. Es un documento oficial para demostrar que has comprado el seguro de responsabilidad civil mínimo requerido en tu estado. El formulario SR-22 también puede ser llamado un certificado de responsabilidad financiera.

    Con un SR-22, las compañías de seguros garantizan al departamento de vehículos de motor o de seguros de su estado que usted mantendrá la cobertura durante un determinado período de tiempo. Si no lo haces, la aseguradora alertará a tu estado, y tu licencia de conducir podría ser suspendida o revocada.

    Tener que presentar un SR-22 no es la idea de diversión de nadie. Pagarás primas de seguro de coche más altas que un conductor con un historial limpio y estarás limitado en tu elección de aseguradoras. Pero buscar las tarifas más baratas puede ayudar. Esto es lo que debes saber.

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    Quién necesita un formulario de seguro SR-22

    Un SR-22 te permite mantener o restablecer tus privilegios de conducción después de infracciones graves o repetidas.

    Es posible que tenga que tener un SR-22 si:

    • Usted ha sido condenado por DUI, DWI u otra violación grave en movimiento.

    • Usted ha causado un accidente mientras conducía sin seguro.

    • Si has recibido demasiadas multas de tráfico en poco tiempo, como tres o más multas por exceso de velocidad en seis meses.

    • Usted no pagó la manutención de los hijos ordenada por el tribunal.

    • Su permiso de conducir ha sido suspendido o revocado.

    Para ciertas condenas en Florida y Virginia, es posible que se le ordene presentar un formulario similar llamado FR-44. Esto requiere un nivel de cobertura de responsabilidad civil más alto que el mínimo del estado.

    No todos los estados requieren un SR-22 o FR-44. Si necesitas uno, lo sabrás en el departamento de vehículos de motor de tu estado o en el tribunal de tráfico.

    » MÁS: SR-22 en California: El seguro de automóvil después de un contratiempo

    Cómo obtener un SR-22

    El procedimiento para obtener un formulario de seguro SR-22 puede variar según el estado, pero así es como suele desarrollarse.

    Cuando te notifiquen que necesitas un SR-22, empieza por ponerte en contacto con tu compañía de seguros de automóviles. Algunas aseguradoras no ofrecen este servicio, por lo que es posible que tenga que buscar una compañía que lo haga.

    Si todavía no tienes un seguro de coche, es probable que tengas que comprar una póliza para poder recuperar tus privilegios de conducción. Y la aseguradora puede exigirte que pagues la totalidad de la prima por adelantado, ya sean seis o doce meses.

    Cuando tu cobertura esté en vigor, la aseguradora presentará el formulario de seguro SR-22 ante las autoridades de tráfico de tu estado.

    Compañías que archivan SR-22s

    Las aseguradoras que se especializan en la cobertura de los conductores de alto riesgo suelen ofrecer la presentación del SR-22. Entre ellos:

    • Siglo XXI

    • Dairyland

    • Direct Auto

    • Gainsco

    • El General

    • Infinito

    • Kemper

    • Nacional General

    • Auto seguro

    » MÁS: Las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo

    Muchas de las mayores aseguradoras de automóviles también ofrecen formularios de seguro SR-22, incluyendo:

    • Allstate

    • Familia americana

    • Geico

    • Progressive

    • State Farm

    • USAA*

    *La USAA sólo está disponible para militares en activo, veteranos y sus familias.

    Cuánto cuesta un SR-22

    La presentación de un SR-22 en su estado suele costar unos 25 dólares, pero esa cuota única no es el único gasto adicional que puede afrontar. Cuando necesitas un SR-22, las cotizaciones de los seguros pueden ser más altas de lo normal.

    La cantidad más alta depende de dónde vivas y de la infracción que haya provocado tu SR-22. Las cotizaciones de los seguros también diferirán dependiendo de la compañía de seguros de coche que elija. Para obtener la mejor tarifa para usted, es importante comparar las tarifas de varias aseguradoras.

