Es posible que puedas ahorrar algo de dinero en el seguro del coche cuando estés en la universidad con estos consejos y estrategias.Ben Moore 5 de marzo de 2021
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Enhorabuena! Te has graduado en el instituto y vas a ir a la universidad. Pero tu lista de gastos empieza a crecer con la matrícula, los libros y el alojamiento en el campus, y buscas formas de recortar gastos. Es posible conseguir un seguro de coche barato siendo estudiante universitario?
La respuesta es sí, pero tendrá que sopesar sus opciones y buscar los mejores descuentos. Estas son algunas de las maneras en que los estudiantes universitarios pueden encontrar seguros baratos.
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Sigue con el seguro de tus padres
En la mayoría de los casos, permanecer en la póliza de seguro de coche de tus padres te proporcionará las tarifas más baratas. Las aseguradoras suben las tarifas de los jóvenes porque tienen un historial de conducción más corto y una mayor probabilidad de sufrir un accidente. Si te mantienes en la póliza de tus padres en lugar de contratar la tuya propia, podrás beneficiarte de sus tarifas más bajas y de los descuentos por varios conductores o por fidelidad.
Como estudiante universitario, las aseguradoras probablemente te permitirán permanecer en la póliza de tus padres siempre que tu dirección permanente sea la misma que la de ellos, pero si planeas vivir cerca del campus durante todo el año, es posible que tengas que obtener tu propia cobertura.
Si tus padres tienen un historial de infracciones de tráfico y accidentes en su historial de conducción, es posible que comprar tu propia póliza sea más barato. Y como las aseguradoras tienen en cuenta los códigos postales para fijar las tarifas, una póliza independiente podría ser más barata si tus padres viven en una ciudad y tu universidad está en una zona rural o suburbana. Ten en cuenta que el título de propiedad del coche debe estar a tu nombre, no al de tus padres, si piensas comprar tu propia póliza.
Reconsidere la cobertura por colisión y a todo riesgo
Si piensas conducir un coche viejo para ir a la universidad, asegúrate de no asegurarlo en exceso con una cobertura de colisión y a todo riesgo que no necesitas. Estos tipos de cobertura sólo pagan hasta el valor en efectivo del coche, menos la franquicia. Si el valor de tu coche es de 1.000 dólares y también tienes una franquicia de 1.000 dólares, te conviene dejar el seguro a todo riesgo y de colisión.
» MÁS: La diferencia entre la cobertura a todo riesgo y la de colisión
Prueba el seguro de coche basado en el uso
Los campus universitarios ofrecen un montón de comodidades que pueden reducir tu necesidad de un coche, lo que significa que el seguro basado en el uso podría ahorrarte dinero.
Con este tipo de seguro, sólo pagas por los kilómetros que conduces, y algunas de estas aseguradoras -como Metromile y Smartmiles de Nationwide- no cobran después de 250 millas o más, por lo que puedes hacer viajes de un día sin pagar más.
Algunas compañías de seguros, como Geico y Progressive, ofrecen programas que fijan el precio de las tarifas en función de tus hábitos de conducción, como el exceso de velocidad y las frenadas bruscas, monitorizados por una aplicación móvil o un dispositivo de seguimiento en el puerto de diagnóstico de tu coche. Estos programas suelen dar lugar a una tarifa con descuento, pero si eres un conductor agresivo, tu tarifa podría aumentar.
» MÁS: Seguro de coche de pago por kilómetro: Lo que debes saber
Pregunta por los descuentos en el seguro de coche para estudiantes
Dependiendo de tu estado y de tu compañía de seguros, podrías optar a una serie de descuentos mientras estés en la universidad. Estos son algunos de los descuentos más comunes en el seguro de coche para estudiantes universitarios.
Buen estudiante. Si eres un estudiante a tiempo completo que saca buenas notas (normalmente una media de B o superior), tiene altas puntuaciones en los exámenes estandarizados o está en la lista del decano o en el cuadro de honor de tu escuela, muchas aseguradoras ofrecen descuentos. Tendrás que presentar el expediente académico o las notas de los exámenes y cumplir los requisitos de edad.
