Seguro de coche de alquiler: Cómo le cubre su tarjeta de crédito

La cobertura de coches de alquiler de su tarjeta'puede ser valiosa. Pero tienes que saber qué cobertura tienes y cuándo se aplica.Gregory Karp 12 de agosto de 2021

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Es la venta difícil en el mostrador de alquiler de coches que todo el mundo sabe que va a llegar, pero pocos saben cómo manejar: la cobertura de alquiler de coches. Quizá recuerde que su tarjeta de crédito ofrece algún tipo de protección gratuita para los coches de alquiler. Probablemente sea cierto, y esa cobertura puede ser valiosa. (Vaya a nuestra lista de tarjetas con cobertura primaria.)

Pero tienes que saber qué cobertura tienes y cuándo se aplica a tu alquiler.

«Los consumidores pueden estar a menudo confundidos sobre lo que su tarjeta de crédito cubre y no cubre», dice Loretta Worters, portavoz del Instituto de Información de Seguros. «Por eso es importante que se pongan en contacto con su agente de seguros y con la compañía de la tarjeta de crédito antes de firmar el contrato.»

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Tu propio seguro suele ser el primero

La cobertura que suele ofrecerse en el mostrador del coche de alquiler no es realmente "seguros," aunque muchas personas se refieran a él como tal. La compañía de alquiler tiene un seguro para el coche. Lo que venden en el mostrador es una exención que dice que la empresa de alquiler (y su aseguradora) no te perseguirá económicamente si el coche sufre daños o es robado.

Muchas personas pueden rechazar la protección del coche de alquiler porque duplica la cobertura que ya tienen, normalmente porque se aplica su propia póliza de seguro de automóvil. «Para la mayoría de la gente que viaja por motivos personales, pagar un extra por la cobertura de una compañía de alquiler de coches es probablemente una pérdida de dinero," la aseguradora de automóviles State Farm dice en su sitio web.

La cobertura que ofrecen la mayoría de las tarjetas de crédito, normalmente para los daños o el robo del coche de alquiler, se activa después de que pague su seguro de automóvil personal. Pero esa llamada cobertura secundaria puede ser valiosa. Quizás lo más importante es que podría reembolsarle la franquicia de su seguro de coche, que puede llegar a ser de 1.000 dólares.

Algunas tarjetas ofrecen una cobertura primaria para los coches de alquiler, lo que significa que paga primero y no tiene que involucrar a su propia aseguradora. (Vaya a nuestra lista de tarjetas con cobertura primaria.)

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Dónde buscar información

La mayoría de las principales redes de tarjetas de crédito, incluidas Visa, Mastercard y American Express, ofrecen algún tipo de cobertura de alquiler de coches para las tarjetas de sus redes. Sin embargo, la cobertura de una tarjeta concreta puede variar según el banco que la haya emitido, e incluso las tarjetas del mismo emisor pueden tener diferentes niveles de cobertura.

Conocer la cobertura de su tarjeta de crédito para los alquileres puede ser tan sencillo como llamar al número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta y preguntar al emisor. También podría consultar el "guía de prestaciones" proporcionada por el emisor de su tarjeta. (Búsquela en Internet si no ha guardado la documentación).)

«Recomendamos que los clientes sepan, antes de alquilar un coche, lo que cubren sus tarjetas de crédito y si se transfiere a un vehículo de alquiler», dice Lisa Martini, portavoz de Enterprise Holdings, propietaria de las marcas de alquiler Enterprise, National y Alamo. «En concreto, lo mejor sería informarse de cuáles son las coberturas, qué se incluye y cuáles son las exclusiones -si las hay- de los vehículos de alquiler.»

Merece la pena dedicar unos minutos a investigar. Si puedes rechazar con seguridad 20 dólares diarios de complementos en el mostrador de alquiler por tu tarjeta de crédito, eso te ahorra 280 dólares en un alquiler durante unas vacaciones de dos semanas.

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Qué preguntar al emisor de tu tarjeta de crédito

Tanto si llama por teléfono a su emisor como si consulta la guía de prestaciones, estas son las preguntas que querrá que le respondan.

La cobertura del coche de alquiler es principal o secundaria?

La cobertura primaria es mejor, pero pocas tarjetas la ofrecen. Después de un accidente, la cobertura primaria paga primero, lo que le permite prescindir de su seguro de automóvil personal. Esto significa que puedes evitar pagar una franquicia y que tus primas aumenten. La cobertura secundaria que ofrecen la mayoría de las tarjetas de crédito suele significar que tu aseguradora de automóviles paga el siniestro, pero la tarjeta te reembolsará la franquicia y, potencialmente, otros costes no cubiertos por tu póliza personal.

¿Cómo me aseguro de que la cobertura se aplica a mi alquiler??

Normalmente, debe pagar el alquiler con la tarjeta de crédito que incluye la prestación, y debe rechazar la cobertura por colisión de la compañía de alquiler de coches. El conductor en el momento del accidente debe figurar en el contrato de alquiler.

Qué coberturas se incluyen?

La cobertura de la tarjeta de crédito se aplica principalmente a lo que se denomina exención de daños por colisión o exención de daños por pérdida, que suele ser la cobertura más cara que se ofrece en el mostrador de alquiler. Las tarjetas también suelen incluir alguna cobertura para los gastos de remolque y las tasas administrativas. Muchas tarjetas también cubren la pérdida de uso, lo que significa compensar a la compañía de alquiler por el tiempo que el coche está fuera de servicio mientras se reparan los daños.