    » MÁS: Presupuestos de seguros de coche: Lo que debe saber

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    Cómo conseguir una cobertura barata

    Buscando un SR-22 barato? Las compañías de seguros que le dieron una tarifa baja antes de su requisito SR-22 pueden no darle la mejor tarifa después, y ninguna aseguradora es la más barata en todas partes. La ubicación es importante.

    Como ejemplo, considere un conductor con un reciente DUI, una violación que podría resultar en un requisito SR-22. El análisis de tarifas de nuestro sitio web en 2021 encontró que de las cuatro compañías más grandes del país que presentan un SR-22, las tarifas de seguro en promedio fueron más baratas de Progressive para los conductores de 40 años con un DUI reciente. Sin embargo, nuestros datos también muestran que los conductores de 40 años con un DUI recibirían mejores tarifas en promedio de Geico en Florida, Maryland y Utah.

    » MÁS: Cómo encontrar un seguro de coche barato por DUI

    Por lo tanto, después de un DUI o cualquier violación que resulte en un requisito SR-22, es aconsejable comparar y encontrar la mejor tarifa de seguro de auto para usted. la herramienta de comparación de seguros de coche de nuestro sitio web puede ayudar.

    Es posible que su proveedor actual cancele su cobertura o se niegue a renovar su póliza en vista de su SR-22. Las compañías de seguros que se especializan en cubrir a los conductores de alto riesgo también pueden negarle la cobertura. En ese caso, puedes recurrir al fondo de seguros de alto riesgo de tu estado. Para empezar, busque su estado en el directorio de la Oficina de Servicios del Plan de Seguros de Automóviles.

    SR-22 sin coche

    Si usted no es dueño de un coche, usted todavía puede necesitar un SR-22 o FR-44 presentada en su nombre para obtener su licencia de conducir restablece. Algunas aseguradoras los presentarán por ti si contratas un seguro de coche de no propietario.

    Este seguro cubrirá cualquier daño que causes mientras conduces un vehículo que no es de tu propiedad, como un coche prestado o alquilado.

    El seguro de no propietario también puede ayudarte a evitar una interrupción de la cobertura. Los conductores con un vacío en la cobertura pueden enfrentarse a primas más altas porque las aseguradoras los ven como un riesgo. Si no tiene una interrupción en la cobertura, usted calificará para mejores tarifas cuando su requisito SR-22 es más.

    » MÁS: Seguro de coche para no propietarios: Dónde comprar y qué cubre

    Qué hacer después de un SR-22

    En la mayoría de los estados, el requisito del SR-22 dura tres años. Si su póliza caduca mientras tiene un SR-22, su aseguradora está obligada a alertar al estado y su licencia será suspendida.

    Cuando su requisito termina, el SR-22 no se cae automáticamente de su póliza de seguro. Asegúrese de comunicar a su compañía de seguros que ya no lo necesita.

    Este es también un buen momento para volver a buscar la póliza de seguro más barata para usted. Las tarifas suelen mantenerse altas de tres a cinco años después de haber causado un accidente o tenido una infracción en movimiento. Si buscas después de los tres y los cinco años, es posible que encuentres primas más bajas.

    Metodología

    Para nuestro perfil de «buen conductor», nuestro sitio web promedia las tarifas de las mayores aseguradoras del estado para hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales con 12.000 millas anuales conducidas. Se aplicó automáticamente un descuento por «buen conductor», si se ofrecía. La póliza incluye:

    • 100.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona.

    • 300.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por accidente.

    • 50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

    • 100.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por persona.

    • 300.000 dólares de cobertura de motorista no asegurado por accidente.

    • Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.

    • Cobertura a todo riesgo con un deducible de 1.000 dólares.

    Hemos utilizado los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, excepto para los conductores con DUI, en los que hemos añadido una única infracción por conducir bajo los efectos del alcohol.

    Utilizamos un Toyota Camry LE 2016 para todos los conductores. En todos los casos, se aplicó automáticamente un descuento por no usar papel, un descuento por firma electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

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