Seguro de vida hipotecario frente a. Vida a término

Si estás en proceso de comprar una casa, no tardarán en llegarte ofertas de seguros de vida hipotecarios por correo.

El seguro de vida hipotecario (a veces llamado seguro de protección hipotecaria), vendido por prestamistas y compañías de seguros, paga su préstamo hipotecario si muere con un saldo pendiente. La idea parece sensata: Tu familia no tendría que preocuparse por los pagos de la hipoteca si te ocurriera algo y perdieran tus ingresos.

Pero entre las opciones de seguro de vida para propietarios, el seguro de vida a plazo suele ser la mejor opción. Antes de empezar a comprar, es importante entender cómo funciona el seguro de vida a plazo y por qué suele ser más adecuado para la protección de la hipoteca. A continuación, le mostramos las principales ventajas.

El seguro de vida temporal le permite elegir el importe de la cobertura

Con un seguro de vida a plazo, puede adquirir una cobertura suficiente para cubrir todas las necesidades de su familia, no sólo el pago de la hipoteca. Por ejemplo, puede elegir un importe de cobertura que sustituya sus ingresos, cubra la matrícula universitaria de sus hijos y pague los gastos de sepelio.

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El seguro de vida hipotecario, por el contrario, está diseñado únicamente para pagar la hipoteca. En muchas pólizas de vida hipotecaria, la prestación por fallecimiento disminuye constantemente hasta coincidir con el saldo de la hipoteca.

El seguro de vida a término da flexibilidad a su familia

El seguro de vida a término paga una prestación por fallecimiento a cualquier beneficiario del seguro de vida que usted elija, como su cónyuge o su hijo, si usted fallece durante la vigencia de la póliza. Sus beneficiarios pueden utilizar el dinero como quieran. Si el pago de la hipoteca no es una prioridad para ellos, pueden utilizar el dinero para necesidades más importantes.

En cambio, la prestación por fallecimiento del seguro de vida hipotecario suele ir directamente a su prestamista, no a su familia.

La cobertura de vida a término puede extenderse más allá del plazo de su hipoteca

Muchos proveedores ofrecen pólizas de vida a plazo que duran entre cinco y 30 años. Los compradores pueden elegir la duración del seguro de vida en función de su obligación financiera más larga, y no están obligados a una duración específica.

Una póliza de vida hipotecaria, sin embargo, coincide con la duración de su préstamo hipotecario. Además, algunas pólizas de vida hipotecaria terminan si se refinancia.

El seguro de vida temporal suele ser más barato para la cobertura que ofrece

El seguro de vida a término suele ser más barato para la cantidad de cobertura que se adquiere que el seguro de vida hipotecario, especialmente si se está sano.

La mayoría de las pólizas de seguro de vida hipotecario no requieren que los solicitantes pasen un examen médico de seguro de vida. Esto puede parecer conveniente, pero podría pagar por el privilegio de no proporcionar información sanitaria. Cuanto más sepan las aseguradoras sobre su historial médico, más precisos serán los precios de la cobertura, lo que se traduce en tarifas más bajas para muchos solicitantes de seguros de vida.

Cuándo merece la pena el seguro de protección hipotecaria?

Conseguir un seguro de vida a precio competitivo con una enfermedad preexistente puede ser difícil. Si no puede calificar para un seguro de vida asequible debido a su salud, pero aún necesita cobertura para su hipoteca, podría considerar una póliza de vida hipotecaria.

Tome estas medidas antes de comprar un seguro de vida hipotecario:

• Compare los presupuestos de seguros de vida de diferentes compañías. Si no puede calificar para un seguro de vida a término tradicional por razones de salud, obtenga cotizaciones para un seguro de vida sin examen médico, como el seguro de vida a término de emisión simplificada. Luego compara las tarifas con los seguros de vida hipotecarios para encontrar la mejor oferta.

• Lea la letra pequeña de la póliza. ¿Te cubre independientemente de la causa de la muerte, o sólo en caso de accidente??

• Al igual que al comprar cualquier tipo de producto de seguro, compruebe la calificación de solidez financiera de la compañía de seguros que vende la póliza. Puede encontrar las calificaciones en los sitios web de empresas de calificación independientes como AM Best, Fitch Ratings, Moody’s Investors Service o S&P Global Ratings.

Formas de seguro similares

Hay otros productos de seguro con nombres muy similares al seguro de vida hipotecario, así que tenga cuidado de no confundirlos:

• El seguro hipotecario privado, o PMI, es otro producto que puede encontrar durante el proceso de compra de una vivienda. El PMI paga al prestamista -no a usted- si no paga el préstamo por cualquier motivo. Por lo general, es necesario contratar un PMI si se paga menos del 20% de entrada al comprar una casa. El coste suele estar incluido en el pago mensual de la hipoteca.

• El seguro de incapacidad hipotecaria le ayuda a pagar su hipoteca si queda incapacitado y no puede trabajar. Sin embargo, esta situación también puede ser cubierta por un seguro de invalidez, que daría a su familia más flexibilidad con los pagos.

La compra de una vivienda es un buen momento para evaluar su necesidad de un seguro de vida. En lugar de lanzarse a las ofertas no solicitadas de seguros de protección hipotecaria, adopta una visión holística de la situación financiera de tu familia para decidir cuánto y qué tipo de seguro de vida necesitas.