Lo que no está cubierto?

Por lo general, no se cubren los problemas de responsabilidad civil y lesiones, como los daños a la propiedad que no sea el coche de alquiler, las personas que se lesionan y las demandas judiciales relacionadas. Pero mucha gente tiene esas coberturas en otros lugares. Las empresas de alquiler de coches deben proporcionar un nivel mínimo de seguro de responsabilidad civil, y a menudo se aplica su cobertura personal de responsabilidad civil. Tampoco suele estar cubierta la pérdida o el robo de objetos personales dentro del coche, pero eso suele estar ya cubierto por el seguro de hogar o de alquiler. La cobertura de la tarjeta de crédito tampoco incluye las facturas médicas o de ambulancia tras un accidente, pero sus pólizas personales de salud y de automóvil probablemente sí, según el instituto de seguros.

Qué vehículos de alquiler están excluidos?

La cobertura de la tarjeta de crédito suele excluir ciertos tipos de vehículos, como los coches caros o exóticos, así como las motocicletas, los camiones y las furgonetas grandes. Mastercard, por ejemplo, cubre los vehículos destinados a nueve pasajeros o menos. Las coberturas de las tarjetas de crédito suelen cubrir los alquileres de las empresas tradicionales de alquiler de coches, pero no los servicios de coche compartido como ZipCar y los servicios de alquiler de coches entre particulares. Si utiliza esos servicios con frecuencia, confirme con el emisor de su tarjeta que no le proporciona cobertura.

Cuánto tiempo estará cubierto el alquiler?

El periodo de cobertura de la tarjeta de crédito suele ser limitado. Por ejemplo, Visa suele cubrir los alquileres durante 15 días consecutivos en su país o 31 días fuera de él. Pero si su cobertura es primaria, lo normal es que sean 31 días para todos los alquileres.

¿Qué pasa si no tengo un seguro de coche personal??

Por lo general, su tarjeta le ofrece un beneficio aún mayor: La cobertura secundaria se convierte en primaria para la colisión. Sin embargo, si alquilas coches con frecuencia, el Instituto de Información sobre Seguros recomienda que consideres una póliza de responsabilidad civil para no propietarios.

Cómo varía la cobertura en los alquileres internacionales?

Los alquileres en algunos países pueden estar excluidos. Por ejemplo, la cobertura estándar de Visa y Mastercard excluye los alquileres en Israel, Jamaica e Irlanda. American Express no cubre en Italia, Australia y Nueva Zelanda. Aparte de los países excluidos, la buena noticia es que si su póliza de automóvil personal no le cubre fuera de los Estados Unidos, la cobertura secundaria de su tarjeta de crédito podría convertirse en la cobertura principal automáticamente.

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Cuál es el procedimiento para presentar una reclamación?

Pregunte al emisor de su tarjeta qué documentos debe presentar. Por ejemplo, una copia del parte de accidente de la compañía de alquiler, el contrato de alquiler, un presupuesto de reparación, fotografías y un informe policial, si lo hay. Si la presentación de reclamaciones le parece una molestia, puede contratar la cobertura de la compañía de alquiler de coches, lo que puede suponer menos papeleo.

Tarjetas con cobertura primaria

Interesado en las tarjetas de crédito con cobertura primaria de coches de alquiler para no tener que utilizar su seguro de coche personal? Dos populares tarjetas de crédito para viajes en general -la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la Chase Sapphire Reserve®- están entre las tarjetas que lo ofrecen. Para poder optar a ella, normalmente hay que utilizar una tarjeta de consumidor para viajes personales y una tarjeta de empresa para viajes de trabajo. Todas las tarjetas siguientes cubren los alquileres durante un máximo de 31 días.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen una cobertura secundaria para coches de alquiler. Esto incluye las mejores tarjetas de crédito para viajes.

Cobertura adicional de American Express

American Express proporciona una cobertura secundaria para coches de alquiler en sus tarjetas, pero ofrece una cobertura primaria por una tarifa aparte a través de un programa llamado Protección Premium para Coches de Alquiler. Proporciona una cobertura primaria mejorada, potencialmente por mucho menos de lo que pagaría en el mostrador de alquiler de coches.

Una vez que se inscriba en el programa, cada vez que utilice su tarjeta American Express para alquilar un coche, se cargará automáticamente en su cuenta un coste único y fijo de entre 20 y 25 dólares, y no un coste por día como el de la compañía de alquiler (a partir de junio de 2021). Hasta 42 días de alquiler, mucho más que los 15 o 31 días habituales. Sólo se le cobra automáticamente cuando alquila con una de sus tarjetas AmEx. Los costes y las coberturas pueden variar según el estado en el que vivas.

Sin embargo, no ofrece cobertura de responsabilidad civil y excluye los alquileres en Australia, Irlanda, Israel, Italia, Jamaica y Nueva Zelanda.

Vale la pena saber

Si tiene varias tarjetas de crédito que ofrecen cobertura de alquiler de coches, vale la pena investigar cuál tiene el beneficio superior. Así sabrá qué tarjeta debe utilizar la próxima vez que se encuentre en el mostrador de alquiler y qué opciones de cobertura puede rechazar con seguridad.

Partes de este artículo también fueron publicadas por The Associated Press. 

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