¿Se puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin proporcionar un número de seguridad social??

Conseguir una tarjeta de crédito comercial sin número de la Seguridad Social puede ser un reto, pero no es imposible.Brian O'Connor 4 de junio de 2021

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Conseguir una tarjeta de crédito comercial es un paso crucial en el proceso de separar las finanzas personales de las comerciales. Pero si usted no es ciudadano y no tiene un número de la Seguridad Social o espera mantener su crédito personal fuera de las finanzas de su negocio, puede buscar obtener una tarjeta de crédito comercial sin proporcionar un número de la Seguridad Social.

Sin embargo, no es habitual obtener una tarjeta de crédito para empresas sin proporcionar el número de la Seguridad Social. En la mayoría de los casos, no sólo tendrás que proporcionar un número de la Seguridad Social, sino también una garantía personal de que pagarás los cargos personalmente en caso de que tu empresa no pueda hacerlo.

Por qué en las solicitudes de tarjetas de crédito para empresas se pide el número de la Seguridad Social

Historial de crédito

Cuando solicitas una tarjeta de crédito personal, el prestamista se fija en tu puntuación e historial de crédito para determinar si es probable que pagues las facturas a tiempo. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito para empresas, aunque es mucho menos probable que una nueva empresa tenga un historial de crédito suficiente para ayudar a los prestamistas a tomar esta decisión.

Ahí es donde su crédito personal juega un factor. En ausencia de un historial de crédito de su empresa, los bancos se fijarán en su puntuación de crédito personal y en su historial de pago de deudas. Su historial crediticio personal ayuda a los prestamistas a inferir cómo manejará las deudas de su empresa, lo que les ayuda a determinar su elegibilidad.

Identificación empresarial

Si no tiene un número de identificación de empleador registrado en el IRS, su número de la Seguridad Social también puede utilizarse para identificar a su empresa en una solicitud de tarjeta de crédito comercial. Incluso si tienes un EIN, la mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito para empresas querrán tu número de la Seguridad Social para poder realizar un informe de crédito personal. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito para empresas exigen un crédito de bueno a excelente, normalmente una puntuación FICO de 690 o superior.

Garantía personal

Además, dado que la mayoría de las tarjetas de crédito para empresas requieren una garantía personal del titular, también se necesita un número de la Seguridad Social para ello. Esta garantía reduce el riesgo que asume el emisor de la tarjeta de crédito, lo que facilita a las pequeñas empresas la obtención de créditos.

Cómo solicitar una tarjeta de crédito para empresas sin número de la Seguridad Social

Aportar otras garantías

La gran mayoría de las tarjetas de crédito para empresas requieren que los solicitantes proporcionen su número de la Seguridad Social en algún momento del proceso. Sin embargo, hay algunos tipos que no lo necesitan. Para poder optar a estas tarjetas, suele ser necesario disponer de grandes reservas de efectivo y de unos ingresos comerciales significativos. Esto indica a los acreedores que su negocio tiene una base financiera sólida y que está en mejores condiciones de pagar la factura de la tarjeta de crédito. Las pequeñas y medianas empresas que no tienen mucho dinero en efectivo o grandes cifras de ingresos tienen menos probabilidades de que les aprueben estas tarjetas.

Incluso si cumple los requisitos para obtener una tarjeta de crédito para empresas sin proporcionar un número de la Seguridad Social, es posible que tenga que ofrecer una garantía o firmar un gravamen según el Código Comercial Uniforme (UCC). Ambos ofrecen una garantía al emisor de la tarjeta de crédito de que se le devolverá una parte de la deuda si su empresa no puede hacer frente a sus facturas.

Obtener un ITIN y un EIN

Si no tiene un número de la Seguridad Social, puede solicitar una tarjeta de crédito para empresas. En primer lugar, tendrá que solicitar un número de identificación de contribuyente individual, o ITIN. La Agencia Tributaria los emite para los extranjeros que necesitan una identificación fiscal pero no pueden obtener un número de la Seguridad Social.

Una vez que tenga un ITIN, solicite un EIN. Un EIN sirve como una especie de número de la Seguridad Social para su empresa. Puedes solicitar un EIN a través de la página web del IRS de forma gratuita, y los acreedores también pueden consultar tu historial de crédito empresarial con este número.

Tarjetas de crédito para empresas que no requieren un número de la Seguridad Social

Hay muy pocas tarjetas de crédito para empresas que no requieran un número de la Seguridad Social o un EIN. Una opción, la Brex Card, es una tarjeta corporativa que no requiere que los solicitantes proporcionen su número de la Seguridad Social o una garantía personal. Con la tarjeta Brex, el flujo de caja y los patrones de gasto de su negocio ayudan a dictar su solvencia. Se puede requerir un saldo bancario mínimo de 50.000 dólares de inversores profesionales para poder optar al Brex.

Varias tarjetas de crédito para empresas son más flexibles en cuanto a los números de la Seguridad Social y, sobre todo, en cuanto a la exigencia de una garantía personal. Varios grandes almacenes, tiendas de suministros de oficina y gasolineras ofrecen tarjetas que pueden no requerir una garantía personal siempre que su empresa cumpla ciertos criterios.

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