¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles??

Puedes refinanciar los préstamos estudiantiles si cumples con los criterios de elegibilidad de un prestamista. Los requisitos varían según el prestamista, pero usted o un cofirmante normalmente necesitarán lo siguiente para calificar:

• Préstamos estudiantiles elegibles.

• Una puntuación de crédito de al menos 600 puntos.

• Suficientes ingresos para hacer frente a todas sus deudas.

• Un título de una universidad cualificada.

Muchos prestamistas te precalificarán para la refinanciación de préstamos estudiantiles a través de una verificación de crédito suave. Esto no afectará a tu puntuación de crédito y te permitirá saber si puedes refinanciar los préstamos estudiantiles antes de presentar la solicitud oficial.

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Qué préstamos estudiantiles puedes refinanciar?

Puedes refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, incluso si los has consolidado o refinanciado previamente. No hay límite en el número de veces que puedes refinanciar.

No todos los prestamistas refinancian los préstamos federales PLUS, pero la mayoría lo hace. Pocos le permiten transferir un préstamo PLUS de los padres a nombre del hijo. Si ese es tu objetivo, comprueba que el prestamista lo permite antes de solicitarlo.

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No puedes transferir los préstamos privados al gobierno federal; sólo puedes refinanciar con un prestamista privado. Eso significa que perderá el acceso a programas como el de reembolso basado en los ingresos y la condonación de préstamos al refinanciar los préstamos estudiantiles federales. Considere si necesitará estas opciones antes de refinanciar.

La refinanciación de los préstamos estudiantiles privados puede ser muy fácil si usted califica para una tasa más baja, ya que no perderá los beneficios de los préstamos del gobierno.

Estimar su potencial de ahorro en la refinanciación

¿Eres elegible para refinanciar los préstamos estudiantiles??

Ya sea que esté refinanciando préstamos estudiantiles federales, préstamos estudiantiles privados o una mezcla de ambos, los prestamistas buscan prestatarios que tengan:

• Buen crédito. Normalmente se necesita una puntuación de crédito de al menos 600 puntos. Muchos prestamistas atienden a los prestatarios que tienen puntuaciones en los 700 o más. Si tienes mal crédito, es posible que puedas refinanciar con un cofirmante que cumpla los criterios del prestamista.

• Un historial de pagos puntuales del préstamo. Los prestamistas probablemente indagarán en tu informe de crédito para encontrar pruebas de que has pagado tus deudas regularmente en el pasado.

• Ingresos suficientes para pagar tus deudas. Puedes refinanciar con bajos ingresos, pero los prestamistas querrán asegurarse de que puedes devolver el nuevo préstamo. La relación deuda-ingresos requerida para la refinanciación de los préstamos estudiantiles suele ser del 50% o inferior. Un DTI del 20% o menos es excelente.

prestamistas tendrán también otros criterios de elegibilidad. Por ejemplo, la mayoría no aprobará préstamos que no sean U.S. ciudadanos o residentes permanentes sin un cofirmante. Prodigy Finance es una notable excepción, ya que ofrece refinanciación a licenciados internacionales que trabajan en Estados Unidos.

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¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles mientras se está estudiando??

La mayoría de los prestamistas no le permitirán refinanciar los préstamos estudiantiles mientras esté en la escuela. Si un prestamista lo permite, es posible que tenga que estar cerca de la graduación para calificar y es probable que tenga que comenzar a pagar inmediatamente.

Normalmente, debes haber terminado o dejado la universidad para refinanciar tus préstamos. Y algunos prestamistas requieren que te hayas graduado con al menos una licenciatura. La mayoría de los prestamistas de refinanciación tampoco aceptan a solicitantes que no hayan asistido a una escuela autorizada para recibir dólares de ayuda federal.

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Para la mayoría de las personas, la refinanciación después de terminar la escuela tiene sentido: le da algún tiempo para conseguir un trabajo y construir el crédito y el historial de pagos necesarios para calificar para la mejor tasa posible.

Si tienes un gran crédito y encuentras rápidamente un trabajo después de la graduación que cubra con creces tus facturas, puede tener sentido refinanciar lo antes posible. Cuanto antes consiga un tipo de interés más bajo, más podrá ahorrar.