El seguro de vida infantil puede ayudar a asegurar el futuro de sus hijos. A continuación le explicamos cómo decidir si es adecuado para su familia.Georgia Rose 28 de enero de 2022
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Todos queremos que nuestros hijos tengan una vida larga y saludable, por lo que el seguro de vida infantil puede no parecer una prioridad. Merece la pena tenerlo en cuenta, ya que puede bloquear tipos bajos y actuar como vehículo de inversión para sus hijos.
Conozca más sobre este tipo de seguro de vida y descubra si es la opción adecuada para su familia.
Qué es el seguro de vida para niños?
El seguro de vida infantil cubre la vida de un menor y suele ser adquirido por uno de los padres, tutores o abuelos.
En general, estas pólizas son productos de vida entera, un tipo de seguro de vida permanente. Esto significa que la cobertura dura toda la vida del niño, siempre que se paguen las primas. Los importes de las coberturas suelen ser bajos, a menudo inferiores a 50.000 dólares, y las primas están bloqueadas, lo que significa que no subirán. La prima media anual de una póliza de 25.000 dólares para un recién nacido es de 150 dólares, según Quotacy, una correduría de seguros de vida.
Una de las ventajas de los seguros de vida entera es que acumulan valor en efectivo, el componente de inversión de la póliza. Una parte de la prima se ingresa en la cuenta, que crece con el tiempo.
A ciertas edades, como los 21 años, el hijo puede hacerse cargo de la póliza y continuar con la cobertura, comprar más o cancelar la póliza por completo.
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Los pros y los contras de los seguros de vida para niños
A la hora de decidir si el seguro de vida para hijos es adecuado para usted, tenga en cuenta estas tres características populares.
1. Garantiza la asegurabilidad futura
Las pólizas de seguro de vida infantil suelen incluir u ofrecer una opción de compra garantizada. Esto significa que el niño puede comprar cobertura adicional sin completar un examen médico de seguro de vida.
La cobertura adicional disponible varía entre las pólizas, y la posibilidad de comprar más puede estar restringida a ciertas edades o acontecimientos de la vida, como el matrimonio.
Ventajas: Esta característica puede ser útil si el niño desarrolla una condición de salud crónica, como la diabetes, o elige una carrera de riesgo, como convertirse en un bombero. Las personas con problemas de salud o trabajos peligrosos suelen pagar mucho más que el coste medio del seguro de vida.
Contras: los solicitantes sanos de 20 años tienen más probabilidades de conseguir tarifas competitivas, así que si cree que su hijo no necesitará encontrar un seguro de vida con una enfermedad preexistente, puede que no sea necesario contratar una póliza de vida infantil.
2. Actúa como un vehículo de inversión para su hijo
Puedes retirar dinero de la cuenta de valor en efectivo o pedir un préstamo con ella. Cuando el niño llega a la edad adulta, puede rescatar la póliza y recibir los fondos en su totalidad.
Ventajas: El dinero puede cubrir gastos como la matrícula escolar o el pago inicial de la primera vivienda de su hijo. También crece con impuestos diferidos, lo que significa que no se pagan impuestos sobre las ganancias hasta que se retira el efectivo.
Contras: Las cuentas de valor en efectivo del seguro de vida dependen del pago de las primas y pueden tardar en crecer. Si su objetivo principal es crear una inversión para su hijo, quizá quiera considerar primero otro tipo de inversiones.
3. Cubre los costes en caso de que ocurra lo peor
La pérdida de un hijo es muy dolorosa y puede suponer un gasto inesperado. Las pólizas de seguro de vida para hijos pagan una suma global en caso de fallecimiento, siempre que se paguen las primas.
Pros: El pago se puede utilizar para gastos como los costos de entierro o el asesoramiento de duelo. También puede ayudar a cubrir los gastos de gestión de un negocio si usted es el propietario y necesita tomarse un tiempo libre.
Contras: es relativamente infrecuente que un niño muera en la U.S. Por tanto, el riesgo de quedarse sin cobertura puede no compensar el coste de la póliza.
Antes de comprar
Evalúe su presupuesto y analice sus propias necesidades de seguro de vida antes de comprar una póliza para sus hijos. En general, su propio seguro de vida es más importante que el de su hijo, ya que puede ayudar a cubrir los costes de vida de su familia u otros gastos si usted fallece.
Es posible que desee considerar la adición de una cláusula adicional de seguro de vida a término para niños a su propia póliza en lugar de comprar una cobertura separada para sus hijos. En algunos casos, puede convertir las cláusulas adicionales para niños en una cobertura permanente una vez finalizado el periodo de vigencia. No todas las aseguradoras ofrecen estas cláusulas, y los importes de la cobertura pueden ser limitados.
Por otra parte, si tiene un seguro de vida colectivo a través de su trabajo, puede tener la opción de contratar un seguro de vida complementario para un hijo o cónyuge. Sin embargo, los planes de vida colectivos suelen estar vinculados a su empleo, lo que significa que si deja su trabajo, puede perder su cobertura.