La mayoría de los manitas necesitan un seguro de responsabilidad civil general. La cobertura adicional puede ser una buena opción en función de los riesgos a los que te enfrentes.Randa Kriss Sep 7, 2021
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Para proteger tu negocio de manitas de las reclamaciones de terceros por daños corporales, materiales o publicitarios, necesitarás un seguro de responsabilidad civil general. La cobertura de responsabilidad civil general puede ser suficiente para algunas empresas de manitas, pero otras pueden beneficiarse de pólizas adicionales, como el seguro de herramientas y equipos o el seguro de vehículos comerciales.
Puedes buscar un seguro para tu negocio de manitas poniéndote en contacto directamente con los proveedores, utilizando un mercado online o trabajando con un corredor.
Estos son los tipos de seguros para pequeñas empresas que los manitas deberían tener en cuenta, así como los pasos que pueden seguir para encontrar la cobertura adecuada a sus necesidades.
Consejo de experto: Para realizar trabajos en ciertos estados, es posible que necesites una licencia de manitas o de contratista. Es posible que se le exija una prueba de seguro comercial para poder obtener una licencia, entre otros requisitos. Comprueba la normativa estatal y local para asegurarte de que la cumples.
1. Evalúe sus riesgos
Un negocio de manitas con varios empleados probablemente tendrá necesidades de seguro diferentes a las de un autónomo. La empresa con empleados probablemente necesitará un seguro de indemnización por accidente laboral para cubrir los gastos médicos de los empleados en caso de lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, mientras que el manitas autónomo no necesitaría esta cobertura.
Entender los riesgos potenciales a los que te enfrentas, como las lesiones de los empleados, te ayudará a decidir qué pólizas de seguro son las adecuadas para tus necesidades.
Estos son algunos de los otros riesgos comunes a los que se enfrentan los negocios de manitas:
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Accidentes que causan lesiones a alguien.
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Daños a la propiedad de alguien.
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Robo o daño de herramientas y equipos.
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Accidentes o daños en los vehículos de la empresa.
Piense en los peligros, fenómenos meteorológicos y accidentes que pueden afectar a su negocio. También querrá considerar cómo contribuyen a su nivel de riesgo factores como su ubicación, tipo de trabajo, años de experiencia, activos de la empresa y número de empleados.
2. Decida qué tipos de seguro necesita
Las pólizas de seguro que adquieras deben proteger tu negocio de manitas de los diferentes riesgos que hayas identificado.
Seguro de responsabilidad civil general para empresas de manutención
Como mínimo, la mayoría de los manitas necesitarán un seguro de responsabilidad civil general, especialmente porque esta cobertura puede ser un requisito del estado, la ciudad o el cliente para determinados proyectos o acuerdos de trabajo.
El seguro de responsabilidad civil general suele cubrir:
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Daños corporales: Daños a terceros que se produzcan como consecuencia de las operaciones de su empresa. Si un cliente tropieza y se cae sobre su caja de herramientas, esta póliza le ayudará a pagar los costes médicos, legales o de liquidación asociados.
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Daños a la propiedad: Daños a la propiedad de un tercero causados por su negocio. Si estás instalando unas cortinas en la ventana de un cliente y accidentalmente se rompe el cristal, tu póliza de responsabilidad civil general te ayudará a cubrir los costes de sustitución.
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Daños personales o publicitarios: Reclamaciones por difamación, calumnia o infracción de derechos de autor presentadas contra su empresa. Si creas material de marketing para tu empresa, utilizando sin saberlo una frase de marca registrada, y el propietario de la marca te demanda, este seguro cubriría los costes legales y de liquidación asociados.
Opciones adicionales de seguros para manitas
El siguiente cuadro muestra algunos de los tipos de seguros empresariales -además del seguro de responsabilidad civil general- que pueden aplicarse a las empresas de manitas, y lo que estas pólizas suelen cubrir.
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Tipo de seguro |
Qué cubre |
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Seguro de indemnización de los trabajadores |
Los gastos médicos de los empleados por enfermedades y lesiones sufridas en el trabajo. La mayoría de los estados exigen que los empresarios tengan una indemnización por accidente laboral para sus empleados. Si tu empleado se cae de una escalera mientras cuelga un cuadro en la pared, sus gastos médicos estarían cubiertos por la compensación de los trabajadores. |
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Seguro de automóvil comercial |
Vehículos utilizados con fines comerciales. Cubre los costes relacionados con accidentes que resulten de lesiones o daños a la propiedad. Si estás entregando materiales en un lugar de trabajo y accidentalmente chocas con otro coche, esta póliza cubriría los daños al vehículo y cualquier lesión que sufra el conductor. |
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Seguro de la propiedad de la empresa |
Daños a los activos, equipos e inventarios de la empresa causados por determinados riesgos, accidentes o fenómenos meteorológicos. El seguro de propiedad comercial cubriría los costes de reposición de herramientas y suministros si se destruyeran por un incendio eléctrico en tu taller. |
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Seguro de herramientas y equipos |
Reparación y sustitución de herramientas y equipos robados, dañados, rotos o vandalizados. Puede cubrir el equipo en el trabajo, almacenado en un taller o en su vehículo. Si te roban el camión mientras estás aparcado en casa de un cliente y te roban las herramientas, esta póliza puede ayudarte a cubrir los costes de reposición. |
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Seguro de responsabilidad civil profesional |
Reclamaciones contra tu empresa por errores o descuidos, negligencia profesional, incumplimiento de contrato o falta de entrega de un servicio a tiempo. Si recomiendas e instalas una serie de lámparas para un cliente y éste te demanda más tarde, alegando que las lámparas han provocado un descenso en el número de clientes, tu seguro de responsabilidad civil profesional cubriría los costes legales o de conciliación asociados. |
También puedes considerar la posibilidad de agrupar varias pólizas de seguro de manitas en una póliza de propietario de negocio, o BOP. Las pólizas para propietarios de empresas suelen combinar el seguro de responsabilidad civil general, el seguro de propiedad comercial y el seguro de interrupción de la actividad empresarial. Sin embargo, la cobertura puede adaptarse a sus necesidades.
