Seguro de alquiler para empresas: La guía definitiva

El seguro para inquilinos de negocios se refiere a cualquier póliza o combinación de pólizas que protegen a los negocios que alquilan propiedades, como oficinas, escaparates o almacenes, contra ciertas pérdidas y daños. En función de la cobertura que desee obtener del seguro de alquiler para empresas, una póliza podría incluir alguno o todos los tipos de seguro siguientes:

• Seguro de responsabilidad civil general: Esta cobertura protege a su empresa de las reclamaciones de personas que no son empleados y que implican lesiones corporales, daños a la propiedad que su empresa causa en un espacio alquilado (no uno de su propiedad) y daños a la publicidad y a la reputación.

• Seguro de propiedad comercial: Esta cobertura protege a su empresa de las pérdidas derivadas del robo de la propiedad, los daños a la propiedad por incidentes externos y algunos desastres naturales. Para los inquilinos de negocios, esta cobertura es a veces requerida por los propietarios.

• Seguro de interrupción del negocio: El seguro de interrupción del negocio, a veces llamado seguro de ingresos o seguro de pérdida de ingresos, cubre los ingresos que su negocio pierde como resultado de un desastre, como un incendio, vandalismo o tormenta.

Tal vez la mejor manera de obtener un seguro de alquiler para empresas es a través de una póliza de propietario de empresa. Un BOP es un tipo de póliza de seguro especializado que combina el seguro de responsabilidad civil, el seguro de propiedad comercial y el seguro de interrupción de la actividad empresarial. Al agrupar el seguro en un BOP, tendrá que pagar una sola prima y podrá ahorrar costes.

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¿Quién necesita un seguro de alquiler para empresas??

Cualquier empresa que alquile una propiedad para sus operaciones -ya sea una oficina, un escaparate o un almacén- debe tener un seguro de alquiler para empresas. Muchos propietarios exigen que una empresa muestre una prueba de seguro para alquilar su espacio. Además de aclarar la cobertura necesaria, el arrendador debe especificar de qué daños o reclamaciones específicas en la propiedad se responsabilizará la empresa según el contrato.

¿Qué cubre el seguro de alquiler de empresa??

La cobertura del seguro de alquiler para empresas necesaria dependerá en gran medida de sus operaciones y del espacio que alquile. En general, una póliza de seguro para inquilinos de negocios debe proteger a su empresa de las reclamaciones y los daños relacionados con la propiedad, incluyendo idealmente:

• Los daños que usted o sus empleados realicen en el local.

• Daños o robos realizados por un tercero.

• Daños o robos de cualquier equipo, inventario o propiedad que se almacene en el espacio.

• Daños a la propiedad como resultado de un incendio, desastres naturales y otros eventos inesperados.

• Accidentes o lesiones que se produzcan en el espacio y que den lugar a un juicio empresarial.

Por lo general, una póliza de seguro comercial estándar no cubrirá todos estos casos diferentes, por lo que el seguro de arrendamiento comercial suele ser una póliza personalizada o una combinación de pólizas estándar.

Por ejemplo, si tiene una empresa de fabricación y alquila un almacén para guardar el equipo y el inventario, es probable que necesite una póliza de seguro para inquilinos de empresas que se centre no sólo en la protección de la empresa contra los daños que se produzcan en el espacio, sino también contra los daños o la pérdida del inventario y el equipo almacenados allí.

Si tienes una pequeña agencia de consultoría y alquilas un espacio de oficina, es probable que quieras un seguro de arrendatario para accidentes y lesiones dentro del espacio y daños a la propiedad, ya que este tipo de reclamaciones pueden ser las más costosas para una empresa.

Coste del seguro de alquiler para empresas

Asumiendo que querrá que la póliza de seguro para inquilinos de negocios incluya todo lo que cubre un BOP, puede usar el costo promedio de un BOP para tener una idea de sus costos. Un BOP cuesta una media de unos 1.200 dólares anuales, según el mercado de seguros Insureon.

