Seguro de vida con valor en efectivo: ¿Es adecuado para usted??

El valor en efectivo de las pólizas de seguro de vida permanente puede generar impresionantes rendimientos, pero también conlleva riesgos.Georgia Rose Sep 11, 2020

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«Valor en efectivo» suena bien cuando se piensa en comprar un seguro de vida, pero hay que hacer un análisis cuidadoso para saber si una póliza de valor en efectivo vale la pena.

La expresión «valor en efectivo» se refiere a un componente de ahorro del seguro de vida permanente, como el seguro de vida universal y el de vida entera.

El precio que se paga por estas pólizas se destina a la cobertura del seguro de por vida y a la financiación de la cuenta de valor en efectivo.

Es diferente del seguro de vida a plazo, que proporciona cobertura temporal durante un periodo determinado, como 10, 20 o 30 años, y no tiene valor en efectivo. No se puede pedir un préstamo contra una póliza de vida a plazo ni cobrarla por dinero. El único caso en el que se paga es si se muere dentro del plazo. Por eso es tan asequible, sobre todo para personas jóvenes y sanas.

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Qué puedes hacer con el dinero

El valor en efectivo es un gran argumento de venta que los agentes de seguros destacan cuando venden un seguro de vida permanente. Esto es lo que puede hacer con el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida:

  • Hacer retiros parciales. Si no se devuelve el dinero, las retiradas reducirán la prestación por fallecimiento de la póliza, es decir, el pago al beneficiario cuando usted fallezca.

  • Pedir prestado contra el valor en efectivo. Puedes pedir préstamos para lo que quieras. Sin embargo, tendrá que reembolsarlos con intereses para mantener la prestación por fallecimiento.

  • Retirar todo el valor en efectivo y rescatar la póliza. La cobertura del seguro de vida finaliza, y en los primeros años se paga una comisión de rescate a la compañía de seguros.

  • Utilízalo para pagar las primas una vez que el valor en efectivo alcance un nivel suficientemente alto.

El crecimiento del valor en efectivo depende del tipo de seguro de vida permanente que se contrate:

  • Una póliza de seguro de vida entera garantiza una tasa de rendimiento fija sobre el valor en efectivo.

  • Con el seguro de vida universal indexado, el crecimiento del valor en efectivo está vinculado a un índice bursátil, como el Standard & Poor’s 500.

  • Con el seguro de vida universal variable, el valor en efectivo se invierte en varias cuentas de acciones, bonos o fondos de inversión. Este tipo de póliza ofrece el mayor rendimiento potencial, pero conlleva el riesgo de perder el valor en efectivo si las inversiones se hunden.

¿Es el seguro de vida por valor en efectivo adecuado para usted??

Su decisión de contratar un seguro de vida de valor monetario dependerá de la cantidad de riesgo que quiera asumir y de la flexibilidad que desee tener. Una póliza de vida entera es la póliza permanente más sencilla porque todo está fijo y garantizado: el precio anual que se paga, la prestación por fallecimiento y el rendimiento del valor en efectivo.

El seguro de vida universal permite variar las primas y el importe de la cobertura. Los diferentes tipos de seguro de vida universal ofrecen distintos niveles de riesgo y potencial de ganancias para el valor en efectivo.

El seguro de vida con valor en efectivo es más complicado que el de vida a plazo. Necesitarás un agente de seguros de vida de confianza que te guíe por las opciones. También es una buena idea pedir una segunda opinión a un asesor financiero de pago para ver si el seguro de vida con valor en efectivo es adecuado para usted, y punto.

El seguro de vida temporal es suficiente para la mayoría de las familias jóvenes. Los planificadores financieros no recomiendan el seguro de vida con valor en efectivo como una inversión a menos que haya alcanzado el máximo de las contribuciones a las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, tales como IRA y 401 (k), han ahorrado para emergencias y otras necesidades urgentes, y son capaces de comprometerse con una política para el largo plazo. Aun así, es prudente abordar estas pólizas con cuidado y asegurarse de que entiende lo que está comprando.

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