¿Se puede transferir un préstamo de los padres al estudiante??

Los préstamos federales PLUS de los padres nunca pueden transferirse al estudiante. Si pides un préstamo a los padres para la educación de tu hijo, eres el único legalmente responsable de pagar la deuda.

Si quieres transferir la responsabilidad de la deuda a tu hijo, puedes hacerlo:

• Refinanciar el préstamo PLUS de los padres en un préstamo privado a nombre de su hijo una vez que cumpla los requisitos.

• Cofirmar un préstamo privado de refinanciación si su hijo no puede cumplir los requisitos, y trabajar para cumplir los requisitos de liberación del cofirmante del prestamista.

La refinanciación de los préstamos federales le costará beneficios como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos. Pero como los préstamos parentales PLUS tienen tipos de interés más altos que otros préstamos federales para estudiantes universitarios, puede que le resulte más cómodo renunciar a estas opciones.

Cómo transferir los préstamos PLUS de los padres al estudiante

Para transferir un préstamo de los padres a su hijo, primero tendrá que buscar prestamistas que ofrezcan esta opción. No todos los prestamistas refinancian los préstamos PLUS de los padres a nombre de los hijos, pero muchos lo hacen.

Las tasas y los requisitos varían según el prestamista. Su hijo puede precalificar con múltiples prestamistas – sin afectar su crédito – para encontrar uno con criterios de préstamo que pueda cumplir. Una vez que encuentren el mejor tipo de interés, lo solicitarán directamente a ese prestamista.

Para cumplir los requisitos, su hijo deberá tener una puntuación de crédito de al menos 690, un historial de pagos de préstamos y unos ingresos suficientes para cubrir cómodamente los pagos. Puede que les lleve un par de años después de la graduación alcanzar estos puntos de referencia financieros. Pero refinanciar tan pronto como su hijo pueda le permitirá ahorrar más dinero a largo plazo.

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Transferencia de los préstamos estudiantiles a los padres

Algunos prestamistas privados le permitirán transferir un préstamo estudiantil a uno de los padres refinanciándolo a su nombre. Pero los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés más bajas y mejores beneficios que los préstamos para padres.

Puede que no tenga sentido refinanciar los préstamos estudiantiles sólo para transferir la propiedad a uno de los padres. Si usted'es un padre que quiere ayudar con el reembolso, considere la posibilidad de establecer pagos automáticos con el administrador de préstamos de su hijo'en su lugar.

Estimación de los pagos de refinanciación de los padres PLUS

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Inconvenientes de la refinanciación a nombre de su hijo

Su hijo perderá el acceso a las opciones de reembolso del préstamo PLUS para padres al refinanciar con un prestamista privado. El préstamo refinanciado ya no podrá acogerse a la modalidad de reembolso condicionado a los ingresos, que puede hacer que los pagos sean más asequibles al limitarlos a una parte de tus ingresos y aumentar la duración del reembolso.

La refinanciación también elimina las opciones de condonación de los préstamos PLUS de los padres.

Pero como los importes de los reembolsos contingentes a los ingresos se basan en los ingresos y la deuda de los padres, no en los del hijo, no son necesariamente más asequibles. Y el padre tiene que cumplir los requisitos para la condonación de los préstamos del servicio público para utilizar este programa. Esto puede hacer que estas opciones sean menos importantes para los hijos que reembolsan los préstamos PLUS de los padres.

¿Qué ocurre si su hijo no puede optar a la refinanciación??

Si el historial financiero de su hijo no es lo suficientemente sólido como para transferirle directamente los préstamos de sus padres, considere la posibilidad de cofirmar el préstamo de refinanciación. Como cofirmante, su nombre seguirá figurando en el préstamo. Así que, aunque el plan sea que su hijo haga todos los pagos, su crédito se verá afectado si no lo hace.

Sin embargo, ser cofirmante puede ayudar a su hijo a cumplir con los requisitos cuando no lo haría de otra manera y tal vez obtener un tipo de interés más bajo que el que obtendría por su cuenta, dependiendo de su puntuación de crédito. Muchos prestamistas liberan al cofirmante después de un cierto número de pagos. Busca prestamistas que ofrezcan esta opción para poder liberarte de la deuda.

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¿Debe transferir los préstamos de los padres a su hijo??

No es raro que los hijos paguen los préstamos de los padres. Un informe de 2020 del prestamista privado Sallie Mae reveló que el 45% de los estudiantes esperaba compartir esta responsabilidad, y el 16% planeaba pagar los préstamos de sus padres por su cuenta.

Aun así, es posible que se pregunte si debe refinanciar los préstamos PLUS de los padres a nombre de su hijo. Aquí'es cuando puede tener sentido:

• Su hijo puede permitirse los pagos del préstamo. Mire los pagos actuales del préstamo estudiantil de su hijo y añada el importe potencial del préstamo de los padres. El préstamo debe ser asequible si ese total está entre el 10% y el 20% de los ingresos netos de su hijo'a. Más que eso, y pueden tener dificultades para pagar las necesidades o alcanzar otros objetivos financieros.

• Usted no puede pagar el préstamo, pero su hijo sí. Tal vez un gasto inesperado, como una factura médica importante, hizo que los préstamos de los padres fueran inasequibles. O tal vez usted'se está retrasando en el ahorro para la jubilación a causa de los pagos. Si su hijo está en mejor situación económica a largo plazo que usted, vea si se hace cargo de sus préstamos.

• Este fue siempre su plan. Lo ideal es que haya hablado de la devolución con su hijo cuando pidió el préstamo a los padres. De este modo, ambos podrán tomar decisiones inteligentes de préstamo y gasto mientras el niño esté en la universidad. No le imponga a su hijo una deuda adicional de cinco o seis cifras y espere que la pague. Si el préstamo está a su nombre, usted es el responsable final del mismo.

También tiene que cumplir los requisitos de un prestamista de refinanciación'para hacerse cargo de sus préstamos. Si no pueden'n, las opciones son firmar conjuntamente o hacer que realicen los pagos de tu préstamo directamente. Pero usted'seguirá siendo legalmente responsable de la deuda en esos casos.