Seguro de responsabilidad civil del empleador: Qué es, qué empresas lo necesitan

Por lo general, esta cobertura viene incluida con su póliza de seguro de compensación de los trabajadores'.Billie Anne Grigg 17 de agosto de 2021

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El seguro de responsabilidad civil del empleador protege a su empresa de los costes derivados de las demandas por lesiones de los empleados, incluidos los honorarios de los abogados, los daños y las indemnizaciones. Suele incluirse como complemento del seguro de accidentes de trabajo como "Parte 2" o "Parte B" de la póliza. Ni siquiera tiene que pedirlo.

Pero hay cuatro estados que requieren que usted compre la compensación de los trabajadores a través de un fondo de seguro estatal y don't incluyen el seguro de responsabilidad del empleador con workers' comp: Dakota del Norte, Ohio, Washington y Wyoming. Si usted vive en uno de estos estados y quiere esta protección, tendrá que comprar la cobertura «stop-gap», una forma de cobertura de responsabilidad del empleador que no está incluida en una póliza de compensación de trabajadores.

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Qué empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil del empresario?

Toda empresa con empleados debe tener un seguro de responsabilidad civil del empresario. Aunque la indemnización por accidente laboral cubre los costes directos de las enfermedades y lesiones de los empleados, no cubre los honorarios de los abogados ni otros gastos que surgen cuando un empleado demanda a su empresa. El seguro de responsabilidad civil del empresario sí lo hace.

Incluso en los lugares de trabajo de bajo riesgo desde el punto de vista de la compensación de los trabajadores -lo que significa que es poco probable que haya personas que enfermen o se lesionen en el trabajo- pueden producirse demandas contra los empresarios. Por ejemplo, los empleados de empresas de marketing no suelen realizar trabajos que puedan provocar lesiones graves. Sin embargo, pasan muchas horas en sus escritorios trabajando con ordenadores, lo que puede provocar enfermedades como migrañas o lesiones como el síndrome del túnel carpiano. Si un empleado demanda a su empresa por daños y perjuicios o incluso por negligencia, el seguro de responsabilidad civil del empleador podría proteger a su empresa de un fuerte golpe financiero.

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¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil del empresario??

El seguro de responsabilidad civil del empresario, o cobertura provisional, cubre el vacío entre lo que cubre la compensación de los trabajadores y lo que su empresa podría ser responsable en un juicio. Algunas de estas responsabilidades potenciales son:

  • Honorarios de abogados. Si su empresa es demandada por las lesiones de un empleado, incurrirá en gastos legales y judiciales. Las indemnizaciones por accidentes de trabajo no cubren estos costes, pero el seguro de responsabilidad civil del empresario sí lo hace.

  • Daños y perjuicios. Las reclamaciones por daños y perjuicios, negligencia y otras similares no están cubiertas por el seguro de accidentes de trabajo. Estas demandas pueden ser costosas si un tribunal falla a favor de su empleado. Un seguro de responsabilidad civil patronal adecuado puede salvar a su empresa de la ruina financiera.

  • Acuerdos. Usted y el empleado lesionado pueden decidir que es mejor llegar a un acuerdo extrajudicial. El proveedor de seguros de responsabilidad civil de su empresa trabajará con el abogado del empleado para llegar a un acuerdo. También se encargará de los pagos de la indemnización.

  • Responsabilidades indirectas. Las lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo a veces afectan a otras personas además del empleado. Terceros, cónyuges o cuidadores pueden demandar a su empresa si se ven afectados por una enfermedad o lesión de un empleado. El seguro de responsabilidad civil del empresario también protege a la empresa de estas demandas.

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Qué excluye?

Hay algunas cosas que el seguro de responsabilidad civil del empresario no cubre:

  • Situaciones cubiertas por el seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales. No confunda el seguro de responsabilidad civil del empleador con el seguro de responsabilidad por prácticas laborales. El seguro de responsabilidad civil del empresario protege a su empresa de las demandas por enfermedades o lesiones relacionadas con el trabajo. Las reclamaciones por discriminación, acoso sexual o despido improcedente están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil en materia de empleo.

  • Lesiones sufridas por el empleado al infringir la ley. El seguro de responsabilidad civil del empresario no cubre las demandas relacionadas con las actividades ilegales de un empleado. Consulte a su proveedor de seguro de responsabilidad civil general o de seguro de responsabilidad civil general para conocer esta cobertura.

  • Lesiones causadas intencionadamente por el empresario. El seguro de responsabilidad civil del empresario no cubre los daños intencionados a su empleado. Hable con su proveedor de seguros sobre la cobertura de responsabilidad civil personal para protegerse de estas reclamaciones.

Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil del empresario?

Una empresa con pocos empleados que realicen trabajos de bajo riesgo, como tareas administrativas, puede pagar unos cientos de dólares al mes por el seguro de responsabilidad civil del empresario. Las empresas más grandes que realizan trabajos de mayor riesgo, como la construcción, podrían pagar unos cuantos miles de dólares al mes. Esto puede parecer un gran gasto, pero sin él, ciertas demandas de los empleados podrían costar a su empresa millones de dólares.

Los costes del seguro de responsabilidad civil del empresario aumentan si tiene un historial de reclamaciones. Un mayor número de empleados, un mayor coste medio de la nómina y unos límites de cobertura más elevados también pueden aumentar el coste de su póliza.

La cobertura necesaria depende de la probabilidad de que una empresa sea demandada por las lesiones de un empleado. Obtener una amplia cobertura puede merecer la pena. La mayoría de las compañías de seguros cobran entre un 2% y un 3% más de la prima por el aumento de los límites de responsabilidad. Es un pequeño precio a pagar para proteger tu negocio de la quiebra.

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Cómo contratar una póliza

Dado que el seguro de responsabilidad civil del empleador suele estar incluido en el seguro de accidentes de trabajo, por lo general hay que contratar ambas pólizas al mismo tiempo. Puede comprar estas pólizas en sitios de terceros que agregan ofertas de seguros o puede comprarlas directamente a una aseguradora.

The Hartford, Travelers y Liberty Mutual son las compañías de seguros de accidentes de trabajo y de responsabilidad civil del empresario más conocidas. No te limites a "negocio" de seguros en su búsqueda de cobertura, aunque. Compañías conocidas por sus seguros personales, como State Farm, Farmers y Progressive, también ofrecen seguros de responsabilidad laboral y patronal.

» Lea las reseñas de nuestro sitio web'de The Hartford, Travelers y Liberty Mutual.

Busque y compare opciones para obtener el mejor precio y cobertura para su empresa. A menudo se puede obtener un descuento en las primas agrupando los productos de seguro.

Sea cual sea el lugar donde lo compres, asegúrate de revisar cuidadosamente la póliza. Quiere asegurarse de que sus límites de responsabilidad son adecuados y de que no hay exclusiones sorpresa.

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