Estudiante fuera de casa. Si tu universidad está a más de 160 km, considera dejar el coche en casa. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a los estudiantes universitarios que conducen el coche familiar sólo cuando están en casa durante los descansos o las vacaciones. Además, si dejas el coche, reducirás el riesgo de que te pongan multas o provoquen accidentes que aumenten tus primas, lo que puede hacer que los costes de tu seguro se reduzcan a largo plazo.
Fraternidad, hermandad y sociedad de honor. Si eres miembro de una fraternidad, hermandad o sociedad de honor cualificada, puedes optar a un descuento.
Militar. Si formas parte de un programa ROTC, podrías obtener un descuento en el seguro de coche.
Organizaciones de estudiantes y ex alumnos. Puede haber descuentos para los miembros de organizaciones universitarias, como la Asociación Americana de Estudiantes de Medicina, o asociaciones de antiguos alumnos.
Conducción segura. Aunque este descuento no entrará en vigor hasta que hayas demostrado ser un conductor seguro durante al menos tres o cinco años, evitar las infracciones de tráfico y los accidentes de coche podría suponer un descuento.
Formación de jóvenes conductores. Si completas un programa educativo para mejorar tus habilidades de conducción y estás dentro de un rango de edad permitido, algunas aseguradoras te ofrecerán un descuento.
Joven voluntario. Podrías optar a un descuento si completas un número de horas de voluntariado requerido y estás dentro de los requisitos de edad.
Los descuentos para estudiantes universitarios de las 10 mayores compañías de seguros de coche están en la siguiente tabla.
Descuento para estudiantes universitarios |
Cuáles de las 10 mayores aseguradoras de autos lo ofrecen |
---|---|
Buen estudiante |
Allstate, American Family, Farmers, Geico, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive, State Farm, Travelers y USAA* |
Estudiante fuera de casa |
Allstate, American Family, Liberty Mutual, Progressive, State Farm y Travelers |
Fraternidad y hermandad |
Geico |
Militar |
Geico, Liberty Mutual y USAA* |
Organizaciones estudiantiles |
Geico |
Conducción segura |
American Family, Geico, Nationwide, State Farm y Travelers |
Formación del conductor joven |
Allstate, Geico, Travelers y USAA* |
Joven voluntario |
Familia americana |
*USAA está disponible sólo para militares, veteranos y sus familias. |
» MÁS: Descuentos en el seguro de coche: Su guía para conseguir el mejor precio
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Cómo encontrar un seguro de coche barato para estudiantes universitarios
Las tarifas para los estudiantes universitarios pueden ser costosas, pero generalmente disminuyen a medida que se envejece y se practica la conducción segura. Si tienes pensado contratar tu propia póliza de seguro, no elijas la primera compañía que encuentres: busca y compara presupuestos para asegurarte de que obtienes la tarifa más barata disponible.
» MÁS: Compara las tarifas de los seguros de coche
Para ver qué tarifas pueden esperar los conductores de edad universitaria, nuestro sitio web analizó las tarifas anuales de los seguros de coche en todo el país para los conductores adultos jóvenes sin multas ni infracciones de tráfico, tanto para las pólizas de cobertura mínima como para las de cobertura total. Echa un vistazo a la siguiente tabla para ver las tasas promedio para tu edad, y cómo las tasas pueden disminuir a medida que envejece.
Edad |
Tasa media de cobertura mínima anual |
Tarifa media anual de cobertura total |
---|---|---|
18 |
$2,006 |
$4,885 |
19 |
$1,509 |
$3,761 |
20 |
$1,354 |
$3,426 |
21 |
$1,051 |
$2,683 |
22 |
$956 |
$2,460 |
23 |
$890 |
$2,307 |
24 |
$843 |
$2,189 |
La compañía de seguros de coche más barata para cualquier estudiante universitario dependerá de factores que van más allá de su edad, incluyendo el estado en el que se encuentra su escuela, su historial de conducción y la cantidad de cobertura que planea comprar.
nuestro sitio web analizó las tarifas para un conductor de 18 años con un buen historial de conducción de nueve de las mayores compañías de seguros de coche por cuota de mercado. Echa un vistazo a la siguiente tabla para ver cuánto puedes pagar por tu propia póliza como nuevo estudiante universitario.