3. Buscar cobertura
Qué es lo más adecuado para su negocio?Responda a algunas preguntas y le pondremos en contacto con un socio asegurador que le ayudará a obtener presupuestos.EMPEZAR
Tienes varias opciones para buscar el seguro adecuado para tu negocio de manitas:
Contacte directamente con los proveedores de seguros
Compañías de seguros online como Next y Thimble, así como compañías más tradicionales, como Progressive, ofrecen pólizas diseñadas específicamente para negocios de manitas.
Si ya tiene una relación con un proveedor o conoce bien la cobertura que necesita, puede decidir ponerse en contacto con ellos directamente para obtener presupuestos y adquirir sus pólizas.
Dependiendo de la compañía de seguros para empresas, puede obtener un presupuesto en línea o por teléfono. Algunas compañías también le ponen en contacto con un agente local que analizará sus necesidades de seguro y le proporcionará un presupuesto personalizado.
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Una buena opción si: |
Posibles desventajas: |
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Utilizar un mercado online
Los mercados online le permiten comparar presupuestos de varios proveedores de seguros simultáneamente. Estos mercados suelen proporcionar acceso a representantes de atención al cliente que pueden hablar de sus necesidades de cobertura y responder a cualquier pregunta que pueda tener.
La mayoría de los mercados le permiten obtener presupuestos en línea, aunque algunos también ofrecen presupuestos por teléfono.
» MÁS: Cómo obtener un presupuesto de seguro de empresa en línea
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Buena opción si: |
Posibles desventajas: |
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Trabaje con un corredor
Los corredores de seguros ofrecen un mayor nivel de atención personalizada. Trabajan con usted para entender los tipos de pólizas que puede necesitar, contactan con los proveedores para obtener presupuestos y le ayudan a comparar sus opciones de cobertura.
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Es una buena opción si: |
Posibles desventajas: |
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Los conocimientos y la experiencia de un corredor de seguros pueden ser útiles, especialmente para las empresas con necesidades de cobertura más complejas. Por otro lado, las empresas de manutención que sólo necesitan una póliza de responsabilidad civil general estándar pueden encontrar que trabajar con un corredor es lento y no tan beneficioso en comparación con otras opciones.
4. Elegir un proveedor
nuestro sitio web recomienda obtener presupuestos de varios proveedores para comparar sus opciones antes de decidir qué compañía es la adecuada para su negocio de manitas.
Estos son algunos puntos de comparación que debe tener en cuenta a la hora de tomar su decisión:
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Cobertura: Qué cubren las pólizas que ofrece el proveedor? Lo que no está cubierto? ¿Hay complementos disponibles que puedan ser útiles para su negocio de manitas??
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Límites de responsabilidad: Cuál es la pérdida máxima que el proveedor cubrirá bajo la póliza? Por ejemplo, Thimble ofrece dos opciones de pólizas de seguro de responsabilidad civil general para empresas de manutención. Puede elegir un límite de responsabilidad de 1 millón de dólares o de 2 millones de dólares, según sus necesidades y su nivel de riesgo.
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Coste: Cuánto costará la póliza? Tiene una franquicia? Si es así, ¿cuál es el importe?? ¿Se puede ahorrar dinero agrupando varias pólizas en un BOP??
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Experiencia del cliente: Cuál es el proceso para presentar una reclamación o realizar un pago? ¿Está disponible el servicio de atención al cliente?? ¿Puede obtener fácilmente un certificado de seguro o añadir un asegurado adicional a su póliza??
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Reseñas: ¿Está el proveedor de seguros bien valorado?? ¿Qué han dicho otras empresas sobre su experiencia con el proveedor?? Puede consultar el sitio web de la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros para ver cuántas quejas se han presentado contra los proveedores.
» MÁS: Cuánto cuesta el seguro de empresa?
5. Comprar sus pólizas
Una vez que hayas determinado el proveedor de seguros que ofrece la mejor cobertura para tu negocio, es el momento de comprar tus pólizas. Después de comprar tu póliza, debes crear una cuenta en línea, si está disponible, así como configurar los pagos y aprender a presentar una reclamación.
Si sabes que vas a necesitar un certificado de seguro para empezar un trabajo de manitas o validar un contrato de trabajo, querrás asegurarte de que sigues el proceso de solicitar ese documento a tu proveedor. Algunos proveedores pueden incluso permitirle iniciar sesión en su cuenta en línea y enviar su certificado de seguro por correo electrónico o texto a su cliente.
Del mismo modo, algunos clientes pueden requerir que los agregue a su póliza como un asegurado adicional, por lo que puede ser útil entender cómo funciona este proceso, también.
6. Renueve sus pólizas anualmente
Debes revisar el seguro de tu negocio de manitas anualmente y asegurarte de que tu cobertura está al día. Si su empresa experimenta un crecimiento o cambio significativo antes de que sus pólizas se renueven, como la contratación de su primer empleado, puede decidir reevaluar su cobertura de seguro en ese momento.