¿Se puede obtener una hipoteca con préstamos estudiantiles??

Puedes conseguir una casa aunque tengas préstamos estudiantiles. Pague la deuda, refinancie o incluso consiga un mejor trabajo para mejorar su solicitud.Cecilia Clark Nov 12, 2021

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PREPÁRATE PARA LA DEVOLUCIÓN DE LOS PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES

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La deuda de los préstamos estudiantiles podría dificultar la compra de una casa, pero no la hace imposible.

Cuando las compañías hipotecarias deciden a quién se le aprueba un préstamo hipotecario, suelen tener en cuenta sus obligaciones de deuda, su calificación crediticia y su historial de empleo. Los pagos de los préstamos estudiantiles pueden tener un impacto negativo en su relación deuda-ingresos, o DTI, y en cómo los suscriptores ven sus obligaciones de deuda. En resumen, si los suscriptores consideran que no podrás hacer frente al pago mensual de la hipoteca debido a tus préstamos estudiantiles, probablemente no te aprobarán.

Los pagos de los préstamos para estudiantes también pueden dificultar el ahorro para el pago inicial de una vivienda. Dependiendo del tipo de hipoteca que desees, podrías tener que dar un anticipo de hasta el 20% del precio de compra de la vivienda. Y podrías necesitar entre un 2% y un 5% adicional del importe del préstamo para cerrarlo. Las compañías de préstamos investigarán a fondo tus finanzas para asegurarse de que tendrás el dinero necesario para el pago inicial y los costes de cierre.

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Dado que las compañías hipotecarias tienen en cuenta tus ingresos y gastos mensuales para medir la salud financiera, el tamaño del pago de tu préstamo estudiantil es más importante que el total de la deuda.

Si tienes unos ingresos estables, pagas tus facturas a tiempo y estás al día con tu fondo de emergencia y tus ahorros para la jubilación, puedes estar en buena posición para comprar una casa a pesar de tus préstamos estudiantiles. Aquí tienes algunas opciones para reforzar tu solicitud.

Pagar otras deudas

Considere la posibilidad de pagar las deudas más pequeñas. Pueden ser préstamos personales, tarjetas de crédito o un préstamo para el coche. La eliminación de esos pagos recurrentes mejorará tu DTI, lo que indica a las compañías hipotecarias que tienes un mayor flujo de caja y espacio para el pago de una casa.

Y si bien el pago de un préstamo no puede aumentar inmediatamente su puntuación de crédito, el pago de una deuda renovable, como una tarjeta de crédito, podría tener un gran impacto. El límite de su tarjeta de crédito aparece en su informe como crédito disponible. Usar menos de su crédito disponible puede conducir a una mayor puntuación de crédito.

Refinanciar todos los préstamos estudiantiles

La refinanciación está disponible para los préstamos estudiantiles federales y privados; combina sus deudas en un solo préstamo privado. Este proceso puede reducir su pago mensual al disminuir su tasa de interés. Puedes reducir aún más tus pagos alargando el plazo de amortización. Sin embargo, alargar el plazo puede aumentar el coste total de la amortización.

Digamos que tienes 29.000 dólares en préstamos estudiantiles, que es la deuda media de una licenciatura en los Estados Unidos.S. Con un plazo de amortización de 10 años y una tasa de interés del 6%, tu factura mensual es de unos 322 dólares, y el interés total que pagas a lo largo de tu préstamo es de 9.635 dólares. Si refinanciaras a un préstamo del 5% y alargases el plazo a 15 años, tu pago mensual sería de unos 229 dólares, y el interés total que pagarías a lo largo del préstamo sería de 12.279 dólares.

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Refinancia tus préstamos estudiantiles al menos seis meses antes de solicitar una hipoteca, y haz todos los pagos a tiempo para obtener el mayor impulso. Esto permitirá que su puntaje de crédito se recupere de cualquier efecto negativo causado por el tirón de crédito duro o la nueva línea de crédito que viene con el refinanciamiento. También te dará la oportunidad de tomar el dinero que ahorras en tus pagos mensuales y reservarlo para el pago inicial o los costos de cierre.

Consolida los préstamos federales para estudiantes

La consolidación de préstamos estudiantiles te permite combinar varios préstamos estudiantiles federales a través del Departamento de Educación. A diferencia de la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados, la consolidación sólo está disponible para los préstamos federales. Aunque la consolidación no cambiará su tasa de interés y podría terminar costándole más durante la vida del préstamo, podría ayudarle a reducir sus pagos al extender el plazo de su préstamo.

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Aumenta tus ingresos

A las empresas hipotecarias les gusta ver un historial laboral estable de al menos dos años. Este historial laboral no tiene que ser necesariamente en el mismo trabajo, pero cualquier vacío en su empleo puede ser una bandera roja.

Una forma segura de mejorar su DTI es ganar más dinero. Puedes hacerlo aceptando un trabajo a tiempo parcial, o mejorando tu trabajo principal por uno mejor pagado. Cuanto más tiempo tengas tu nuevo flujo de ingresos, más convincente será tu solicitud. Pero incluso con un nuevo trabajo, podría estar bien. Si puede demostrar un historial de trabajo sólido y consistente -y su nuevo trabajo viene con un salario más alto- es más probable que los suscriptores lo acepten.

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