Empresa |
Tasa media de cobertura mínima anual |
Tarifa media anual a todo riesgo |
---|---|---|
Allstate |
$1,756 |
$5,516 |
American Family |
$1,771 |
$3,532 |
Farmers |
$2,753 |
$7,163 |
Geico |
$1,096 |
$2,969 |
Nationwide |
$2,221 |
$4,158 |
Progressive |
$2,684 |
$7,134 |
State Farm |
$1,647 |
$4,183 |
Travelers |
$2,349 |
$4,987 |
USAA* |
$1,090 |
$2,828 |
*USAA está disponible sólo para militares, veteranos y sus familias. |
» MÁS: Seguro de coche barato para conductores jóvenes
Preguntas frecuentesCuánto cuesta el seguro de coche para estudiantes universitarios?
Un estudiante universitario de 18 años con su propia póliza de seguro puede pagar una media de algo más de 2.000 dólares al año por el seguro de coche mínimo requerido. Para pagar menos, quédate en la póliza de tus padres, ya que su mayor historial de conducción suele dar lugar a un seguro más barato.
¿Puedo mantener la póliza de mis padres si me mudo fuera del estado??
Si vas a ir a una universidad fuera del estado, díselo a tu compañía de seguros. Las leyes estatales varían, y el nuevo estado puede requerir que los estudiantes universitarios tengan su propia póliza de seguro.
¿Necesito contratar un seguro de coche si no voy a tener un coche en la universidad??
Es mejor mantener una cobertura continua para evitar que tu seguro de coche se acabe, aunque no lleves coche a la universidad. Si la póliza caduca y vuelves a necesitar una póliza, las aseguradoras podrían considerarte un conductor de alto riesgo y cobrarte mucho más, así que quédate con la póliza de tus padres si puedes. Si eso no es una opción, considera la posibilidad de adquirir una póliza de seguro para no propietarios, que te asegurará con los límites mínimos de responsabilidad civil de tu estado si conduces el coche de otra persona.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para los estudiantes universitarios??
Un estudiante universitario de 18 años con su propia póliza de seguro puede pagar una media de algo más de 2.000 dólares al año por el seguro de coche mínimo requerido. Para pagar menos, quédate en la póliza de tus padres, ya que su mayor historial de conducción suele traducirse en un seguro más barato.
Puedo seguir con la póliza de mis padres si me mudo fuera del estado?
Si vas a ir a una universidad fuera del estado, díselo a tu compañía de seguros. Las leyes estatales varían, y es posible que el nuevo estado requiera que los estudiantes universitarios tengan su propia póliza de seguro.
¿Debo contratar un seguro de coche si no voy a tener coche en la universidad??
Lo mejor es mantener una cobertura continua para evitar que el seguro de tu coche termine, incluso si no llevas un coche a la escuela. Si caduca y vuelves a necesitar una póliza, las aseguradoras podrían considerarte un
alto riesgo
El seguro de coche para jóvenes conductores es más caro que el de sus padres, así que manténgase en la póliza de sus padres si puede. Si eso no es una opción, considere la compra de una póliza de seguro de no propietario, que le asegurará en los límites mínimos de responsabilidad de su estado si usted conduce el coche de otra persona.
Metodología
nuestro sitio web promedia las estimaciones de seguros de las mayores aseguradoras de los 50 estados y de Washington, D.C., para conductores solteros de ambos sexos con buen crédito y sin multas ni infracciones. Para el seguro a todo riesgo, utilizamos los siguientes límites de cobertura:
-
100.000 dólares de responsabilidad por lesiones corporales por persona.
-
300.000 dólares de responsabilidad civil por accidente.
-
50.000 dólares de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
-
Cobertura de 100.000 dólares por persona para conductores no asegurados.
-
300.000 dólares de cobertura de motorista sin seguro por accidente.
-
Cobertura por colisión con una franquicia de 1.000 dólares.
-
Cobertura a todo riesgo con una franquicia de 1.000 dólares.
En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas mínimas adicionales. Algunas pólizas incluyen coberturas adicionales a criterio de la aseguradora.
Para los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.
Utilizamos un Toyota Camry LE 2017 para todos los conductores y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.
Analizamos las tarifas para los conductores de las siguientes edades: 18, 19, 20, 21, 22, 23 y 24 años.
Estas son las tarifas generadas a través de Quadrant Information Services. Tus propias tarifas serán diferentes.