El coste de la cobertura del seguro de alquiler de su empresa dependerá de una serie de factores, como el tamaño de la empresa, el equipo, el número de empleados y la ubicación. Cuanto más grandes sean las empresas y más expuestas estén a ciertos riesgos, más altas serán las tarifas. Obtener una cobertura adicional también aumentará los costes.

Coste de reposición frente a. valor real en efectivo

Otra consideración importante cuando se trata del coste del seguro de alquiler de la empresa es el coste de reposición frente al coste de la propiedad. valor real en efectivo.

Si su póliza utiliza el método del coste de reposición, cubrirá el coste de restaurar o reparar la propiedad al estado original, incluyendo la mano de obra, los materiales o la reposición real de la propiedad. Con el método del valor real en efectivo, pagará para reparar o restaurar los bienes dañados o perdidos, pero deducirá parte del coste para tener en cuenta la depreciación. Recibirás una indemnización por lo que vale la propiedad en el momento del siniestro, en lugar de cuando se compró originalmente.

El seguro de propiedad comercial a coste de reposición es más caro que la cobertura de valor real, pero si tiene equipos o inventario caros que necesita proteger, puede merecer la pena pagar por ello.

Cómo contratar un seguro de alquiler para empresas

Normalmente hay tres enfoques diferentes que puede adoptar para encontrar la póliza de seguro adecuada para su negocio:

• Trabaje con un corredor: Navegar por diferentes pólizas y proveedores de seguros puede ser complicado, especialmente si no está familiarizado con el sector. Al recurrir a un corredor de seguros, puede aprovechar la experiencia y los contactos de esa persona para encontrar la cobertura que necesita. Sin embargo, trabajar con un corredor puede ser costoso.

• Utilice un mercado en línea: Si desea comparar rápida y fácilmente varios proveedores y lo que tienen que ofrecer, puede utilizar un mercado en línea como Insureon para reunir varias cotizaciones rápidamente.

• Ir directamente a una compañía de seguros: Puedes investigar diferentes compañías de seguros y trabajar con ellas directamente para construir una póliza que se ajuste a tus necesidades. Con este método, obtén una cotización de varios proveedores para encontrar la mejor y más asequible opción.

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Los mejores proveedores de seguros de alquiler para empresas

The Hartford

The Hartford es conocido por su BOP, que incluye seguro de responsabilidad civil general y seguro de propiedad comercial y seguro de ingresos empresariales, también llamado seguro de interrupción de la actividad empresarial. Esta póliza está diseñada para proteger su negocio y los espacios que posee o alquila contra incendios, robos, demandas y mucho más. También es personalizable y puede añadir fácilmente un seguro contra la violación de datos o un seguro de responsabilidad civil profesional para ampliar la cobertura.

Hiscox

Hiscox proporciona seguros para una variedad de pequeñas empresas y ofrece opciones para personalizar un BOP. Por lo general, una póliza de propietario de negocio de Hiscox combina la cobertura de responsabilidad civil general y la de responsabilidad patrimonial, lo que protegerá su mobiliario y equipo en hasta cinco ubicaciones de oficina diferentes. Hiscox le da la opción de personalizar su póliza añadiendo un seguro de oficina por incendio e interrupción de la actividad empresarial, un seguro de pérdida de datos electrónicos, un seguro de responsabilidad civil para vehículos alquilados o no, un seguro contra delitos comerciales y una cobertura contra el terrorismo.

Chubb

Chubb ofrece una impresionante cobertura para empresas con intereses internacionales con una póliza de propietario de empresa personalizable, que combina el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de propiedad comercial. También ofrece un número importante de mejoras que se pueden añadir para crear una cobertura para lo que su negocio necesita exactamente. En particular, Chubb ofrece mejoras en la propiedad, cobertura contra terremotos (en ciertos estados), avería de equipos y cobertura contra delitos.

Una versión de este artículo se publicó por primera vez en Fundera, una filial de nuestro sitio web.