Sallie Mae no refinancia los préstamos estudiantiles, pero tiene sentido refinanciar los préstamos privados si puedes ahorrar dinero.Ryan Lane Sep 18, 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Sallie Mae ofrece préstamos estudiantiles privados a estudiantes universitarios, estudiantes de posgrado y padres. Si sacaste préstamos Sallie Mae para pagar la universidad, puedes -y probablemente deberías- refinanciar si te permite ahorrar dinero.
Los prestatarios ya no pueden refinanciar los préstamos directamente con Sallie Mae. Pero es posible que puedas refinanciar con Navient, un administrador de préstamos estudiantiles que antes formaba parte de Sallie Mae, si ya eres su cliente.
Independientemente de quién sea su administrador, su mejor opción es refinanciar los préstamos estudiantiles con cualquier compañía que le ofrezca la mejor oferta.
» MÁS: Las mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles
En caso de refinanciar los préstamos de Sallie Mae?
Cuando se refinancian los préstamos estudiantiles, se pierden los beneficios ligados al préstamo existente. Los préstamos estudiantiles de Sallie Mae ofrecen algunas características que los prestamistas de refinanciación no pueden, incluyendo:
-
Aplazamientos de pago. Sallie Mae te permite aplazar los pagos si vuelves a estudiar o comienzas una pasantía, residencia o beca elegible. Sallie Mae también ofrece un aplazamiento militar.
-
Pagos reducidos temporalmente. Sallie Mae tiene un período de amortización gradual que le permite hacer pagos de sólo intereses durante 12 meses. Esta opción no está disponible después de su primer año de reembolso.
-
Liberación del cofirmante. Si tu préstamo Sallie Mae tiene un cofirmante, puedes liberarlo de su obligación después de realizar 12 pagos puntuales. Ese plazo es más corto que los que ofrecen muchos prestamistas de refinanciación.
Si piensa aprovechar alguna de estas características, espere a refinanciar sus préstamos o asegúrese de que su nuevo prestamista ofrece un programa similar. Por lo demás, hay pocos inconvenientes si refinancia los préstamos de Sallie Mae o refinancia los préstamos privados de cualquier otro prestamista.
Los préstamos privados casi siempre carecen de las protecciones y beneficios que conllevan los préstamos estudiantiles federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos. Así que si puedes optar a un tipo de interés más bajo, la refinanciación suele ser un acierto.
Si bien Sallie Mae sólo ofrece préstamos estudiantiles privados, atendió préstamos estudiantiles federales hasta 2014, cuando se creó Navient. Si quieres refinanciar préstamos de Sallie Mae anteriores a 2014, comprueba si son federales o privados antes de proceder.
» MÁS: ¿Debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes??
Cuánto podría ahorrarle la refinanciación de los préstamos de Sallie Mae
Sallie Mae ofrece préstamos estudiantiles privados a tipo fijo y variable. Actualmente, sus tipos fijos son del 3.5% – 12.6% y sus tipos variables son del 1.13% – 11.23%.
Digamos que tienes un tipo de interés del 8.44% y deben 4.300 dólares, la deuda media de los préstamos estudiantiles privados para estudiantes, según datos de The Institute of College Access & Éxito. Pagarías 6.382 dólares en total en un plan de amortización de 10 años. La refinanciación al 5% reduciría ese total a 5.473 dólares, lo que supondría un ahorro de unos 900 dólares.
Ahorrarías más si calificaras para una tasa menor al 5% o si refinanciaras préstamos Sallie Mae con saldos mayores a $4,300, como los de la escuela de leyes o de medicina, por ejemplo. Los prestatarios suelen necesitar una puntuación de crédito de al menos 600 y una fuente de ingresos estable para refinanciar, o un cofirmante que cumpla esos criterios.